Решение № 2-1589/2018 2-1589/2018~М-1955/2018 М-1955/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-1589/2018

Дело № 2-1589/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018 года Кировский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Е.С. Николаенко

при секретаре А.С. Миковой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что 15.07.2015 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 76 200 рублей, сроком на 48 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все существенные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 23.05.2018 общий размер задолженности по кредитному договору за период с 26.02.2016 по 14.06.2018 составляет 91 852,39 руб. На основании изложенного, ПАО «Почта Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору /________/ от 15.07.2015 в сумме 91 852,39 руб., из которых: 11 907,28 руб. – задолженность по процентам, 67 717,78 руб. – задолженность по основному долгу, 727,33 руб. – задолженность по неустойкам, 11 500 руб. – задолженность по комиссиям, а также возврат государственной пошлины 2 955,57 руб.

ПАО «Почта Банк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась, об уважительности причин неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

На основании ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банка о готовности заключить договор банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения банка, указанного в тарифах. При согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, Условиями (в том числе тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк согласия, подписанного собственноручно. При заключении договора банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту.

Как следует из материалов дела, 15.07.2015 ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/ путем подписания Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которыми ответчик выразила согласие на заключение договора с ОАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы.

Индивидуальные условия подписаны ответчиком и уполномоченным сотрудником банка. Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 15.07.2015 была соблюдена.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 02.02.2015 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ОАО «Лето Банк» на ПАО «Лето Банк», в соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 /________/ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????5???*?j?????5?????????????????????????5?????????5???????5?????5???????????

Из Индивидуальных условий следует, что кредитный лимит составил 76 200 руб., срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 15.07.2019 (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых, количество платежей - 48, размер платежа – 2 180 руб.

В пункте 13 Индивидуальных условий ФИО1 выразила согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Судом установлено, что ОАО «Лето Банк» был открыт банковский счет на имя ФИО1 и перечислена сумма кредита в размере 76 200 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 15.07.2015 по 15.03.2018, следовательно, со стороны банка обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

В соответствии с п.п. 1.6, 1.7 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. При этом клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В силу п. 2.1.2 Общих условий проценты на остаток денежных средств на счете не начисляются.

ФИО1, в свою очередь, в соответствии с п. 3.1 Общих условий приняла на себя обязательство обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы не менее суммы платежа, указанной в согласии.

Согласно представленному графику платежей по договору /________/ от 15.07.2015 ФИО1 должны были вноситься ежемесячные платежи в размере 2 750 руб., включающие часть основного дога и начисленные проценты.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Последний платеж был произведен ФИО1 12.05.2017 в размере 100 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 15.07.2015 по 15.03.2018.

В соответствии с п. 6.6. Общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование исх. /________/ от 22.08.2016 об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее 22.09.2016 включительно.

Доказательств тому, что обязательства по возврату задолженности по кредитному договору в указанной части были исполнены, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГК РФ в суд не представлено. Расчет истца ответчиком не оспорен.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по основному долгу составляет 67 717,78 руб., по процентам – 11 907,28 руб., который судом проверен и признан верным.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, в соответствие с которыми банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, что подтверждается подписью заемщика в заявлении, суд находит требования ПАО «Почта Банк» в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 67 717,78 руб., по процентам – 11 907,28 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 6.1 Общих условий).

Из п. 11 Индивидуальных условий следует, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Судом установлено, что в период срока действия кредитного договора со стороны ФИО1 имело место нарушение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, истцом ответчику обоснованно начислена неустойка в размере 727,33 руб., которая рая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк».

Согласно п. 5.1.2 Общих условий за подключение/предоставление услуг банк вправе взимать комиссии, предусмотренные тарифами.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО1 начислены комиссии в размере 11 500 руб. Данный расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем, с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по комиссиям в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска ПАО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина в размере 2 955,57 руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от 10.05.2017 на сумму 1 655,19 руб., /________/ от 31.10.2016 на сумму 1 303,38 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору /________/ от 15.07.2015 в размере 91 852 (девяносто одна тысяча восемьсот пятьдесят два) рубля 39 копеек, из которых: 11 907,28 руб. – задолженность по процентам, 67 717,78 руб. – задолженность по основному долгу, 727,33 руб. – задолженность по неустойкам, 11 500 руб. – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 955 (две тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 57 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.С. Николаенко

Секретарь А.С. Микова