Решение № 02-2392/2025 02-2392/2025~М-7239/2024 2-2392/2025 М-7239/2024 от 17 ноября 2025 г. по делу № 02-2392/2025

77RS0013-02-2024-014058-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2392/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере сумма, расходов по уплате государственной пошлины в размер сумма, оплаченной при подаче иска.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.11.2021г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (далее – Заемщик) заключили договор кредитной карты №2385144661 (далее Договор).

22.02.2023г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил право требования по договору кредитной карты №2385144661 ПАО «Совкомбанк».

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активизации кредитной карты.

Также Банк проинформировал заемщика о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно адрес Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей заемщика.

Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежа. С этого момента между Банком и заемщиком был заключен договор на обслуживание кредитных карт ТКС Банк адрес, который считается заключенным в письменной форме.

Заемщик, в свою очередь, при заключении договора №2385144661 принял на себя обязательства оплачивать задолженность по договору, проценты, штрафы и плату за обслуживание кредитной картой, предусмотренные Заявлением-анкетой, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами по кредитным картам.

При заключении договора согласно п.1 ст.10 «О защите прав потребителей» Банк предоставил заемщику всю необходимую полную и достоверную информацию о полной стоимости кредита, предмете и условиях заключаемого договора, услугах, проводимых с помощью кредитной карты.

После активации кредитной карты заемщик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также заемщик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.

Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его платы указываются в ежемесячно направляемых Банком заемщику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, заемщику сообщается при выпуске первой кредитной карты.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдении условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет, заемщику ежемесячно направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, ФИО2 карту получил и активировал её, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора, в связи с чем, у заемщика перед Банком образовалась задолженность.

14.04.2024г. должник умер.

На дату смерти ФИО2 обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти заемщика ФИО2 открыто наследственное дело №37497560-76/2024 к имуществу ФИО2, зарегистрированное в ЕИС, Московская городская нотариальная палата.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики фио, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли, правовую позицию по делу не представили.

В соответствии со ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок. При этом суд учитывает, что гражданским процессуальным законодательством предусмотрен двухмесячный срок для рассмотрения дела, в связи с чем, руководствуясь также ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению частично в силу следующего.

Согласно п.1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ к наследникам первой очереди относятся дети, супруг, родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума № 9) при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков. При этом в п.6 Постановления Пленума №9 суд разъяснил о праве истца на обращение в суд с иском к наследственному имуществу (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.11.2021г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (далее – Заемщик) заключили договор кредитной карты №2385144661.

22.02.2023г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил право требования по договору кредитной карты №2385144661 ПАО «Совкомбанк».

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активизации кредитной карты.

Также Банк проинформировал Заемщика о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

Из расчета задолженности по договору кредитной карты №2385144661, выписки по счету кредитного договора следует, что заемщик воспользовался кредитом, оплатив при помощи карты услуги, между тем, свои обязательства по возврату кредита в установленном порядке не исполнил, в связи с чем, возникла задолженность по кредиту.

14.04.2024г. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 16.04.2024г.

В настоящее время обязательства по Договору не исполняются, погашение и уплата процентов за пользование кредитом не производятся, в связи с чем, на дату направления в суд задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт №2385144661 составляет сумма (основной долг), что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету кредитного договора.

По имеющейся у Банка информации, после смерти заемщика ФИО2 открыто наследственное дело №37497560-76/2024 к имуществу ФИО2, зарегистрированное в ЕИС, Московская городская нотариальная палата.

Согласно материалам наследственного дела №37497560-76/2024, открытое 08.05.2024г., к имуществу умершего 14.04.2024г. – ФИО2, проживающего по адресу: адрес. Наследниками, принявшими наследство в установленный законом срок, являются супруга наследодателя – ФИО1, паспортные данные, зарегистрированная по месту жительства по адресу: адрес, д/п адрес, адрес., несовершеннолетние дети – ФИО2 паспортные данные, ФИО2, паспортные данные, зарегистрированные по адресу: адрес.

В соответствии с заявлением от 08.05.2024г. отец наследодателя ФИО3 отказался от причитающегося ему наследства в пользу ФИО1.

В соответствии с заявлением от 08.05.2024г. мать наследодателя ФИО4 отказалась от причитающегося ей наследства в пользу ФИО1.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488784 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-648), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488785 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/688-н/77-2024-12-649), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488786 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-650), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488787 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-651), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488788 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-653), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488789 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-654), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488790 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-655), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488792 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-656), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488793 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-657), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488794 от 08.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-658), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488796 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-663), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488797 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-664), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488798 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-665), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488809 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-666), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488800 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-667), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488801 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-669), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488802 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-670), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488803 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-671), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488804 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-672), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488805 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-673), свидетельству о праве на наследство по закону 77 АД 6488806 от 11.11.2024г. (зарегистрировано в реестре №77/668-н/77-2024-12-674), наследниками имущества ФИО2, умершего 14.04.2024г., является супруга – ФИО1, паспортные данные, зарегистрированная по месту жительства по адресу: адрес, д/п адрес, адрес, д. 2, корп. 1, кв. 189., несовершеннолетние дети – ФИО2 паспортные данные, ФИО2, паспортные данные, зарегистрированные по адресу: адрес, д.10, корп. 2, кв. 49.

Из материалов дела следует, что на дату направления в суд задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт №2385144661 от 16.11.2021г. составляет сумма (основной долг).

Нотариус Московской городской нотариальной палаты фио уведомила фио о том, что у наследодателя ФИО2 паспортные данные, умершего 14.04.2024г., проживающего на дату смерти по адресу: адрес, имеется неоплаченная задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по договору кредитной карты №2385144661, которую возможно погасить в добровольном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а ровно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. То есть, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору, полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно абз.2 ст.61 Постановления Пленума №9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за нее).

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты №2385144661 от 16.11.2021г., заключенному с ФИО2, суд, руководствуясь вышеперечисленными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. ст. 12,56,67 ГПК РФ, проанализировав законодательство, регулирующее общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего исполнения обязательств (ст. ст. 309,310 ГК РФ), положения о кредитном договоре (ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ), положения закона об ответственности наследников по долгам наследодателя (п.1 ст.1175 ГК РФ), исходит из того, что обязательство заемщиком ФИО2 по кредитной карте в установленный договором срок не исполнено, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности за счет стоимости наследственного имущества в размере сумма

Суд не находит правовых оснований для взыскания задолженности с фио, фио в связи с их добровольным отказом от причитающегося им наследства после смерти ФИО2 в пользу ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере сумма, которая подлежит взысканию по правилам указанной статьи с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2 паспортные данные, ФИО2 паспортные данные за счет стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025г.

Судья И.С. Самойлова