Решение № 2-1756/2018 2-60/2019 2-60/2019(2-1756/2018;)~М-1794/2018 М-1794/2018 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-1756/2018

дело № 2-60/2019 мотивированное
решение составлено 11.02.2019

(с учетом выходных дней)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2019 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Адютановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее также ООО «Феникс») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что <дата> между ответчиком и обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» (в настоящее время ООО «Ренессанс Кредит» - далее также ООО КБ «Ренессанс Капитал», Банк) заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит на сумму 41 880 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, с уплатой процентов по кредиту 29,90 % годовых (далее также кредитный договор и договор). Поскольку ответчик нарушал условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи, в период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в сумме 130 722 руб. 50 коп. Мер к погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает. <дата> между Банком и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, в состав которого вошла задолженность ответчика на указанную сумму. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 130 722 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 814 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению исковые требования признает частично, просит уменьшить размер штрафных санкций до разумных пределов, поскольку их размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с заявлением-анкетой на оформление кредита на неотложные нужды, по результатам рассмотрения которого с ответчиком был заключен кредитный договор №. Банк предоставил ответчику кредит на сумму 41 880 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, с уплатой процентов по кредиту 29,90 % годовых.

В соответствии с п. 2.1.1, 2.1.2, 2.1.3 Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее также Общие условия предоставления кредита) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом банка предложения клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемая клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды, а в случае желания и согласия клиента подключиться к программе страхования и желания клиента оплатить комиссию за подключение к программе страхования за счет кредитных средств, - сумму указанной комиссии.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий предоставления кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячный комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредита).

В соответствии с п. 3.2.4 погашение задолженности осуществляется в следующем порядке: в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии); во вторую очередь погашается сумма иных комиссий (комиссии за обслуживание кредита, прочих комиссий, предусмотренных кредитным договором); в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором; в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита; в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом; в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом; в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита; в последнюю очередь – расходы банка, связанные с взысканием с клиента задолженности.

Денежные средства предоставлены ответчику Банком на основании заявления на перевод денежных средств от <дата>.

Согласно графику платежей оплата по кредиту должна производится 20 числа каждого месяца в сумме 1 777 руб. 50 коп., последний платеж составляет 1 777 руб. 29 коп.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства перед истцом неоднократно нарушал, в связи с чем по договору в период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в сумме 130 722 руб. 50 коп., из которых: основной долг 30 835 руб. 89 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 9 613 руб. 40 коп., проценты на просроченный основной долг – 8 216 руб. 03 коп., штрафы – 82 057 руб. 18 коп.

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и представляется правильным, возражения по расчету в части суммы основного долга и процентов за пользование займом ответчиком не представлены, в связи с чем расчет принимается судом.

С 29.04.2013 наименование Банка - Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью).

Истец выполнил свои условия по договору, предоставив ответчику денежные средства.

До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены. Мер к добровольному погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает.

<дата> между Банком и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований) (цессии) (далее – договор уступки прав), по условиям которого Банк уступил ООО «Феникс» в отношении каждого кредитного договора, указанного в Акте приема-передачи прав, права (требования) на получение всей задолженности (п. 1 Договора уступки прав).

Согласно акту - приема передачи требования, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии), задолженность ответчика ФИО1 на сумму 130 722 руб. 50 коп. по кредитному договору № перешла к истцу.

Изложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и ответчиком не оспаривались.

При рассмотрении заявленных требований суд учитывает положение ст. 382 ГК РФ, в силу которого право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Также согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

При таких обстоятельствах, спорное правоотношение допускает правопреемство, сам факт которого при рассмотрении дела нашел свое подтверждение.

Поскольку условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, истец направлял в адрес ответчика требование о полном погашении долга.

Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору суммы основного долга 30 835 руб. 89 коп., процентов на непросроченный основной долг в размере 9 613 руб. 40 коп., процентов на просроченный основной долг – 8 216 руб. 03 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, а также ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки ввиду несоразмерности её размера последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к следующему.

Из представленного в материалы дела расчета неустойки следует, что по кредитному договору истцом начислен штраф в сумме 82 057 руб. 18 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

При этом закон, устанавливающий конкретный размер неустойки (пени), не содержит изъятий из общих правил ее начисления и взыскания. Таким образом, законодательство предусматривает неустойку (пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерно удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной взыскиваемой суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что неустойка, подлежащая взысканию в пользу истца, значительно превышающая ключевую ставку Банка России, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. Принимая во внимание то обстоятельство, что неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства и не может служить средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, период просрочки, соотношение суммы неустойки сумме долга, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой банком неустойки до 32 338 руб. 12 коп., полагая, что данная сумма отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком срока возврата займов. Также данный размер соответствует ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. В удовлетворении иска к ответчику о взыскании неустойки в остальной части следует отказать.

При таких обстоятельствах, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 81 003 руб. 44 коп. (30 835 руб. 89 коп. - основной долг + 9 613 руб. 40 коп. - проценты на непросроченный основной долг + 8 216 руб. 03 коп. – проценты на просроченный основной долг + 32 338 руб. 12 коп. – неустойка (пени)).

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 2 630 руб. 10 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность «Феникс» задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 81 003 руб. 44 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 630 руб. 10 коп., а всего взыскать 83 633 (восемьдесят три тысячи шестьсот тридцать три) руб. 54 коп.

В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья - подпись - Власова Л.И.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>