Решение № 2-4155/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-9396/2024~М-7940/2024

Дело №2-4155/2025

УИД 35RS0010-01-2024-013944-58


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 14 апреля 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Цветковой А.В., при секретаре Сачковой Ю.А., с участием представителя истца по доверенности ФИО7, представителя ответчика по доверенности ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО9 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО9 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк, в обоснование которого указала, что является клиентом ПАО Сбербанк, держателем банковской карты ПАО «Сбербанк» №. На ее мобильном телефоне был подключен мобильный банк. Около 00:00 часов 27.07.2023 она обнаружила, что 26.07.2023 в период с 23 час. 45 мин. до 23 час. 50 мин. неустановленное лицо получило неправомерный доступ к банковскому счету ПАО Сбербанк №, открытому на ее имя, с которого тайно, из корыстных побуждений совершило хищение денежных средств на общую сумму 128 000 руб., причинив тем самым значительный материальный ущерб. По факту хищения денежных средств с банковского счета 27.07.2023 она обратилась в УМВД России по г. Вологде с заявлением. По данному факту возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, по которому она (ФИО9) признана потерпевшей. 27.07.2023 она обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением по факту хищения денежных средств с банковского счета и осуществлении их возврата. В возврате денежных средств было отказано. На перевод денежных средств она согласия не давала, считает, что со стороны ПАО Сбербанк грубо нарушены ее права. В настоящее время она находится в трудной материальной ситуации, денежные средства предназначались для приобретения продуктов питания, оплаты ЖКХ, кредитных обязательств и обеспечения несовершеннолетнего ребенка. Потеря данной суммы создала стрессовую ситуацию, у нее возникли долговые обязательства, в связи с чем испытывает нравственные и моральные страдания. Кроме того, она понесла расходы на оказание юридических услуг в сумме 25 000 руб., имела долговые расходы на общую сумму 14 000 руб. за пользование чужими денежными средствами. Срок обращения в суд с иском пропущен по причине расследования уголовного дела и по семейным обстоятельствам. Просила взыскать с ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 128 000 руб., расходы, понесенные в результате хищения денежных средств, в сумме 39 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 40 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО9 не явилась, ее представитель по доверенности ФИО7 исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что, ФИО9 находилась дома, обнаружила переводы около 00 часов 27.07.2023, выйдя из ванной комнаты. В квартире были только домашние.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО8 пояснила, что ответчик исковые требования не признает по основаниям, изложенным в отзыве на иск и дополнении к нему, а именно: 21.10.2015 между ПАО Сбербанк и истцом заключен договор банковского обслуживания (далее - ДБО), в рамках которого истцу были выпущены банковские карты, а также открыт платежный счет № №. Неотъемлемой частью ДБО являются Условия банковского обслуживания, которые опубликованы на сайте Банка и находятся в открытом доступе. В рамках ДБО банком на имя истца выпущена банковская карта VISA8979. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через Удаленные каналы обслуживания (п.1.10 ДБО). В соответствии с п. 3.6. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации. Идентификация клиента осуществляется на основании логина (идентификатора пользователя) и/или биометрических персональных данных клиента. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия логина (идентификатора пользователя), введенного клиентом при входе в систему «Сбербанк Онлайн», и/или при самостоятельной регистрации клиентом Мобильного приложения банка на мобильном устройстве, логину (идентификатору пользователя), содержащимся в Базе данных банка и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента, полученных при совершении операции, с биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных банка и/или на основании ответа от автоматизированной системы банка об успешном доступе к Системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID. Аутентификация клиента осуществляется: на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей; и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента, полученных при совершении операции, с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы банка об успешном доступе к системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID. 16.11.2021 по картам истца была подключена услуга Мобильный банк к номеру телефона № который также указан ФИО9 в исковом заявлении. 09.01.2023 в банке на имя клиента открыт платёжный счёт №, к которому была выпущена дебетовая банковская карта №. 26.07.2023 в 23:38 с использованием одноразового пароля, направленного на номер телефона истца №, который является аналогом собственноручной подписи (АСП) клиента, проведена операция восстановления доступа в личный кабинет Сбербанк Онлайн. 26.07.2023 в Web-версии личного кабинета Сбербанк Онлайн истцом совершены следующие операции: в 23:39 перевод с текущего счёта № истца на платёжный счёт № истца на сумму 57 600 рублей; в 23:44 перевод с платёжного счёта № истца на текущий счёт № истца на сумму 57 600 рублей; в 23:45 перевод с текущего счёта № истца на карту № получатель ФИО1 на сумму 48 000 рублей; в 23:49 перевод с платёжного счёта № истца на текущий счёт № ФИО9 на сумму 57 600 рублей; в 23:45 перевод с Текущего счёта № истца на карту № получатель ФИО2 на сумму 80 000 рублей. Операции перевода третьим лицам были подтверждены одноразовыми паролями, направленными на номер телефона Клиента №. Операции по переводу денежных средств банком приостанавливались, однако были подтверждены истцом не только паролями, направленными на ее телефон, но и на входящем звонке. Для подтверждения операции на сумму 48 000 руб. банком был осуществлен звонок на номер телефона № был в 23:47 (мск), зарегистрированный в банке на имя истца. Подтверждение операции было осуществлено в результате взаимодействия истца с IVR (голосовым помощником). Аналогично по операции на сумму 80 000 руб. В п. 3 списка признаков, утвержденных Приказом №, предлагается учесть проведение операции на разных устройствах как соответствие признаку осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. В рассматриваемом случае операции проводились на устройстве, обычно используемом клиентом для проведения операций с его согласия. Операции, совершаемые клиентами между своими счетами, не требуют подтверждения одноразовым паролем. В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк банк не несёт ответственность за убытки, понесённые клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. В соответствии с пунктом 4.23 ДБО клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка). В соответствиями с п.6.3-6.11 ДБО: Банк не несет ответственности, в случае если информация о счетах клиента, карте, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), паролях системы «Сбербанк Онлайн», коде клиента или проведенных клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования, в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования, в случаях невыполнения клиентом условий ДБО. Поскольку, оспариваемые истцом операции были совершены с использованием персональных данных банковской карты, то Банк выполнил обязательное для него распоряжение по списанию денежных средств со счета истца. Сами по себе сведения, которые истец сообщила в правоохранительные органы, прямо не свидетельствуют о том, что они имели место быть.

