Решение № 2-70/2024 2-70/2024~М-48/2024 М-48/2024 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-70/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большие Уки Омская область 17 апреля 2024 года

Большеуковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Коршуна В.Н., при секретаре судебного заседания Зибировой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.04.2020, на 20.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 356 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2024. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 157079,15 руб. По состоянию на 20.02.2024 общая задолженность составляет 78900,01 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 73064,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 65,20 руб., комиссии – 5770,20 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 78900,01 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2567 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, возражения на иск не представил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон № 353-ФЗ) указанный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону о потребительском кредите.

На основании пп. 9, 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Законом о потребительском кредите.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения п. 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

По п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с использованием карты, просил установить лимит кредитования в размере 75000 руб.

На основании указанного заявления Банк открыл заемщику банковский счет №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключил кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <***> на индивидуальных условиях, в соответствии с которыми сумма кредита составляет 75000 руб., процентная ставка 10% годовых, но в течение льготного периода кредитования составляет 0%, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев.

В тот же день сторонами оформлено соглашение о заключении договора дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО) и подключении к системе ДБО, которое предусматривает использование клиентом единой электронной подписи в целях открытия счетов и оказания услуг через сервис Интернет-банк системы ДБО.

В силу п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <***> кредит предоставлен на срок 120 месяцев (3653 дня).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <***> количество платежей по кредитному договору составляет 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru.

Из текста Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <***> следует, что до их подписания заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции; ознакомлен с правилами выполнения обязательных условий информирования, а именно: обязательные условия информирования – соблюдение заемщиком условий при использовании продукта «Карта «Халва», а именно установка мобильного приложения «Халва» и вход в него не менее трех раз в отчетном периоде либо вход в личный кабинет на сайте halvacard.ru три и более раз в отчетном периоде. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования при наличии подлежит оплате согласно Тарифам Банка; ознакомлен, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности, не менее размера МОП, согласно общих условий договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <***>, ФИО1 указал, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14), а также подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации.

В Тарифах по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены следующие условия: срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2), максимальный лимит кредитования – 350000 руб. (п. 1.4), льготный период кредитования – 36 месяцев (п. 1.8); полная стоимость кредита – 0% (п. 1.10), обязательный минимальный платеж 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (п. 1.5).

Также Тарифами предусмотрено взимание комиссий в следующих размерах: размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, при этом начисление неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.6); комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых (п. 1.11), комиссия при безналичной оплате за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка – 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период) (п. 4.3), комиссия за использование заемных средств – 2,9% от суммы перевода + 290 руб. (п. 4.5), комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей (п. 1.7), сервис смс-информирования – бесплатно (п. 5.1).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору путем выдачи ответчику расчетной карты для пользования с соответствующим лимитом кредитования, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем возникла задолженность.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> в размере 78900,01 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 73064,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 65,20 руб., комиссии – 5770,20 руб.

Судом проверен расчет суммы задолженности, находит его арифметически верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, ФИО1 в материалы дела не представлены.

С учетом фактических обстоятельств дела и представленных доказательств, исходя из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникает обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, суд приходит к выводу о правомерности заявленного иска и наличии оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования банк удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2567 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.04.2020 по 20.02.2024 в размере 78900 (Семьдесят восемь тысяч девятьсот) рублей 01 копейка, в том числе: 73064 (Семьдесят три тысячи шестьдесят четыре) рубля 61 копейка – просроченная ссудная задолженность, 5770 (Пять тысяч семьсот семьдесят) рублей 20 копеек – комиссия, 65 (Шестьдесят пять) рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2567 (Две тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей, всего 81467 (Восемьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят семь) рублей 01 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Омском областном суде путем подачи жалобы через Большеуковский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Коршун

Мотивированное заочное решение составлено 17.04.2024