Решение № 2-358/2019 2-358/2019~М-271/2019 М-271/2019 от 25 апреля 2019 г. по делу № 2-358/2019

07RS0006-01-2019-000684-27 Дело №2-358/2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2019 года КБР, г.Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего - Мецелов Т.Т.,

при секретаре - Догове А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (далее - истец) обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 54589 рублей 51 копейки, состоящую из: - 43951 рубля 71 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; - 10637 рублей 80 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0 рублей 00 копеек - плата за обслуживание кредитной карты, а также государственную пошлину в размере 1837 рублей 68 копеек.

При этом, в обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ году между АО «Тинькофф-Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 68 000 рублей 00 копеек. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в Заявлении - Анкете. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания) был выставлен заключительный счёт, после чего, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ году между банком и ответчиком акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с исполнением своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ году Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 54589 рублей 51 копейки, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком надлежащим образом и в полном объеме, однако оплата просроченной задолженности ответчиком в нарушение условий договора и положений ст.309 ГК РФ, не производится. Сумма задолженности по договору реструктуризации, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной, сформированной в соответствии с заключенным Договором реструктуризации, денежные средства по которому были направлены на покрытие образовавшейся суммы задолженности по Договору и подлежит взысканию в полном объеме.

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания (т.1 л.д.45,46), в суд не явился, представив в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя (т.1 л.д.6), в связи с чем, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя.

Ответчик - ФИО1, будучи зарегистрированной по месту жительства - <адрес>т.1 л.д.43,44), в суд не явилась. Судебная корреспонденция, направленная ответчику по указанному в иске адресу по месту её регистрации, возвращена с отметкой «истек срок хранения» (т.1 л.д.49).

Вместе с тем, согласно сведениям официального сайта Почта России «Отслеживание почтовых отправлений», почтовое отправление не вручено адресату с указанием причины «неудачная попытка вручения», в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ году выслано обратно отправителю (т.1 л.д.51).

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» статья 165/1 подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При данных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика - ФИО1.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.ст.434 и 444 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если лицо,

получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других

полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ году «Тинькофф Кредитные системы» Банк в соответствии с Заявлением - Анкетой на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ открыл счет и выдал ответчику кредитную карту Тинькофф Голд с Тарифным планом ТП 2.5 RUR с лимитом задолженности под 24,9% годовых по операциям покупок и под 36,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Согласно данному заявлению ответчик ознакомлен, согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Тинькофф Кредитные системы» Банк и Тарифами банка и обязуется их выполнять (т.1 л.д.25,27).

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которые известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

ФИО1 в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Во исполнение условий договора банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки -документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, что не оспаривалось ответчиком.

В нарушение п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания) ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В вязи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания) - ДД.ММ.ГГГГ году выставил в адрес ответчика заключительный счет (т.1 л.д.36), согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 111889 рублей 51 копейки, из которых: - 73158 рублей 53 копейки - кредитная задолженность; - 28793 рубля 18 копеек - проценты; - 9937 рублей 80 копеек - штрафы. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, Комиссий, плат и штрафов (т.1 л.д.36).

Далее, ДД.ММ.ГГГГ году между банком и ответчиком, по предложению банка, заключен договор реструктуризации задолженности № с тарифным планом <данные изъяты> для реструктуризации задолженности по кредитным картам, согласно которому погашение кредита осуществляется посредством минимального платежа в размере 3400 рублей 00 копеек на срок 33 месяцев. За пропуск внесения Минимального платежа Тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по Кредиту повышению не подлежит (т.1 л.д.38). Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ году заключительного счета на общую сумму долга, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 54589 рублей 51 копейки, из которых: - 43951 рубль 71 копейка - кредитная задолженность; - 10637 рублей 80 копеек - штрафы (т.1 л.д.37).

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.8. Общих условий комплексного банковского обслуживания) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок (т.1 л.д.31).

Каких-либо сведений о погашении ответчиком кредита после ДД.ММ.ГГГГ суду также не представлено.

Из справки АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о размере задолженности следует, что долг ответчика по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54589 рублей 51 копейка, из которых: - 43951 рублей 71 копейка - основной долг; - 10637 рублей 80 копеек - комиссии и штрафы (т.1 л.д.9).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченной задолженности с ФИО1, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 54589 рублей 51 копейки, являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1837 рублей 68 копеек, оплаченные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежными поручениями за № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.7,8).

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору реструктуризации задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 54589 рублей 51 копейки, из которых: - 43951 рублей 71 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; - 10637 рублей 80 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1837 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд КБР через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2019 года.

Судья Прохладненского

районного суда КБР Т.Т. Мецелов