Судом установлено, что 21.10.2015 между ФИО9 и ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслуживания №, на имя ФИО9 в ПАО Сбербанк открыты текущий счёт №, платежный счёт №, к которому ПАО Сбербанк выпущена дебетовая банковская карта №

Контактным номером мобильного телефона истца является номер телефона №.

Неотъемлемой частью ДБО являются Условия банковского обслуживания, которые опубликованы на сайте банка и находятся в открытом доступе.

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, истец подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В рамках ДБО банком на имя истца выпущена банковская карта №

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.10 ДБО).

Как следует из заявления на банковское обслуживание, истец подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц, принял на себя обязательства их выполнять.

Условия банковского обслуживания физических лиц (далее - Условия), включают в себя Порядок предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям), а также Памятку по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка (Приложение 2 к Условиям).

Регистрация номера мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) осуществляется по Картам, и/или Платежному счету, и/или по вкладам/счетам на основании заявления Клиента (п. 2.5. Приложения 1 к Условиям банковского

обслуживания).

Доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля (п. 3.6. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с п. 3.6. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации.

Идентификация клиента осуществляется на основании логина (идентификатора пользователя) и/или биометрических персональных данных клиента.

Клиент считается идентифицированным в случае соответствия логина (идентификатора пользователя), введенного клиентом при входе в Систему «Сбербанк Онлайн» и/или при самостоятельной регистрации Клиентом Мобильного приложения банка на Мобильном устройстве, логину (идентификатору пользователя), содержащимся в базе данных банка и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных банка и/или на основании ответа от автоматизированной системы банка об успешном доступе к Системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Аутентификация клиента осуществляется: на основании Постоянного пароля и/или одноразовых паролей; и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести Биометрических персональных данных клиента, полученных при совершении операции, с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы банка об успешном доступе к системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID; логин (идентификатор пользователя) и Постоянный пароль клиент может получить одним из следующих способов (...); получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты/NFC-карты, выпущенной к основной карте. Операция получения логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается ПИН;

В соответствии с п. п. 1.3.- 1.3.6 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является через SMS-банк (Мобильный банк) - регистрация номера мобильного телефона для карты в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента с использованием средства доступа к которому относится: номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному Банку).

