Решение № 2-716/2025 2-716/2025~М-558/2025 М-558/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-716/2025

УИД № 10RS0017-01-2025-001005-54

№ 2-716/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2025 г. г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Шпилька Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к П.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 17 февраля 2025 г. между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор <Номер обезличен> в сумме 990 000 руб. сроком на 24 месяца под 38,2 % годовых. Договором предусмотрено погашение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. В связи с нарушением ответчиком обязательств, выражающихся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей по кредиту, Банком в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 25 июля 2025 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 165 011 руб. 48 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность- 990 000 руб., просроченные проценты за кредит -163 641 руб. 71 коп., неустойка по основному долгу – 5616 руб., неустойка по процентам – 5753 руб. 77 коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 17 февраля 2025 г. за период с 17 марта 2025 г. по 25 июля 2025 г. в размере 1 165 011 руб. 48 коп., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 26 650 руб. 11 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из содержания положений п. 1, 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июня 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о. предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 13 апреля 2010 г. на основании заявления ответчика П.А.В. на банковское обслуживание, между ответчиком и ПАО «Сбербанк России» был заключен Договор банковского обслуживания (ДБО), при заключении которого ответчик согласился с Условиями банковского обслуживания физических лиц (далее Условия) и обязался их выполнять, был ознакомлен с Тарифами ОАО Сбербанк России.

07 ноября 2016 г. на основании заявления П.А.В. на получение дебетовой карты Сбербанк России в рамках ДБО, ему была выпущена дебетовая карта Maestro (счет карты <Номер обезличен>), при оформлении которой ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, положениями Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности и Тарифами ПАО Сбербанк.

05 сентября 2018 г. на основании заявления ответчика к названной дебетовой карте была подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона <***>.

21 марта 2024 г. ответчиком была осуществлена самостоятельная удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» по указанному выше номеру мобильного телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

17 февраля 2025 г. ответчик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 17 февраля 2025 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения.

17 февраля 2025 г. в системе «Сбербанк Онлайн» ответчиком успешно был введен одноразовый код подтверждения, являющийся аналогом собственноручной подписи ответчика ФИО1, что свидетельствует о подписании клиентом своей электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма кредита в размере 990 000 руб. банком зачислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» от 17 февраля 2025 г.

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 990 00 руб. исполнил в полном объеме.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, подписав их своей электронной подписью, сумма кредита в размере 990 000 руб. предоставлена ответчику 17 февраля 2025 г. на срок 24 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка составила 38,20% годовых, платежная дата 17 число месяца. Кредит погашается аннуитетными платежами в размере 59 617 руб. 44 коп.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, тем самым, своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем в адрес ответчика 23 июня 2025 г. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, о расторжении кредитного договора. Указанное требование осталось без удовлетворения.

Из расчета истца следует, что задолженность ответчика по договору за период с 17 марта 2025 г. по 25 июля 2025 г. составляет 1 165 011 руб. 48 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 990 000 руб., просроченные проценты за кредит -163 641 руб. 71 коп., неустойка по основному долгу – 5616 руб., неустойка по процентам – 5753 руб. 77 коп.

Указанная задолженность документально подтверждена, расчет судом проверен и признан правильным, стороной ответчика не оспорен, контррасчета не представлено.

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств освобождения от ответственности по денежным обязательствам перед истцом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитным обязательствам в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 26 650 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с П.А.В. (ИНН <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 17 февраля 2025 г. за период с 17 марта 2025 г. по 25 июля 2025 г. в размере 1 165 011 руб. 48 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 990 000 руб., просроченные проценты за кредит -163 641 руб. 71 коп., неустойка по основному долгу – 5616 руб., неустойка по процентам – 5753 руб. 77 коп.

Взыскать с П.А.В. (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 26 650 руб. 11 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.С. Кустова

Решение принято в окончательной форме 18 сентября 2025 г.