Решение № 2-413/2020 2-413/2020~М-408/2020 М-408/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-413/2020

Дело № 2-413/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области

в составе: председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

**.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор *, в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере * рублей под *% годовых, сроком на * месяцев.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. По условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом, согласно графику платежей. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере * % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. В силу п.п. 5.2 Общих условий Договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем * календарных дней в течение последних * календарных дней.

ФИО2 в нарушение своих обязательств неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем ей было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, на которое она не отреагировала. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****. Суммарная продолжительность просрочки на **.**.**** составляет * дней. Задолженность по процентам возникла **.**.****, по состоянию на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет * дней.

Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере 67248,35 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Медногорска от 06.07.2020 года, судебный приказ от 15.06.2020 года № 2-1508/2/2020 о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы долга по кредитному договору от **.**.**** в сумме * руб. на основании возражения ФИО2 отменен.

Ссылаясь на указанное, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу образовавшуюся по состоянию на **.**.**** по кредитному договору * от **.**.**** задолженность в общей сумме 61 910 руб. 17 копеек, из которых: просроченная ссуда – 53 301,13 руб., неустойка по ссудному договору 1 746,9 руб., неустойка на просроченную ссуду 217,2 руб., штраф за просроченный платеж – 4 435,05 руб., иные комиссии 2 209,89 руб., а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в сумме 2 057 руб. 31 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что **.**.**** ФИО2 обратилась к ПАО «Совкомбанк», где подписала заявление-анкету и индивидуальные условия Договора потребительского кредита, которые в своей совокупности и во взаимосвязи с Общими условиями Договора потребительского кредита, с которыми ФИО2 была ознакомлена, являются единым универсальным договором потребительского кредита по продукту <данные изъяты>. Из данных ее заявлений следует, что ФИО2 попросила Банк открыть ей банковский счет, осуществлять его обслуживание, а поступающие на данный счет суммы направлять на исполнение ее (ФИО2) обязательств по Договору потребительского кредита. Кроме того, ФИО2 попросила выдать ей расчетную карту для использования.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору - *% годовых, ставка льготного периода кредитования - *%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п. 1.1). Срок действия кредитного договора составляет * с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2).

Длительность платежного периода составляет * дней.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных погашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, так как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии (п. 1.5).

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) с * дня выноса на просроченную задолженность начисляется штраф: <данные изъяты>.

При неуплате минимального платежа предусмотрена неустойка в размере *% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.7).

При заключении договора потребительского кредита, ФИО2 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 14 Договора).

Следовательно, **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор *, состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, а также Общих условий договора потребительского кредитования, Тарифов по финансовому продукту <данные изъяты>, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, на имя ФИО2 был открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере * рублей.

**.**.**** ФИО2 первый раз воспользовалась кредитными средствами, совершив снятие денежных средств в сумме * рублей с банковской карты. Впоследующем ФИО2 осуществляла различные платежные операции с использованием данной карты, а также вносила на банковский счет карты денежные средства в погашение минимального платежа и иных платежей, предусмотренных Договором.

За время активного пользования картой ответчик внесла в погашение получаемых с карты средств сумму в общем размере * руб. * коп.

Однако, после осуществления последнего платежа (**.**.****) заемщик более платежи не вносила, в связи с чем, по состоянию на **.**.**** и далее у нее образовалась задолженность по основному долгу в размере * руб. * коп., которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, произведенному Банком, общая задолженность ФИО2 на **.**.**** составляет * руб. * копеек, из которых: <данные изъяты>.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которых установлен Тарифами банка, Общими условиями Договора потребительского кредита.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Условиями кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО2 установлена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату минимального платежа: <данные изъяты>.

Требования о взыскании штрафа суд находит обоснованными, поскольку при подписании договора ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, согласно которому за нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрен штраф, размер которого определен в Тарифах по финансовому продукту <данные изъяты>.

Положения Гражданского кодекса РФ прямо устанавливают, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Стороны вправе предусмотреть за неисполнение одного обязательства одновременное применение штрафа и пени, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в пункте 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по кредитному договору, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд полагает, что начисленные ФИО2 суммы штрафов (<данные изъяты>), неустойка по ссудному договору в сумме * руб. * коп. и неустойка за просроченную ссуду в сумме * руб. * коп., соразмерны последствиям нарушенных ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для снижения размера этих штрафов и неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.

Предоставленный истцом расчет задолженности по комиссиям (* руб.), суд также признает арифметически верным, основанным на представленных письменных доказательствах.

Иного расчета данных сумм комиссий ответчиком не представлено.

Таким образом, подлежащая взысканию с ФИО2 задолженность по кредитному договору на **.**.**** составляет <данные изъяты>.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском исходя из цены иска * руб. * коп. в размере * руб. * коп., суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу за счёт ответчика ФИО2, против которой принимается решение, пропорционально удовлетворяемым требованиям .

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору *, заключенному **.**.**** между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2, денежные средства в общем размере 61 910 (Шестьдесят одна тысяча девятьсот десять) рублей 17 копеек, из которых: просроченная ссуда – 53301 рубль 13 копеек, неустойка по ссудному договору - 1 746 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду 217 рублей 20 копеек, штраф за просроченный платеж – 4435 рублей 05 копеек, комиссии - 2209 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 2 057 (две тысячи пятьдесят семь) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов

Решение в окончательной форме изготовлено 01.10.2020.

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов