Решение № 2-575/2021 2-575/2021~М-510/2021 М-510/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-575/2021

дело 2-575/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Первомайский Первомайского района 16 июня 2021 года

Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Биньковской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 10 февраля 2020 года ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <данные изъяты> на сумму 60000 руб., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 апреля 2020 года, на 20 апреля 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 356 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2021 года, на 20 апреля 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12507,26 руб.

По состоянию на 20 апреля 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 71 183,03 руб., из них: просроченная ссуда -57 208,57 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде – 0 руб.; неустойка по ссудному договору -1 790,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 110,1 руб.; штраф за просроченный платеж -5 788,57 руб., комиссия за смс-информирование -0 руб., иные комиссии -6 285,65 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

С 01 сентября 2014 года <данные изъяты> было преобразовано в <данные изъяты> и является правопреемником <данные изъяты> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 71 183,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2335,49 руб.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в представленном суду ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

01 сентября 2014 года <данные изъяты> преобразовано в <данные изъяты> которое является правопреемником <данные изъяты> по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства между сторонами по данному делу. 05.12.2014 года фирменное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО "Совкомбанк".

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, в соответствии с кредитным договором № <данные изъяты> от 10 февраля 2020 года, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей под 10 % годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования (36 месяцев), сроком на 120 месяцев. Вид вклада карта рассрочки «Халва». Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 6-7).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме.

Обращаясь в Банк с заявлением, ответчик просила открыть ей банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита и заключить с ней Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта Халва», что подтверждается ее подписью на каждой странице договора.

Поэтому неотъемлемыми частями Договора являются: Общие условия Договора потребительского кредита (далее - Общие условия), Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее - Тарифы банка).

Согласно п. 6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору осуществляются согласно тарифам банка и общим условиям договора.

Разделом 6 общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки в размере, указанном в тарифах по финансовому продукту "Карта "Халва".

В пунктах 1.6 и 1.7 тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва" указаны параметры размеров штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа.

Согласно пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка по финансовому продукту «Карта Халва», размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Как следует из выписки по счету <данные изъяты>, ФИО1 пользовалась картой, осуществляла переводы и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносила, в связи с чем, за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту. Ответчик после 24 июня 2020 года платежи в погашение кредита не производила.

За нарушение срока возврата кредита, ответчику 03 мая 2020 года был начислен штраф в сумме 590 рублей, 31 мая 2020 года в сумме 1176,06 рублей. Поскольку ответчиком после 24 июня 2020 года платежи в погашение задолженности не производились, банком 01 июля 2020 года, 02 августа 2020 года и 31 августа 2020 года был начислен штраф по 1734,17 руб.

23 октября 2020 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 10 февраля 2020 года, образовавшуюся за период с 28 апреля 2020 года по 04 сентября 2020 года, в размере 71183,03 рублей мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Первомайского района Оренбургской области был выдан судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Первомайского района Оренбургской области от 09 ноября 2020 года, судебный приказ от 23 октября 2020 года отменен на основании возражения ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 19 марта 2021 года направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в сумме 71183,03 руб. в течении 30 дней с момента направления претензии, которую заемщик оставил без удовлетворения.

Согласно предоставленного истцом расчета по состоянию на 20 апреля 2021 года, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед банком составляет 71183,03 руб., из них: просроченная ссуда -57 208,57 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде – 0 руб.; неустойка по ссудному договору -1 790,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 110,1 руб.; штраф за просроченный платеж -5 788,57 руб., комиссия за смс-информирование -0 руб., иные комиссии -6 285,65 руб.

Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за опцию «Минимальный платеж» в размере 1,9 % от суммы задолженности, а также комиссии за снятие /перевод заемных средств (2,9 % от суммы операции +290 руб.), комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» -1% при любом способе оплаты.

Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере 12507,26 рублей.

Суд признает расчет задолженности, предоставленный истцом, арифметически верным, основанным на представленных письменных доказательствах. Иного расчета сумм задолженности ответчиком не представлено.

Принимая во внимание срок и характер нарушения заемщиком обязательства, компенсационную природу неустойки (штрафа), исходя из принципа соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса суд не находит.

Таким образом, с учетом представленных банком доказательств о невыполнении ответчиком ФИО1 надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 10 февраля 2020 года в сумме 71183,03 руб.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с платежным поручением <данные изъяты> от 26 апреля 2021 года была уплачена госпошлина в сумме 2335,49 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 10 февраля 2020 года по состоянию на 20 апреля 2021 года в сумме 71 183,03 рублей (семьдесят одна тысяча сто восемьдесят три рубля 03 копейки), из которой: просроченная ссуда – 57 208,57 руб.; неустойка по ссудному договору -1 790,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 110,1 руб.; штраф за просроченный платеж -5 788,57 руб., иные комиссии -6 285,65 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2335,49 руб. (Две тысячи триста тридцать пять рублей 45 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Первомайский районный суд Оренбургской области.

Судья Д.Р. Стройкина

Решение в окончательной форме принято 21 июня 2021 года.

Судья Д.Р. Стройкина