16.11.2021 по картам истца была подключена услуга мобильный банк к номеру телефона №.

09.01.2023 в банке на имя клиента открыт платёжный счёт №, к которому была выпущена дебетовая банковская карта №.

по карте был подключен SMS-Банк (Мобильный банк) к номеру телефона.

Согласно выписке по счету 26.07.2023 в 23:37 был осуществлен входящий перевод на карту ФИО9 на сумму 60 000 рублей от ФИО3 Спустя 2 минуты в 23:39 осуществлен входящий перевод между своими счетами на сумму 57 600 рублей, в 23:44 осуществлен исходящий перевод с карты на сумму 57 600 рублей, затем 26.07.2023 в 23:45 осуществлен исходящий перевод на карту ФИО1 на сумму 48 000 рублей. В 23:49 осуществлен входящий перевод со своего счета на сумму 57 600 рублей и 26.07.2023 в 23:50 осуществлен исходящий перевод на карту ФИО2. на сумму 80 000 рублей.

Как следует из детальной расшифровки Теле-2 клиента ФИО9, 26.07.2023 в 23:36 был смс-запрос на сервисный номер № и затем в период с 23:36 по 23:54 31 смс с номера №, а также входящие звонки от Сбербанка в 23:47 продолжительностью 01 мин. 28 сек. и в 23:51 продолжительностью 01 мин. 44 сек.

Согласно выгрузке смс-сообщений от 26.07.2023 в 23:35 от Сбербанка на телефон ФИО9 пришло сообщение: никому не сообщайте код для восстановления доступа в Сбербанк онлайн – сообщение доставлено, в 23:37 на телефон пришло сообщение о переводе денежных средств на сумму 60 000 рублей от ФИО4 23:38 пришло сообщение о том, что доступ в Сбербанк онлайн восстановлен. Затем в 23:38 выполнен вход в Сбербанк онлайн, статус доставки: техническая ошибка, в 23:39 смс о переводе между своими счетами: с текущего на карту счет №, в 23:40 доставлено сообщение о подтверждении перевода на карту № на сумму 48 000 рублей, в 23:45 смс о зачислении средств в сумме 57 600 руб. между своими счетами: со счета № на текущий счет №, в 23:46 смс запрос о подтверждении перевода со счета № на карту № на сумму 48 000 рублей – сообщение доставлено. В 23:47 пришло сообщение, что банк остановил подозрительный перевод, чтобы продолжить операцию, необходимо дождаться звонка сотрудника с номера № или позвонить на номер №/№, в 23:49 пришло сообщение о переводе 48 000 рублей. В 23:49 сообщение о переводе суммы 57 600 руб. на карту Счет №, в 23:50 в смс банк запросил подтверждение перевода с плат. Счета № на карту № на сумму 80 000 рублей. В 23:51 Сбербанк сообщил, что остановил подозрительный перевод, чтобы продолжить операцию, необходимо дождаться звонка сотрудника с номера № или позвонить на номер №. В 23:54 пришло сообщение о переводе 80 000 рублей.

Из стенограммы взаимодействия с IVR (голосовой помощник) следует, что 26.07.2023 в 23:47:32 был исходящий звонок из Сбербанка о том, что приостановлен перевод, клиент предупрежден о возможном мошенничестве, предложено в течение минуты подтвердить перевод или отказаться от него, клиент подтвердила перевод (сказала «да»), ответила на другие вопросы, операция была подтверждена и завершена. 26.07.2023 в 23:51:46 аналогичным способом

27.07.2023 в 00:05 ФИО9 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате денежных средств, в 00:08 карта банком заблокирована.

27.07.2023 в ответ на обращение ПАО Сбербанк сообщило, что списание денежных средств произведено через систему Сбербанк Онлайн, вход в которую совершен с использованием корректного логина и пароля. У банка нет оснований для возврата средств. Согласно Условиям банковского обслуживания проведение операций через систему Сбербанк Онлайн подтверждается персональными средствами доступа (логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль, одноразовые пароли), которые являются аналогом собственноручной подписи; обеспечение сохранности персональных средств доступа является обязанностью клиента. Для проведения расследования по факту возможного мошенничества предложено обратиться в правоохранительные органы.

