Решение № 2-420/2017 2-420/2017~М-122/2017 М-122/2017 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-420/2017

Дело № 2 - 420/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «20» февраля 2017 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи С.В. Киклевич,

при секретаре Я.В. Занькиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному договору, лицензий банка,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Рудничный районный суд г. Прокопьевска суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному договору, лицензий банка.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт», на основании заключенного договора <...>, выдал ей кредитную карту с кредитным лимитом 25 000 руб. и процентной ставкой 32%. В связи с отсутствием документов и существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, истцом направлено в адрес АО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении информации с отзывом персональных данных, однако с момента получения корреспонденции ответчиком истребуемая информация не была предоставлена. С учетом изложенного, ссылаясь на положения ФЗ «О потребительском кредите (займе), ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», Закона РФ «О защите прав потребителей», просит возложить на ответчика обязанность предоставить договор, установленной законом формы, выписку, лицензию на осуществление банковских операций, подтверждение статуса ответчика как кредитной организации или Банка, номер и реквизиты по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей по потребительскому кредиту, расчет эффективной процентной ставки в соответствии и с учетом ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме основываясь на обстоятельствах и доводах, изложенных в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что действительно договор был заключен в 2005 году, получила кредитную карту, воспользовалась денежными средствами и производила погашение задолженности. В настоящее время ей предоставлены выписка по счету, тарифный план, заявление анкета, принято заявление о предоставлении кредитного договора, однако он ей еще не вручен, поэтому на удовлетворении исковых требований настаивает. Выписка по счету, тарифный план, заявление анкета были выданы ей при личном обращении в отделение банка. Лицензии банка ей не предоставили, возможно не поняли её требование в этой части.

Представитель ответчика ОА «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действущий на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по тем основаниям и доводам, что изложены в письменном возражении. Дополнительно пояснил, что после личного обращения истца в отделение банка ей предоставлена часть требуемых документов, предоставление кредитного договора непосредственно в день обращения клиента не представляется возможным, поскольку архив банка расположен в <...>. С лицензией банка и иными документами, относительно осуществляемой деятельности, истец также могла ознакомиться в отделении банка, где они расположены на стенде в доступном для клиентов месте.

Суд, заслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Как то закреплено в п. 1 и п. 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, которым истец одновременно просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого выпустить на её имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Одновременно истец обязалась соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно доводам иска ФИО1 и её пояснениям в судебном заседании ей была предоставлена банковская карта с лимитом кредитования, условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 32% годовых, средствами с которой она воспользовалась, производила гашение задолженности.

Таким образом, между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о карте, во исполнение которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту, а ФИО1 обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором о карте <...> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено сторонами.

ФИО1, обращаясь в суд с исковым заявлением, ссылается на то, что направила в адрес АО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении информации с отзывом персональных данных, в котором просила предоставить следующие документы: договор, установленной формы, выписку, номер и реквизиты по ссудному счету, а также лицензию на осуществление банковской деятельности, подтверждение статуса АО «Банк Русский Стандарт» как кредитной организации, расчет эффективной процентной ставки.

Истребуемая истцом информация о движении денежных средств по счету, информация о счетах и вкладах клиентов, сведения о клиенте, отнесены в соответствии с действующим законодательством к банковской тайне (ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В силу указанных выше положений закона, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежащего оформления в заявлении обязательных реквизитов, указанных владельцем счета в карточке с образцами подписей, либо личного обращения в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления, что требуется также Положением Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Между тем, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств обращения ФИО1 в банк с заявлением о предоставлении полной информации о порядке заключения кредитного договора, о самом кредите, условиях его возврата, очередности списания денежных средств со счета, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, в установленном порядке, позволяющем установить личность заявителя, доказательств отказа ответчика в предоставлении этих документов клиенту, равно как и доказательств совершения ответчиком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации, составляющих банковскую тайну, в материалах дела не представлено.

Содержание заявления о предоставлении информации (л.д. 8), не позволяет в предусмотренном законом порядке установить и идентифицировать личность заявителя, что в свою очередь является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Более того, заявление не содержит подписи, лица его подавшего.

Таким образом, суду не представлено доказательств нарушения прав ФИО1 действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны для соблюдения и защиты прав клиентов.

Более того, в судебном заседании ФИО1 подтвердила, что при её обращении лично в отделение банка ей были предоставлены требуемые выписка по счету, тарифный план, заявление анкета, кредитный договор будет предоставлен по истечении 10 дней с момента обращения.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год.

Согласно п. 3.6 Указания Банка России от 25.10.2013 г. № 3081-У в местах обслуживания физических и юридических лиц кредитная организация обеспечивает представление по их требованию копий имеющихся у кредитной организации лицензий на осуществление банковских операций и (или) иных разрешений (лицензий).

Об отсутствии таких документов в местах обслуживания физических лиц АО «Банк Русский Стандарт» истцом не сообщено, равно как и о фактах отказа в их предоставлении.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком истребуемой информации, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о возложении обязанности представить документы по кредиту и лицензий не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному договору, лицензий банка отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись С.В. Киклевич

Мотивированное решение изготовлено «20» февраля 2017 года.

Судья: подпись С.В. Киклевич

Верно

Судья: С.В. Киклевич

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-420/2017 Рудничного районного суда города Прокопьевска Кемеровской области