Решение № 2-952/2017 2-952/2017~М-909/2017 М-909/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-952/2017

Дело № 2-952/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище 04 июля 2017 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Князькова М.А.,

при секретаре Кузнецовой М.П.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности в размере 561 746 рублей 71 копейку, из которых: 87 416 рублей 65 копеек – основной долг, 71 552 рубля 89 копеек – проценты, 402 777 рублей 17 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 816 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ « Стройкредит » и ФИО1 заключили кредитный договор №/ЛЛ, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 116 000 рублей, а ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 29,00% годовых в сроки и в порядке, определенным кредитным договором. Банк предоставил ответчику кредит в размере 116 000 рублей путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый у истца.

Нарушая условия кредитного договора, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита. До настоящего времени требования истца о погашении задолженности по кредиту так и не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ у ОАО КБ « Стройкредит » приказом банка России № ОД-326 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ « Стройкредит » признано банкротом, в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ОАО КБ « Стройкредит » в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заранее и надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя ФИО2, в котором он просил рассмотреть данное гражданское дело без его участия, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признала частично. Выразила несогласие с заявленными требованиями по взысканию пени, просила их снизить в связи с тем, что ОАО КБ «Стройкредит» прекратил свое существование, в связи с отзывов ЦБ РФ лицензии у кредитора, а информация о реквизитах, куда необходимо перечислять задолженность по кредитному договору, поступила ответчику от конкурсного управляющего ОАО КБ « Стройкредит » только в 2016 году.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 09 октября 2012 года ОАО КБ « Стройкредит » и ФИО1 заключили кредитный договор №35/ЛЛ, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 116 000 рублей, а ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 29,00% годовых в сроки и в порядке, определенным кредитным договором. Банк предоставил ответчику кредит в размере 116 000 рублей путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый у истца (л.д.9-14).

Во исполнение пунктов 1.1 и 2.1 условий договора банк зачислил на счет ФИО1 кредит в сумме 116 000 рублей, который был получен ответчиком в тот же день, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 20), не отрицалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита, предоставленного в рамках настоящего договора, процентов за пользование кредитом и неустоек по настоящему договору в рублях Российской Федерации. Погашение основной суммы кредита, процентов и неустоек по нему производится заемщиком путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу кредитора. Датой уплаты считается день зачисления денежных средств на счет кредитора.

Погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с пунктом 3.3 настоящего договора) осуществляется заемщиком равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № к договору (пункт 3.2).

В силу пункта 3.3 кредитного договора сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком (заемщиком), определяется путем начисления простых процентов на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. За базу для расчета процентов принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366 дней).

Проценты по договору, начисленные в соответствии с пунктом 3.3 настоящего договора, уплачиваются заемщиком в сроки, определенные в Приложении № к настоящему договору.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 09 октября 2012 года, заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства предоставил заемщику путем зачисления на открытый счет ФИО1 Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил.

Исходя из требований статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных частью 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,5 (пять десятых) % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление неустоек может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

02 августа 2016 года банк направил ответчику ФИО1 требование о возврате кредита, в котором предложил ответчику в срок не позднее 5 дней от даты получения требования вернуть оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и неустойкой, начисленными на дату платежа, а также указал, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд о принудительном взыскании задолженности и реализации принадлежащего ФИО1 имущества с целью погашения задолженности (л.д. 34-35). Ответчиком требование банка выполнено не было.

Установлено, что по состоянию на 21 марта 2017 года за ответчиком числится задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету, составила 561 746 рублей 71 копейку, из которых: 87 416 рублей 65 копеек – основной долг, 71 552 рубля 89 копеек – проценты, 402 777 рублей 17 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 816 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма задолженности не оспорена, однако заявлено ходатайство о снижении размера пени.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, а именно не погашал кредит и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 158 969 рублей 54 копеек, состоящей из основного долга в размере 87 416 рублей 65 копеек и процентов в размере 71 552 рубля 89 копеек, подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Учитывая изложенное, суд считает необходимым снизить размер пени до суммы задолженности, взысканной судом, то есть до 158 969 рублей 54 копеек, подлежащих взысканию с ФИО1

При этом суд также обращает внимание, что истец не принял своевременных мер по взысканию с ответчика кредитной задолженности, обратившись в суд с иском только лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 2 года и 9 месяцев со дня принятия Арбитражным судом <адрес> решения о признании ОАО КБ «Стройкредит» банкротом, открытии в отношении него конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов». Указанное обстоятельство, по мнению суда, привело к явному завышению суммы пени, которая несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федераци стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачена государственная пошлина в размере 8 816 рублей (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №/ЛЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 939 рублей 08 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 816 рублей. В остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07 июля 2017 года.

Судья М.А. Князьков