Решение № 2-3132/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-3132/2019

Копия

2-3132/2019

УИД 63RS0040-01-2019-001880-27

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2019 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Авдониной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3132/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г.о. Самара с вышеуказанным исковым заявлением, в обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным обществом «Нордеа Банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № № согласно условиям которого, ответчикам был предоставлен кредит в размере 2520000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли продажи закладных все права (требования) по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО1, ФИО2 и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 1.2. договора купли продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ дата перехода прав – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.2. кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, расположенной на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, площадью 52,8 кв.м., кадастровый номер (или условный номер) №

В силу пункта 2.2. кредитного договора погашение кредита осуществляется ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 25 календарное число каждого месяца.

Согласно пункту 2.4. кредитного договора за пользование кредитом ответчики уплачивают истцу проценты в валюте кредита:

2.4.1 в течение 60 месяцев с даты представления кредита в размере 11,5% годовых. Срок окончания действия фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое ответчикам был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в подпункте 2.4.1 кредитного договора;

2.4.2 начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия фиксированной ставки, определенной в соответствии с п.п. 2.4.1. кредитного договора, в размере ставки MosPrime Rate, увеличенной на 5 процентных пунктов.

На основании пункта 2.5. кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита.

При этом в случае просрочки ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

В соответствии с пунктом 5.1. кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по кредитному договору ответчики уплачивают истцу неустойку в размере 36,5% годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями кредитного договора задолженность ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения ответчиками указанной задолженности (включительно).

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков.

Таким образом, ответчиками нарушен пункт 2.2. кредитного договора.

На основании п.п. а) п.3.2.3. кредитного договора в случае нарушения ответчиками срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита, истец вправе потребовать от ответчиков досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору.

Истец направил ответчикам досудебные уведомления о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 11.03.2019г., однако требование до сегодняшнего дня не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 2057742,05 руб. из которой: 1980902,45 руб. - основной долг; 9149,46 руб. - просроченный основной долг; 7430,32 руб. – проценты по ссуде; 57685,43 руб. - просроченные проценты по ссуде; 458,47 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита; 2115,92 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Обеспечением исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ согласно п.4.1, и закладной является ипотека квартиры (залог) двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, расположенное на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, состоящее из 2 комнат, площадью 52,8 кв.м., кадастровый номер (или условный номер) №

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2057742,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24488,71 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, состоящее из 2 комнат, площадью 52,8 кв.м., кадастровый номер (или условный номер) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2879000 руб.

Определением Октябрьского районного суда г.о. Самара от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, передано для рассмотрения по подсудности в Промышленный районный суд г.о. Самара.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2023240,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24488,71 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, площадью 52,8 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2879000 руб.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Заслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой, в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным обществом «Нордеа Банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № №

Согласно п. 1.1. кредитного договора, банк предоставляет заемщикам кредит в размере 2520000 рублей на срок по «25» января 2039 года, а заемщики обязуются возвратитъ полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 1.2. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, назначение: жилое помещение, состоящее из 2 жилых комнат, расположенной на 1 этаже по адресу: <адрес>, площадью 52,8 кв.м.

Согласно п. 1.2.1 кредитного договора, цена квартиры составляет 2870000 рублей.

Согласно п. 1.2.2 кредитного договора, стороны определили по соглашению оценочную стоимость квартиры в размере 2879000 рублей.

Согласно п. 2.1. кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет уполномоченного №, открытый в банке. Сумма кредита, зачисленная на указанный в настоящем пункте счет, считается полученной всеми заемщиками по настоящему договору.

В силу пункта 2.2. кредитного договора погашение кредита осуществляется ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 25 календарное число каждого месяца.

Согласно пункту 2.4. кредитного договора за пользование кредитом ответчики уплачивают истцу проценты в валюте кредита:

в течение 60 месяцев с даты представления кредита в размере 11,5% годовых. Срок окончания действия фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое ответчикам был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в подпункте 2.4.1 кредитного договора;

начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия фиксированной ставки, определенной в соответствии с п.п. 2.4.1. кредитного договора, в размере ставки MosPrime Rate, увеличенной на 5 процентных пунктов.

На основании пункта 2.5. кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита.

При этом в случае просрочки ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

На основании п.3.2.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщиков досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, в следующих случаях:

а) нарушения заемщиками срока, установленного настоящим договором для возврата очередной части кредита;

б) нецелевого использования кредита заемщиками;

в) нарушения заемщиками обязанности по обеспечению возможности осуществления банком контроля за целевым использованием кредита;

г) признания недействительным или незаключенным, либо прекращения по основаниям, предусмотренным действующим законодательством, договора имущественного страхования, указанного в п.4.2.1. настоящего договора, в соответствии с которым объектом страхования является имущество, предоставленное банку в залог в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору;

д) утраты предмета залога, предоставленного в обеспечение исполнение обязательств по настоящему договору, по обстоятельствам, за которые банк не отвечает;

е) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В случаях, предусмотренных в п.п. «а» - «е» настоящего подпункта, срок возврата кредита и уплаты иных причитающихся банку сумм наступает по истечении 1 рабочего дня со дня получения заемщиками требования банка, но не ранее дня, следующего за днем получения банком подтверждения вручения заемщикам требования о досрочном возврате кредита.

В соответствии с пунктом 5.1. кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по кредитному договору ответчики уплачивают истцу неустойку в размере 36,5% годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями кредитного договора задолженность ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения ответчиками указанной задолженности (включительно).

Согласно приложению № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., полная стоимость кредита на дату заключения кредитного договора составляет 13,14 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики исполняли ненадлежащим образом, допускали просрочки внесения ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, в котором просил погасить задолженность по кредитному договору. Требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов ответчиками до настоящего времени выполнены не были.

Согласно расчету представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по основному долгу составляет 1975879,49 руб.; 3859,88 руб. по просроченному основному долгу; 35560,85 руб. по просроченным процентам по ссуде.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчики, отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу - 1975879,49 руб.; 3859,88 руб. - по просроченному основному долгу; 35560,85 руб. - по просроченным процентам по ссуде. При этом сумма заявленных требований 2023240,08 руб. не соответствует представленному расчету задолженности, общая, сумма, подлежащая взысканию с ответчиков, будет составлять 2015300,22 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованиями ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между сторонами заключен договор залога от 28.02.2014г.

Согласно договору залога, предметом залога является жилое помещение, квартира, расположенная на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, состоящая из 2 комнат, площадью 52,8 кв.м., кадастровый номер (или условный номер) №

Согласно п. 1.2.1 кредитного договора, цена квартиры составляет 2870000 рублей.

Согласно п. 1.2.2 кредитного договора, стороны определили по соглашению оценочную стоимость квартиры в размере 2879000 рублей.

Жилое помещение, квартира, расположенная на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Таким образом, поскольку заемщиками обеспеченное залогом обязательство по кредитному договору не исполнялось надлежащим образом, на момент рассмотрения дела ответчики в график платежей не вошли, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, также подлежит удовлетворению, с определение способа реализации - путем продажи с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2879000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24488,71 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2015300,22 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 24488,71 рублей, а всего взыскать 2039788, 93 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, квартиру, расположенную на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, площадью 52,8 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности, в счет погашения задолженности по кредитному договору № №, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2879000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 30.07.2019г.

Председательствующий: (подпись) Е.В. Кривошеева

Копия верна.

Судья:

Секретарь:

Подлинный документ подшит в материалах дела 2-3132/2019 (УИД 63RS0040-01-2019-001880-27) Промышленного районного суда г.Самары.