Решение № 2-2620/2017 2-2620/2017~М-2420/2017 М-2420/2017 от 15 сентября 2017 г. по делу № 2-2620/2017

Дело № 2 – 2620/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Березники 15 сентября 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи О.И.Матлиной,

при секретаре Иванчиной В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки. Исковые требования обосновываются тем, что в ОАО «Сбербанк России» обратился ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты ...... Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику Банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 287 930,84 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 18,00 % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Должник совершал операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее ..... дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, несмотря на это должник, полученные денежные средства не вернул. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Размер неустойки в соответствие с тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту. Должнику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое должником не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в общей сумме 317 201,25 руб., в том числе: основной долг – 287 930,84 руб., начисленные проценты – 21 063,79 руб., неустойка – 8206,62 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 6372,01 руб.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от <дата>, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил снизить неустойку в виду тяжелого материального положения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты ..... с лимитом кредита 287 930,84 руб.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия), в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифами ОАО «Сбербанк России»), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее – Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Ответчику ФИО1 при заключении договора выданы Условия, Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка Держателя, Руководство по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство использования «Сбербанк онлайн», Информация о полной стоимости кредита, с которыми он был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ФИО1 в Заявлении и в Информации о полной стоимости кредита (л.д. 7,9,10).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты и ссудный счет в рублях РФ (п. 3.2. Условий).

Обязательства Банком исполнены, ФИО1 кредитная карта № с лимитом в сумме 287 930,84 руб. (в соответствии с п. <дата>., п. 5.2.3., п. 5.2.7. Условий с учетом произведенных Банком увеличения лимита) под 18,00 % годовых, получена, активирована. Данными денежными средствами ФИО1 воспользовался, что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.11-27).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте (п. 4.1.3. Условий), ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.5Условий). Согласно п. 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. (п. 3.5. Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.4 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.8. Условий).

Согласно Тарифов по данной кредитной карте, процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,00 % годовых (п. 4); неустойка за несвоевременное погашение суммы основного платежа – 36 % (п. 7), то есть размер неустойки в соответствие с тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту (л.д. 9-10).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 совершал операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, несмотря на это должник полученные денежные средства не вернул.

<дата> истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование № о досрочном возврате кредита в срок до <дата> по адресу регистрации ответчика, которое должником не исполнено (л.д. 29).

<дата> истец обратился к мировому судье судебного участка № Березниковского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с должника задолженности по кредитному договору.

<дата> был вынесен судебный приказ №.

Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района <адрес> от <дата> судебный приказ № от <дата> о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен, в связи с поступившими возражениями от должника.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на <дата> в общей сумме 317 201,25 руб., в том числе: основной долг – 287 930,84 руб., начисленные проценты – 21 063,79 руб., неустойка – 8206,62 руб. (л.д. 28). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условий выпуска и обслуживания кредитных карт имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Учитывая размер основного долга (287930,84 руб. – основной долг и 21 063,79 руб. – проценты за пользование кредитом) и длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки в размере 8206,62 руб. последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения неустойки не находит.

Проценты за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых определены условиями заключенного между истцом и ответчиком договора, нормами ГК РФ снижение данных процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не предусмотрено. Также не усматривается судом оснований для снижения неустойки, поскольку доказательств тяжелого материального положения ответчиком не представлено, размер неустойки соразмерен размеру долга.

Доказательств необоснованности исковых требований ответчиком не представлено.

На основании решения годового собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04. 08. 2015 года зарегистрирована новая редакция Устава Банка с новым фирменным наименованием – публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование – ПАО Сбербанк).

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 317 201,25 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере в размере 6372,01 руб. (317201,25 руб. – 200 000 руб.) х1%+ 5200 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца г. <адрес><адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в общей сумме 317 201,25 руб., в том числе: основной долг – 287 930,84 руб., начисленные проценты – 21 063,79 руб., неустойка – 8206,62 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 6372,01 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья – (подпись) О.И.Матлина

Копия верна, судья -