Решение № 2-6970/2025 2-750/2026 2-750/2026(2-6970/2025;)~М-5329/2025 М-5329/2025 от 5 апреля 2026 г. по делу № 2-6970/2025

2-750/2026

72RS0013-01-2025-008209-03


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 11 марта 2026 года

Калининский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Зарецкой О.Ф.,

при секретаре Бардиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей за себя и интересах ФИО6, ФИО7, к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском в своих интересах и интересах ФИО4, ФИО5 к ООО «СК «Согласие» о признании смерти ФИО2 страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере по 1 550 142,2 рубля в пользу каждого истца. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, наследниками первой очереди являются супруга ФИО3 и дети ФИО4, ФИО5, наследственное имущество состоит из здания по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес>, общей площадью 148,4 кв.м, кадастровый №, земельный участок по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес> кадастровым номером №. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление кредита в размере 4 840 000,00 рублей для приобретения готового жилья, сроком на 314 месяцев, цель использования кредита приобретение объектов недвижимости здания по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес>, общей площадью 148,4 кв.м, кадастровый №, земельного участка по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес> кадастровым номером №. Во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО2 осуществлял страхование жизни. В соответствии с п.п. 3.1-3.1.2 условия участия в программе добровольного страхования здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в рамках программы страхования организовывает страхование клиента путем заключения договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента и принимает обязательство при наступлении события, признанного страховым случаем, произвести выплату выгодоприобретателю. В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного ФИО2 Истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответ не получен, что истец расценивает как отказ от принятых на себя обязательств. Согласно справки о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 650 426,95 рублей.

Истец ФИО1, действующая за себя и в интересах ФИО4, ФИО5, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражении на исковое заявление.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Третьи лица ФИО10, ФИО11 в судебное заседание не явились извещены о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, находит заявленные требования неподлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, наследниками первой очереди являются супруга ФИО3 и дети ФИО4, ФИО5, наследственное имущество состоит из здания по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес>, общей площадью 148,4 кв.м, кадастровый №, земельный участок по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес> кадастровым номером №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление кредита в размере 4 840 000,00 рублей для приобретения готового жилья, сроком на 314 месяцев, цель использования кредита приобретение объектов недвижимости здания по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес>, общей площадью 148,4 кв.м, кадастровый №, земельного участка по адресу: <адрес>, проезд 2-й Земской, <адрес> кадастровым номером №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие» и ФИО2 заключен договор ипотечного страхования №И в соответствии с Правилами ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора страхования страховщик ООО «СК «Согласие», страхователь ФИО2, выгодоприобретатель ПАО Сбербанк в пределах денежного обязательства по кредитному договору / договору займа. Страхователь (застрахованное лицо, наследники) – в размере положительной разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей оплате в связи с наступлением страхового случая и суммой неисполненного денежного обязательства (непогашенной задолженности) Страхователя по указанному кредитному договору / договору займа, определенной на дату наступления страхового случая, объект страхования – имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском смерти, утраты трудоспособности застрахованного лица, застрахованное лицо – ФИО2, страховые случаи – смерть застрахованного лица, в том числе, в результате болезни (в соответствии с п. 3.3.2.2 Правил страхования), установление застрахованному лицу инвалидности первой, второй группы, в том числе в результате болезни (в соответствии с п. 3.3.2.6 Правил страхования).

Согласно п. 1.3 Правил страхования «болезнь (заболевание)» означает нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом в течении срока действия договора страхования или обострение в тот же период времени хронического заболевания, о котором страхователем (застрахованным лицом) письменно сообщено страховщику при заключении договора страхования, если такое нарушение состояния здоровья или обострение хронического заболевания повлекли смерть, установление инвалидности или временную утрату трудоспособности застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Согласно пунктам 1, 3 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора. Так при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 ГК РФ).

На основании статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Статья 944 ГК РФ устанавливает, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что согласно протоколу патологоанатомического вскрытия № ГАУЗ ТО МКМЦ «Медицинский город» от ДД.ММ.ГГГГ основным заболеванием, приведшим к смерти ФИО2, явился «острый деструктивный панкреатит с тотальным повреждением головки, тела, хвоста железы, с клиническими проявлениями абдоминальной симптоматики, с развитием разлитого ферментативно, серозно-фибриозного перитонита, с множественными ферментативными некрозами парапакреатической, паранефральной жировой клетчатки забрюшинного пространства, острым гнойным оментобурситом с клиническими проявлениями интоксикационного синдрома с прогрессированием полиорганной недостаточности».

Согласно справки о перечне оказанных застрахованному лицу медицинских услуг и их стоимости АО «АльфаСтрахование ОМС» от ДД.ММ.ГГГГ в 2020 году ФИО2 установлен диагноз «хронический панкреатит», в 2022 году ФИО2 проходил стационарное лечение в связи с заболеванием «К86.1 Острый панкреатит неуточненный».

Согласно протоколу осмотра от ДД.ММ.ГГГГ ГАУЗ ТО «Городская поликлиника №5» диагноз ФИО2: хронический панкреатит.

Согласно заключению специалиста ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ болезнь поджелудочной железы, явившаяся причиной смерти ФИО2, была диагностирована в 2020 году.

Анализ исследованных доказательств свидетельствует о том, что при заключении договора добровольного страхования ФИО2 не сообщил о имеющемся у него хроническом заболевании страховщику, то есть указал заведомо недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, анализируя установленные по делу обстоятельства и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО2 наступила вследствие болезни поджелудочной железы, диагностированной у него до заключения договора страхования, при заключении договора страхования ФИО2 сообщил страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, в связи с чем приходит к выводу об отсутствии оснований для признания случая страховым и удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения, учитывая и то, что по условиям договора страхования выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк и лишь в оставшейся части наследники.

руководствуясь ст.ст. 35, 54, 56, 67, 68, 98, 103, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №), действующей за себя и интересах ФИО4 (свидетельство о рождении №), ФИО5 (свидетельство о рождении №), к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ИНН <***>) о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд города Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 апреля 2026 года.

Председательствующий судья (подпись) О.Ф. Зарецкая

Копия верна.

судья О.Ф. Зарецкая