Решение № 2-886/2021 2-886/2021~М-495/2021 М-495/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-886/2021

УИД 61RS0020-01-2021-001134-12

Дело №2-886/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Малыгиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 3-и лица: Коммерческий Банк "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов, ООО "Инвест-Проект" в лице конкурсного управляющего ФИО3, ИП ФИО4,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором после уточнения исковых требований просит взыскать c ответчика ФИО2 в его пользу: сумму невозвращенного основного долга с учетом поступивших платежей по выписке в размере 122749 руб. 41 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 43,00 % годовых, рассчитанных по состоянию с 30.09.2014 по 05.03.2021 в размере 319214 руб. 84 коп., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 05.03.2021 в размере 66568 руб. 70 коп., проценты по ставке 43,00 % годовых на сумму основного долга 124566 руб. 30 коп. за период с 06.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 124566 руб. 30 коп. за период с 06.03.2021 по дату фактического погашения задолженности. В обоснование своих требований истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 (далее – должник, заемщик, ответчик) заключили кредитный договор ..... от 26.06.2013, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 135000 руб. на срок до 26.06.2018 из расчета 43,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 26.06.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 43,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014 по 05.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 05.03.2021 составила: 122749,41 руб. - сумма невозвращенного основного долга с учетом поступивших платежей по выписке; 319214,84 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 43,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 05.03.2021; 1442846 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 05.03.2021. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1442846 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 66568,70 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 66568,70 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..... от 29.09.2014. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ..... от 04.03.2021. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № ..... от 29.09.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Истцом было получено письмо ..... от 29.12.2020 от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Таким образом, на основании изложенного, истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно. На основании изложенного, руководствуясь п.п. 1 п. 12 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 819, 307, 810, 811, 309, 310, 330, п.1 ст. 382, ст.384, 383 ГК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом по месту её регистрации, и по фактически указанному ею месту жительства, все повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Обслуживание указанного ею в анкете номера телефона временно приостановлено. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ.

Представитель 3-го лица КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, представил выписку по счету и возражения на иск, указав, что с даты отзыва лицензии у банка (10.11.2015) по настоящее время от заемщика платежи в погашение задолженности по кредитному договору не поступали. Материалы кредитного досье по кредитному договору переданы цессионарию на основании договора цессии. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель 3-го лица ООО «Инвест-Проект» в судебное заседание не явился, повестка возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ.

3-е лицо ИП ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

В силу ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В судебном заседании установлено, что на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу №А40-244375/15 возложены функции конкурсного управляющего КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО).

В обоснование своих требований истец указывает, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор ..... от 26.06.2013, по условиям которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 135000 руб. на срок до 26.06.2018 из расчета 43,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 26.06.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 43,00 % годовых, в случае нарушения срока возврата кредита уплатить банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №..... от 29.09.2014. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ..... от 04.03.2021. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Переуступка прав требования не противоречит условиям кредитного договора и на это дано согласие заемщиком, что подтверждается заявлением-анкетой.

В подтверждение заключения данного кредитного договора истцом представлены копии: заявления-оферты ..... ФИО2 в адрес банка от 26.06.2013, Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и вышеуказанные договоры уступки прав требования (цессии): №..... от 29.09.2014 с приложением к нему выписки из реестра должников от 29.09.2014, в котором значится и ФИО2 с указанием на наличие задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 124566,30 руб., по процентам – 9545,94 руб., а всего 134112,24 руб.; от 25.10.2019 с приложением платежного поручения ..... от 11.10.2019 в подтверждение оплаты задатка для участия в открытых торгах и платежного поручения ..... от 25.10.2019 о перечислении в подтверждение оплаты по договору уступки права требования; № ..... от 04.03.2021 с приложением выписки к договору, в котором также значится ФИО2 с указанием на наличие задолженности по кредитному договору в том же размере.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Как следует из представленного заявления-оферты ..... ФИО2 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» с заявлением-офертой, в котором просила заключить с ней договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 135000 руб., срок кредита – с 26.06.2013 по 26.06.2018, дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 5503 руб., дата последнего платежа – 26.06.2018. Процентная ставка 43,00 % годовых. Плата за кредит 28,90% в год.

В соответствии с п. 2.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: 2.3.1. открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; 2.3.2. предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Согласно представленной 3-им лицом коммерческим Банком "Русский Славянский банк" (АО), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" выписке по счету банк принял и акцептовал оферту ответчика и перечислил на её банковский счет 26.06.2013 сумму кредита в размере 135000 руб., тем самым кредитный договор был заключен и обязательства банка по нему исполнены в полном объеме. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В соответствии с п.3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направления на погашения очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установлено п.2.6. настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Как следует из представленной выписки по счету и возражений 3-го лица последняя сумма в счет погашения задолженности по кредиту была внесена ответчиком 16.03.2015, и иных сумм от заемщика в погашение задолженности по кредитному договору не поступало. Доказательств, подтверждающих извещение должника о переуступке прав требований, а также внесение сумм в погашение задолженности последующим кредиторам по договорам уступки прав требования суду не представлено. Наличие указанной выше задолженности, истребумой истцом, и её размер ответчиком не оспорены. В связи с наличием данной задолженности, право на истребование которой истцом получено в порядке заключения последовательных договоров об уступке прав требования, истец 17.03.2021 обратился с настоящим иском в суд, подав исковое заявление в электронном виде, что подтверждается квитанцией об отправке.

Представленный истцом расчет с учетом данных выписки по счету, представленной Коммерческим Банком "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов, проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, истец самостоятельно произвел снижение суммы неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и взыскать с ответчика как заемщика истребуемую истцом сумму невозвращенного основного долга в размере 122749 руб. 41 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 43,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.09.2014 по 05.03.2021 в размере 319214 руб. 84 коп., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 05.03.2021 в размере 66568 руб. 70 коп.

Учитывая положения ч.3 ст. 809 ГК РФ, положения ст. 330 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов по договору и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу за период с 06.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

С учетом положений ст. 103 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ суд также полагает взыскать с ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8285 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 3-и лица: Коммерческий Банк "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов, ООО "Инвест-Проект" в лице конкурсного управляющего ФИО3, ИП ФИО4, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору ..... от 26.06.2013: сумма невозвращенного основного долга в размере 122749 руб. 41 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 43,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 05.03.2021 в размере 319214 руб. 84 коп., сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 05.03.2021 в размере 66568 руб. 70 коп.; проценты по ставке 43,00 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу за период с 06.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу за период с 06.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 8285 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 24.06.2021.