27.07.2023 ФИО9 обратилась в полицию с заявлением, указала, что 26.07.2023 с ее карты Сбербанк были списаны денежные средства в 23:45 на сумму 48 000 рублей и в 23:50 на сумму 80 000 рублей. После списания денежных средств она обратилась в банк для блокировки карты. Данные карты никому не сообщала, к личному кабинету доступ имеет только она. 27.07.2023 обратилась в Сбербанк с заявлением о возврате денежных средств, так как при списании денежных средств получила сообщение от банка, в котором говорится, что банк считает перевод подозрительным. Чтобы продолжить операцию с ней должны связаться сотрудники банка или она должна была позвонить. Звонков не поступало, она не звонила. Денежные средства со счета сняли.

29.07.2023 СУ УМВД России по г. Вологде возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

29.07.2023 ФИО9 признана потерпевшей по уголовному делу.

29.07.2023 при допросе в качестве потерпевшей ФИО9 пояснила, что согласно полученной выписке денежные средства списаны с ее карты онлайн переводами: 26.07.2023 в 23:45 перевод на карту № К. ФИО10, сумма операции 48 000 рублей и 26.07.2023 в 23:50 перевод на карту № ФИО2, сумма операции 80 000 рублей. Указанные операции она не совершала, ей никто не звонил, она ни с кем не разговаривала. Кроме того, в телефоне обнаружила, что с ее телефона было направлено смс-сообщение № Кроме того, при получении детализации по счету ее абонентского номера ООО «Т2Мобайл» № она обнаружила, что на ее номер поступали смс-сообщения в количестве около 40 штук, а также 2 входящих звонка с абонентского номера № в 23:47, длительностью 1 мин. 28 сек. и в 12:51 длительностью 1 мин. 44 сек. На данные звонки она не отвечала, однако на ее телефоне в разделе входящих звонков данные звонки отображаются как поступившие с абонентского номера № Никаких подозрительных программ на телефон не устанавливала, сообщений с неизвестных номеров, электронных писем не открывала. Доступ к телефону никто не имеет. Каким образом могло произойти списание денежных средств, ей неизвестно.

08.08.2023 ФИО9 обратилась в ПАО Сбербанк с претензией, в которой указала, что около 00 часов 27.07.2023 обнаружила, что 26.07.2023 в период с 23:45 по 23:50 неустановленное лицо получило неправомерный доступ к ее банковскому счету, с которого похитило денежные средства в размере 128 000 рублей. 27.07.2023 она обратилась в ПАО Сбербанк по факту хищения денежных средств с банковского счета и осуществлении их возврата. В возврате денежных средств банком отказано. Считает, что данная ситуация имеет место в том числе по вине ПАО Сбербанк, поскольку им не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по ее карте, то есть ПАО Сбербанк ненадлежащим образом исполнило свои обязательства, чем было нарушено ее право. Требовала возместить денежные средства, похищенные с банковского счета, в сумме 128 000 рублей в течение 5 дней и возместить компенсацию морального вреда.

08.08.2023 ПАО Сбербанк в ответ сообщило, что 26.07.2023 в 23:39:16 через систему Сбербанк Онлайн совершена операция безналичного перевода средств с текущего счета ФИО9 № на ее платежный счет № в сумме 57 600 рублей, в 23:44:51 перевод той же суммы с платежного счета на текущий счет, в 23:49:37 - операция по переводу той же суммы с текущего счета на платежный счет. В 23:45:59 перевод получателю ФИО1 на сумму 48 000 рублей, в 23:50:32 перевод получателю ФИО2 на сумму 80 000 рублей. У банка нет оснований для возврата денежных средств по оспариваемым операциям. Постановления о возбуждении уголовного дела и признании потерпевшим не являются основанием для пересмотра принятого ранее банком решения. Основание принятого решения: вход в личный кабинет был произведен с использованием персональных средств доступа, полученных по карте ФИО9 №. Указанные средства доступа согласно договору с банком являются АСП

Из протокола допроса свидетеля ФИО5 от 02.09.2023 следует, что 26.07.2023 он обратился для обмена валюты USDT на рубли, ему предоставили криптокошелек, на который он должен был отправить валюту, а также запросили номер банковской карты, на который будут переведены денежные средства в рублевом эквиваленте. Он отправил валюту, и ему на карту поступили денежные средства в размере 80 000 рублей. Имя отправителя – А. Д. Г. Ранее отправителя не знал, с ней не знаком.

