Решение № 2-1668/2019 2-1668/2019~М-1455/2019 М-1455/2019 от 19 ноября 2019 г. по делу № 2-1668/2019

Дело № 2-1668/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 20 ноября 2019 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Лыщенко Е.С.,

при секретаре Грачевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее кредитор, истец) обратилось в суд к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что <...> между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <...> на потребительские нужды. Под «Договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и График платежей, заключенные между Кредитором и Заемщиком. По Индивидуальным условиям Договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 280000 руб., со сроком кредитования 84 месяца и сроком возврата кредита согласно Графику платежей, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18 % процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Банк в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером <...> от <...>. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п.4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование исх. <...> от <...> ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности. Ответчик свои обязательства по Договору не исполняет, что подтверждается Расчетом суммы задолженности. По состоянию на <...> задолженность ответчика перед Банком составляет 332733,66 руб., в том числе: 188814,11 руб. - просроченная задолженность; 18121,97 руб. - просроченные проценты (за период с <...> по <...>); 1104 руб. - проценты по просроченной задолженности (за период с <...> по <...>); 1226,66 руб. - неустойка по кредиту (за период с <...> по <...>); 931,31 руб. - неустойка по процентам (за период с <...> по <...>); 122535,61 руб. - неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита (за период с <...> по <...>).

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от <...> банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определениями Арбитражного Суда РТ от <...>, <...>, <...> срок конкурсного производства неоднократно продлевался.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о кредите в общей сумме 332733,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6527,34 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела суду не представил.

Представитель ответчика адвокат Миркасимова Г.Ф. представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, с учетом пояснений, приложенных к заявлению.

В связи с чем, суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 вышеприведенного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <...> между ФИО1 и открытым акционерным обществом «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» был заключен договор <...> о кредите «на потребительские нужды», условия которого определены Общими условиями предоставления потребительских кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Индивидуальными условиями кредитного договора и Графиком платежей, заключенных между Банком и ФИО1

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 280000 руб. на срок 72 месяца, под 18 % процентов годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и оплатить проценты за пользование кредитом.

Из расходного кассового ордера следует, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита Банк исполнил в полном объеме и в установленный срок, выдав денежные средства наличными через кассу Банка.

В силу п. 3.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает Банку ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в Графике платежей.

Из Графика платежей усматривается, что заемщик ФИО1 обязался погашать кредит и начисленные проценты путем внесения аннуитетного платежа в сумме 6436,44 руб. с 19 по 21 число каждого календарного месяца.

Расчетом суммы задолженности подтверждается, что обязательства по вышеуказанному кредитному договору ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, допущена систематическая просрочка возврата кредитных денежных средств и уплаты начисленных на них процентов. Последняя оплата произведена <...>.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в Графике платеже<...>

В соответствии с п. 4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

<...> Банком на имя ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Между тем кредитная задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиком суду не представлено.

Из расчета, представленного истцом, который судом проверен, признается верным, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <...> составляет 332733,66 руб., в том числе: 188814,11 руб. - просроченная задолженность; 18121,97 руб. - просроченные проценты (за период с <...> по <...>); 1104 руб. - проценты по просроченной задолженности (за период с <...> по <...>); 1226,66 руб. - неустойка по кредиту (за период с <...> по <...>); 931,31 руб. - неустойка по процентам (за период с <...> по <...>); 122535,61 руб. - неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита (за период с <...> по <...>).

Ответчиком представленный истцом расчет в порядке статей 12, 56 ГПК РФ не оспорен.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору, требование истца ПАО о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.

Также, разрешая заявленные требования о штрафных санкциях, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3,4 ст.1 ГК РФ).

С учетом принципов разумности и справедливости, с учетом того, что общий размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, срокам нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер неустоек, подлежащих взысканию с ответчика в общем размере до 31000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 6527,34 руб., что подтверждается платежными поручениями <...> от <...> и <...> от <...>.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6527,34 руб., поскольку снижение неустойки произведено по инициативе суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного Акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <...> от <...>, в том числе 188814 (сто восемьдесят восемь тысяч восемьсот четырнадцать) руб. 11 коп. - просроченная задолженность; 18121 (восемнадцать тысяч сто двадцать один) руб. 97 коп. - просроченные проценты (за период с <...> по <...>); 1104 (одна тысяча сто четыре) руб. - проценты по просроченной задолженности (за период с <...> по <...>); неустойку в общем размере 31000 (тридцать одна тысяча) руб.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки в большем размере – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6527 (шесть тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующая подпись

<...>

<...>

<...>