Решение № 2-820/2018 2-820/2018 ~ М-548/2018 М-548/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-820/2018

Дело № 2-820/ 2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года г. Волгоград

Кировский районный суд г.Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Мальцева С.Н.,

При секретаре – Спицыной К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев 16 мая 2018г. в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 25.05.2011г. на сумму 175 740 руб.. Процентная ставка по кредиту – 24,9 % годовых. Полная Стоимость кредита – 28,59 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175 740 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000 руб. получены Заемщиком в кассе Банка. Денежные средства в размере 25 740 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет Страховщика на основании Заявления Заемщика. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем 03.04.2015г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.03.2018г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 25.05.2011г. составляет 83 565 руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга – 76 287 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 7 132 руб. 57 коп.. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от 25.05.2011г. в сумме 83 565 руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга – 76 287 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 7 132 руб. 57 коп., а также расходы по расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 707 руб..

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, поступило заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что у ней трудное финансовое положение, с работой проблемы.

Суд, выслушав ответчика, проверив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Как следует из ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 25.05.2011г. на сумму 175 740 руб.. Процентная ставка по кредиту - 24,9 % годовых. Полная Стоимость кредита - 28,59 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175 740 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000 руб. получены Заемщиком в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 25 740 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет Страховщика на основании Заявления Заемщика, что подтверждается выпиской по счёту.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка, подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ьгх взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете, либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка, денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 14.06.2011г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору.

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем 03.04.2015г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 37 от 18.11.2011г., и действующих с 21.11.2011г., Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней – 300 руб., 25 дней – 500 руб., 35,61,91 и 121 дней – 800 руб..

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.03.2018г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 25.05.2011г. по состоянию на 19.03.2018г. составляет 83 565 руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга – 76 287 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 7 132 руб. 57 коп.. Проверив представленный расчёт, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным. Иного расчёта ответчиком суду не представлено. Представленный истцом расчёт задолженности никем не оспорен, в связи чем, суд полагает возможным принять его за основу при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Доводы ответчика о тяжелом финансовом положении, суд считает несостоятельными, поскольку изменение финансового положения ответчика нельзя признать основанием для от уплаты задолженности по кредитному договору, пени, штрафов, а равно изменить условия договора, так как при заключении настоящего договора ФИО1 могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения. Кроме того, все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств принимает на себя клиент, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договоров, а также неисполнения клиентом обязательств по нему. Кроме того, согласно договору, заемщик не вправе в одностороннем порядке изменять условия и уменьшать сумму подлежащую возврату, или отказываться от её уплаты до момента полного погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.05.2011г. по состоянию на 19.03.2018г. в размере 83 565 руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга – 76 287 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 7 132 руб. 57 коп. – правомерны, и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что кредитное соглашение было заключено между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 собственноручно, добровольно и без принуждения. Следовательно, кредитные отношения по данному соглашению имеются между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

С учетом всех обстоятельств дела, суд полагает возможным требования истца удовлетворить, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 25.05.2011г. по состоянию на 19.03.2018г. в размере 83 565 руб. 41 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платёжного поручения №10748 от 20.03.2018г., №11127 от 28.10.2015г. (л.д.-9,10), истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 707 руб..

Таким образом, суд считает, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2 707 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.05.2011г. по состоянию на 19.03.2018г. в размере 83 565 (восемьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят три) руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга – 76 287 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 7 132 руб. 57 коп..

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму государственной пошлины в размере 2 707 (две тысячи семьсот семь) руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суда г. Волгограда.

Мотивированный текст решения изготовлен: 17.05.2018г..

Судья С.Н.Мальцев