При допросе в качестве свидетеля в рамках уголовного дела ФИО6 от 08.09.2023 следует, что он проживает в <адрес>, им был подключен домашний интернет и мобильная связь с сим-картой №, также у него имеется стационарный компьютер с IP-адресом №. На момент выхода в личный кабинет он находился в г. Анапе с 23 по 27 июля 2023 года. Во время отдыха квартиру в пользование никому не предоставлял, компьютер был выключен. Кто мог подключиться к его роутеру, не знает.

12.12.2023 решением финансового уполномоченного № в удовлетворении требований ФИО9 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в размере 128 000 рублей, списанных без распоряжения ПАО Сбербанк с её банковского счета, отказано. Из решения следует, что банк о каждой операции направлял на номер телефона ФИО9 сообщения, 26.07.2023 остановил подозрительный перевод, сообщил, что поступит звонок от сотрудника с номера №. 26.07.2023 в 23:47 на исходящем звонке лицо, идентифицированное в качестве заявителя, подтвердило проведение операции по переводу денежных средств. Из детализации услуг связи, представленной заявителем, также следует, что на ее номер телефона поступал звонок, продолжительностью 00:01:28. После получения дополнительного подтверждения операция по переводу денежных средств была завершена в 23:49. Второй перевод также был остановлен, затем после звонка был завершен. Операции были подтверждены путем ввода одноразовых паролей в системе Сбербанк Онлайн.

Разрешая гражданское дело по существу заявленных исковых требований, суд не находит оснований для их удовлетворения, при этом исходит из следующего.

На основании со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как предусмотрено ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 866 ГК РФ Банк несет ответственность только в том случае, если им не исполнено или не надлежаще исполнено поручение клиента. Ответственность на Банк может быть возложена судом лишь в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций Банком.

В порядке, предусмотренном п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме причинившим вред лицом; законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (ст. 1064 ГК РФ).

Как предусмотрено ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ч. 11).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с ч. 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ч. 12).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ч. 13).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента (ч. 14).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15).

Из анализа приведенных норм следует, что обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе в случае неисполнения обязанности по информированию клиента о совершенной им операции, совершения операции без согласия клиента после получения уведомления клиента о проведении операции без его согласия, а также совершения операции без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о проведении операции без его согласия, если не докажет факт нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа, повлекшего совершение операции без его согласия.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Из пунктов 1.5, 2.10 настоящего Положения следует, что банковская (платежная) карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

При этом определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжаться по своему усмотрению, банк не вправе в силу требований п. 3 ст. 845 ГК РФ.

Принимая во внимание, что при совершении операций по перечислению денежных средств банком в соответствии с требованиями закона был идентифицирован клиент, в связи с чем распоряжения о перечислении денежных средств были исполнены, нарушений при исполнении распоряжений банк не допустил, оснований полагать, что операции совершаются не самим клиентом, а иным лицом, у банка не имелось, приостановленные операции клиентом были подтверждены при телефонном звонке голосовому помощнику, операции проводились на устройстве, обычно используемом клиентом для проведения операций, доступ в Сбербанк онлайн восстанавливался по номеру карты, спустя всего несколько минут ФИО9 с того же устройства обратилась в Сбербанк и сообщила, что денежные средства с ее карты переведены на счета третьих лиц, исковые требования о взыскании с банка денежных средств в размере данных переводов, а также убытков и производные требования удовлетворению не подлежат.

Противоправные действия третьих лиц могут явиться основанием для наступления гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не влекут возникновения у ПАО Сбербанк обязанности по возмещению истцу заявленных к взысканию убытков.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО9 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.В. Цветкова

Мотивированное решение составлено 28.04.2025.