Решение № 2-3798/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-3798/2019

Дело №

УИД №

№
Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Багуне П.М.,

при помощнике ФИО1,

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

24.12.2019 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что .... между ФИО2 и АО «<данные изъяты>» заключен кредитный договора №с лимитом задолженности 45 000 руб. Данный договор является смешанным. Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «<данные изъяты>». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязанностей. В этом случае Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности за период с .... по ..... Заключительный счет направлен ответчику .... и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. .... АО «<данные изъяты>» уступил право требования ООО «Феникс» по договору с ответчиком. На дату перехода права требования сумма задолженности составила 77 730,19 руб., которые просят взыскать как просроченную задолженность за период с .... по ...., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 531,91 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, исковая сторона о дате, времени, месте слушания дела извещена надлежаще.

Ответчик ФИО2, ее представитель ФИО3 доводы иска не признали, заявив о пропуске срока исковой давности. Факт заключения кредитного договора (получение кредитной карты АО «<данные изъяты>») с установленным лимитом в размере 45 000 руб. не оспаривали.

Заслушав представителя, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно заявлению-анкете от .... ФИО2 и ООО «<данные изъяты>» заключили договор кредитной карты с лимитом 45 000 руб. при условии начисления 58,10 % годовых при равномерном погашении кредита в течение 2 лет (л.д. 36)

Согласно выписке по счету за период с .... по ...., заемщик ФИО2 денежными средствами воспользовалась. Последнее пополнение счета ФИО2 произведено .....

В статье 808 ГК РФ содержатся требования к форме договора займа, который должен быть заключен письменно, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную д енежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с заявлением на получение кредитной карты заемщик ФИО2, подписав заявление, согласилась с Общими условиями и тарифами АО «<данные изъяты>», с которыми она была ознакомлена, что свидетельствует ее подпись на заявлении.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что кредитная карта Банком на имя ФИО2 была выпущена, получена ответчицей, активирована.

Таким образом, между ответчицей и АО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере лимита 45 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.19 RUR минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, не менее 600 руб. (л.д. 38).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует, из текста искового заявления и подтверждено имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, ответчик не исполняет свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом.

По состоянию на .... задолженность по кредитной карте составляет 77 742,07 руб., из них основной долг 50 551,72 руб., 17 330,06 руб. проценты, 9 860,29 руб. штрафы, что подтверждается заключительным счетом, направленным Банком в адрес ответчицы (л.д. 46).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43).

Как следует из материалов дела по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № в <данные изъяты> судебном районе <данные изъяты> .... выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному договору и определением от .... судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрена оплата по кредитной карте ежемесячно периодическими платежами, следовательно необходимо исчислять срок по каждому платежу.

По заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа .... судебный приказ выдан за период с .... по .... в размере 77 742,07 руб.

Особенность кредитования расчетного счета карты с установленным кредитным лимитом состоит в том, что в пределах кредитного лимита заемщик вправе в течение действия договора по своему усмотрению определять размер кредитных средств (основного долга), которыми он пользуется. Поэтому в течение действия договора размер предоставленных ФИО2 кредитных средств постоянно менялся как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, что зависело от действий ответчика, связанных с совершением расходных и приходных операций с использованием кредитной карты. При этом срок исполнения обязанности по возврату кредита до предъявления банком заключительной счет-выписки наступал не в отношении всей суммы кредита, а только той части, которая соответствовала сумме минимальных платежей, подлежавших внесению.

Следовательно, пропуск срока исковой давности может быть применен в отношении той задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, ответчик исполняла обязательства по договору: вносила денежные средства, которые зачислялись банком в счет исполнения обязательств по внесению минимальных платежей до .... (дата списания последнего платежа).

Минимальные платежи после .... ответчиком не производились, в связи с чем возникла просрочка в их уплате.

После неисполнения требования банка о полном погашении долга, сформированном по состоянию на ...., изложенного в заключительном счете, где предоставлен срок по оплате задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (т.е. до ....), у ФИО2 возникла просрочка в возврате всей суммы кредита. Таким образом, просроченную задолженность, о взыскании которой заявлены исковые требования, необходимо исчислять с учетом пропуска срока исковой давности по требованиям, заявленным в период до .....

Указанная дата определена судом из следующего расчета: .... обращение в суд, срок исковой давности – .... + период действия судебного приказа с .... по .... 114 дней, итого срок исковой давности судом применен ко всем платежам в период до .....

Поскольку заключительный счет сформирован ...., дата окончательной оплаты – ...., последний день для обращения в суд для истца был – ...., обращение в суд даже за выдачей судебного приказа последовало за пределами срока исковой давности.

В связи с изложенным, суд соглашается с доводами ответчика и отказывает ООО «Феникс» в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от .... № в размере 77 730,19 руб. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от .... № в размере 77 730,19 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с момента вынесения его в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: