Решение № 2-3958/2024 2-3958/2024~М-2900/2024 М-2900/2024 от 8 сентября 2024 г. по делу № 2-3958/2024

Дело №

УИД 50RS0№-79

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 года <адрес>

<адрес>

Истринский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Путынец И.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Свой Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Свой Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Свой Банк» и ФИО1 были заключены кредитные договоры <***>, <***>.

Согласно кредитному договору <***>, ФИО1 предоставлен кредит на сумму 2 999 933 рубля 09 копеек для рефинансирования любых кредитных обязательств заемщика, а именно – для погашения кредита в ПАО «Норвик Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок предоставления кредита – до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора <***>, ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1 272 066 рублей 91 копейка, кредит выдан на потребительские цели, в том числе – на ремонт, восстановление и благоустройство недвижимого имущества. Кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением обязательств по двум вышеуказанным кредитам является залог недвижимого имущества – квартиры общей площадью 44,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <данные изъяты>.

В нарушение условий кредитных договоров, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, с марта 2024 года платежи в счет погашения задолженности не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 13 кредитных договоров <***>, 347/23-Д-ПК-Г, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора в размере 15 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов.

Согласно п. 21 кредитных договоров <***>, 347/23-Д-ПК-Г, на сумму основного долга продолжают начисляться проценты в размере 21% годовых, установленные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 3 206 663 рубля 71 копейку, из которых: 2 993 982 рубля 01 копейка – срочный основной долг, 5 788 рублей 85 копеек – просроченный основной долг, 151 327 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 99 рублей 64 копейки – срочные проценты по просроченному долгу, 129 рублей 95 копеек – просроченные проценты по просроченному долгу, 51 535 рублей 76 копеек – срочные проценты по срочному долгу, 163 рубля 99 копеек – пени по просроченному долгу, 3 636 рублей 11 копеек – пени по просроченным процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 362 356 рублей 65 копеек, из которых: 1 269 128 рублей 57 копеек - срочный основной долг, 2 869 рублей 45 копеек – просроченный основной долг, 66 195 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 22 365 рублей 79 копеек – срочные проценты по просроченному долгу, 50 рублей 57 копеек – просроченные проценты по просроченному долгу, 63 рубля 04 копейки – проценты по просроченному долгу, 79 рублей 67 копеек – пени по просроченному долгу, 1 604 рубля 01 копейка – пени по просроченным процентам.

Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <данные изъяты>, рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 340 000 рублей. Согласно п.18 указанных кредитных договоров, предмет залога по соглашению сторон оценивается в 5 340 000 рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Свой Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 206 663 рублей 71 копейки; задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 362 356 рублей 65 копеек; задолженность по процентам за пользованием суммой кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по Кредитным договорам Л» <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 15%, начисленную на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по Кредитным договорам <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку в размере 15%, начисленную на сумме просроченных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по Кредитным договорам <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на квартиру, площадью 44.8 кв.м., местоположение: <адрес>, р-н Истринский, <адрес>. уд. Спортивная, <адрес>, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 4 272 000 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 045 рублей.

АО «Свой Банк», извещенное о дате и времени слушания по делу, в судебное заседание своего представителя не направило. От представителя истца по доверенности ФИО4 поступило заявление о заочном рассмотрении дела.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд находит заявленные уточненные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Свой Банк» и ФИО1 были заключены кредитные договоры <***> (л.д. 104-108), <***> (л.д.113-118).

Согласно кредитному договору <***>, ФИО1 предоставлен кредит на сумму 2 999 933 рубля 09 копеек для рефинансирования любых кредитных обязательств заемщика, а именно – для погашения кредита в ПАО «Норвик Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок предоставления кредита – до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора <***>, ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1 272 066 рублей 91 копейка, кредит выдан на потребительские цели, в том числе – на ремонт, восстановление и благоустройство недвижимого имущества. Кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением обязательств по двум вышеуказанным кредитам является залог недвижимого имущества – квартиры общей площадью 44,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <данные изъяты> (л.д.109-112).

В нарушение условий кредитных договоров, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, с марта 2024 года платежи в счет погашения задолженности не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 13 кредитных договоров <***>, 347/23-Д-ПК-Г, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора в размере 15 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов.

Согласно п. 21 кредитных договоров <***>, 347/23-Д-ПК-Г, на сумму основного долга продолжают начисляться проценты в размере 21% годовых, установленные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 3 206 663 рубля 71 копейку, из которых: 2 993 982 рубля 01 копейка – срочный основной долг, 5 788 рублей 85 копеек – просроченный основной долг, 151 327 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 99 рублей 64 копейки – срочные проценты по просроченному долгу, 129 рублей 95 копеек – просроченные проценты по просроченному долгу, 51 535 рублей 76 копеек – срочные проценты по срочному долгу, 163 рубля 99 копеек – пени по просроченному долгу, 3 636 рублей 11 копеек – пени по просроченным процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 362 356 рублей 65 копеек, из которых: 1 269 128 рублей 57 копеек - срочный основной долг, 2 869 рублей 45 копеек – просроченный основной долг, 66 195 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 22 365 рублей 79 копеек – срочные проценты по просроченному долгу, 50 рублей 57 копеек – просроченные проценты по просроченному долгу, 63 рубля 04 копейки – проценты по просроченному долгу, 79 рублей 67 копеек – пени по просроченному долгу, 1 604 рубля 01 копейка – пени по просроченным процентам.

Доказательств оплаты суду не поступило.

Суд, проверив расчет, представленный истцом (л.д.30), согласен с ним, в связи с чем, взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Свой Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 206 663 рублей 71 копейки; задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 362 356 рублей 65 копеек; задолженность по процентам за пользованием суммой кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по Кредитным договорам Л» <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 15%, начисленную на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по Кредитным договорам <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку в размере 15%, начисленную на сумме просроченных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по Кредитным договорам <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 «О применении судами правил о залоге вещей»).

Поскольку кредитный договор обеспечен залогом недвижимого имущества, свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, а спорное имущество не является имуществом, на которое не может быть обращено взыскание, суд обращает взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В силу соглашения сторон, установленного п. 18 кредитных договоров, стоимость предмета залога, указанная в индивидуальных условиях, не признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры (л.д.45-78), расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <данные изъяты>, рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 340 000 рублей. Согласно п.18 указанных кредитных договоров, предмет залога по соглашению сторон оценивается в 5 340 000 рублей.

Вместе с тем, суд удовлетворяет заявленные истца об установлении начальной продажной стоимости в размере 4 272 000 рублей, что соответствует 80 % от согласованной сторонами стоимости предмета залога.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, также подлежит удовлетворению требование о взыскании в пользу истца судебных расходов в виде государственной пошлины в размере расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 045 рублей, поскольку эти расходы подтверждены соответствующим платежным поручением (л.д.31).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Свой Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Свой Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 206 663 рублей 71 копейки; задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 362 356 рублей 65 копеек, государственную пошлину в размере 37 045 рублей, а всего взыскать 4 606 065 (четыре миллиона шестьсот шесть тысяч шестьдесят пять) рублей 36 (тридцать шесть) копеек.

Взыскать в пользу АО «Свой Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения <данные изъяты> ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользованием суммой кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитным договорам <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 15%, начисленную на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по кредитным договорам <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку в размере 15%, начисленную на сумме просроченных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по Кредитным договорам <***>, <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 4 272 000 (четыре миллиона двести семьдесят две тысячи) рублей, способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Путынец