Решение № 2-689/2024 2-689/2024~М-405/2024 М-405/2024 от 5 мая 2024 г. по делу № 2-689/2024

УИД61RS0017-01-2024-000934-43 Дело № 2-689/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 мая 2024 г. г. Зверево Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Астаховой В.В.,

при секретаре судебного заседания Коденцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 07.11.2021 г. между Банка ВТБ (ПАО) и Ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Операции по оформлению кредитного договора совершены дистанционно, посредством ведения кодов, направленных на его номер телефона, указанный им в качестве контактного, а также в системе «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета – заявление, получена банковская карта №, с лимитом 156 000 рублей, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 20.09.2023 включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 224 411 руб. 77 коп., из которых: 155 903 руб. 06 коп. - основной долг; 64 592 руб. 79 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 915 руб. 92 коп. –пени за несвоевременную оплату плановых процентов.

Ссылаясь на данные обстоятельства и нормы права, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору <***> от 07.11.2021, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 5 444 руб. 12 коп.

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в срок и в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Из ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно поданной анкеты – заявления, 07.11.2021 года между ПАО «ВТБ» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт <***> от 07.11.2021 посредством выдачи банковской карты № с лимитом 156 000 рублей (л.д. 13-14).

Пунктом 4 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования определена процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий, которая составляет 23,5 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 34,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты, не связанных с оплатой товаров.

Из пункта 6 индивидуальных условий следует, что размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование Овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Пунктом 12 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заемщик ознакомлен и согласен с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (п. 14 индивидуальных условий кредитного договора).

До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты с лимитом 156 000 руб.

ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем 27 июля 2023 года в его адрес банком было направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплаты процентов и иных сумм, предусмотренных кредитным договором (л.д.19). В добровольном порядке требование ответчиком не удовлетворено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору <***> от 07.11.2021 года по состоянию на 20.09.2023 включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 224 411 руб. 77 коп., из которых: 155 903 руб. 06 коп. - основной долг; 64 592 руб. 79 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 915 руб. 92 коп. –пени за несвоевременную оплату плановых процентов (л.д. 8-9).

Указанный расчет проверен судом, признан верным и сомнения не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска определяется по искам о взыскании денежных средств, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Банк, предъявляя данные требования, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени за не своевременную уплату плановых процентов), предусмотренных договором, определив задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.09.2023 включительно, 155 903 руб. 06 коп. - основной долг; 64 592 руб. 79 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 915 руб. 92 коп. –пени за несвоевременную оплату плановых процентов.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела. Данные основания предоставляют истцу право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов.

Таким образом, суд удовлетворяет иск в пределах заявленных требований. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 444 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 07.11.2021 г. в размере 224 411 руб. 77 коп., из которых: 155 903 руб. 06 коп. - основной долг; 64 592 руб. 79 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 915 руб. 92 коп. –пени за несвоевременную оплату плановых процентов, расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 5 444 руб 12 коп., а всего взыскать 229 855 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через постоянное судебное присутствие в г. Зверево Красносулинского районного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 8 мая 2024 г.

Судья В.В. Астахова