Решение № 2-307/2019 2-307/2019~М-291/2019 М-291/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-307/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 18 » сентября 2019 года г.Нефтегорск.

Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Лопутнев В.В., при секретаре Емельяновой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с данным иском указав, что 12.11.2018 года между КБ «Русский славянский банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и <данные изъяты> в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от 1.11.2018 года к агентскому договору № от 3.09.2018 года был заключен договор уступки прав требования №, по которому к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, в т.ч. по кредитному договору № от 28.04.2015 года с ФИО2, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в сумме 60560 рублей под 27,5% годовых на срок до 28.04.2020 года. По условиям договора погашение кредита должно осуществляться равными ежемесячными платежами, однако ответчиком неоднократно допускались просрочки. Ответчику направлялось уведомление об уступке права требования и исполнении обязательства, которое было оставлено без внимания. Задолженность по кредиту по состоянию на 18.04.2019 года составляет 112463,53 рублей, в т.ч. основной срочный долг 20530,13 рублей, просроченный основной долг 37008,27 рублей, срочные проценты 279,44 рублей, просроченные проценты 54645,69 рублей. Просил взыскать с ответчика указанные суммы, расходы по уплате госпошлины 3449,28 рублей, проценты начисляемые на остаток основного долга по ставке 27,5% годовых с 19.04.2019 года по дату полного фактического погашения кредита.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчица с иском не согласилась указав, что погашение кредита производилось ей добросовестно, однако с ноября 2015 года они перестали приниматься, банк на звонки не отвечал. Уведомлений об уступке права требования не получала. Сразу выплатить задолженность не может.

Представитель привлеченного в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, конкурсного управляющего АКБ «Русславбанк» – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался, представил график платежей по кредиту и выписку по счету заемщика.

Выяснив мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела имеется заявление-оферта ФИО2 № от 28.04.2015 года в ЗАО АКБ «Русславбанк» на предоставление потребительского кредита в сумме 60560 рублей, процентная ставка по которому составляет 27,5% годовых, срок кредита до 28.04.2020 года, сумма ежемесячного платежа 1867 рублей в соответствии с графиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств предусмотрена неустойка. Также банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам, в т.ч. не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, прав требования по кредитному договору.

12.11.2018 года между КБ «Русславбанк» в лице конкурсного управляющего в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и <данные изъяты> (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента он передал цессионарию принадлежащие ему права требования к физическим лицам (должникам) по кредитным договорам, в т.ч. к ФИО2 (№ договора № от 28.04.2015 года, основной долг 27389,56 рублей, просроченный основной долг 30148,84 рублей, проценты 48292,46 рублей). По условиям данного договора права требования переходят в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода права, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми требованиями, в т.ч. право на проценты, неустойки и др.

Имеется агентский договор № от 3.09.2018 года, заключенный между ИП ФИО1 и <данные изъяты>, на осуществление юридических и фактических действий по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, а также поручение от имени ИП ФИО1 <данные изъяты> приобрести права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах путем публичного предложения по продаже имущества КБ «Русславбанк», и акт приема-передачи прав требования к указанному агентскому договору от 9.01.2019 года соответствующей кредитной документации, в т.ч. касающейся ФИО2

<данные изъяты> и ИП ФИО1 направлялись в адрес ФИО2 уведомления о состоявшейся уступке прав требования 27.12.2018 года. Определением мирового судьи судебного участка № 148 Нефтегорского судебного района от 28.05.2019 года был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 28.04.2015 года в сумме 112463,54 рублей.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Такой договор считается заключенным с момента передачи денег. Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возврата займодавцу полученной суммы займа в срок и порядке, предусмотренными договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договоров и иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно ч.3 данной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, выполнение работ, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст.389 ч.1 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Тем самым возможность уступки прав требования взыскания задолженности установлена законом и предусмотрена рассматриваемым кредитным договором применительно к его условиям, указанным в заявлении-оферте, в связи с чем права заемщика как потребителя в данном случае не нарушаются. С учетом этого и соблюдения письменной формы договора цессии истец вправе требовать с ответчика уплаты существующей по договору задолженности.

Исследованные по делу доказательства свидетельствуют о заключении между КБ «Русславбанк» и ФИО2 кредитного договора, письменная форма которого применительно к ст.ст.432 ч.2, 434 ч.3, 438 ч.3 ГК РФ соблюдена. Получение кредита и его частичная оплата до момента отзыва лицензии у КБ «Русславбанк» ответчицей не оспариваются. Согласно представленным истцом сведениям задолженность ответчика перед банком по кредитному договору на момент ее передачи по договору цессии составляла 105830,86 рублей, в т.ч. основной долг 27389,56 рублей, просроченный основной долг 30148,84 рублей, проценты 48292,46 рублей. Из представленной третьим лицом выписки движения по счету усматривается, что последний платеж был произведен 28.10.2015 года. Кроме того согласно представленному расчету за период с 16.11.2018 года по 18.04.2019 года начислены проценты за пользование кредитом, что не противоречит условиям договора цессии.

Доводы ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку перед заключением сделки по кредитованию заемщик также должен проявлять необходимую степень внимательности и заботливости относительно возможности возникновения ситуации несостоятельности кредитной организации. Доказательств обращения в банк или Агентство для выяснения вопроса, касающегося причин непринятия платежей, ответчиком не представлено.

На основании ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. Материалы дела указывают на то, что данное положение закона ответчиком не использовалось.

Ответчица уведомлялась о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору, обязательный досудебный порядок урегулирования спора в данном случае законом не предусмотрен. По общему правилу для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется и неуведомление его об этом влияет только на права нового кредитора в виде возможности исполнения должником обязательства первоначальному кредитору как надлежащему.

Расчет задолженности произведен, доказательств ее уменьшения на момент рассмотрения дела не имеется, иного расчета не представлено, в связи с чем он принимается судом. Учитывая, что истечение срока исполнения обязательства не влечет прекращение обязательства по кредитному договору, требование о взыскании процентов по день полного погашения кредита является законным и обоснованным.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 112463 рубля 53 копейки задолженность по кредитному договору (основной долг и проценты за пользование кредитом) за период с 29.10.2015 года по 18.04.2019 года, 3349 рублей 28 копеек в счет возврата госпошлины. Всего 115912 (сто пятнадцать тысяч девятьсот двенадцать) рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 27,5% годовых, начисленных на остаток основного долга, за период с 19.04.2019 года по дату его полного погашения включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нефтегорский районный суд.

Судья В.В.Лопутнев