Решение № 2-32/2019 2-32/2019(2-539/2018;)~М-490/2018 2-539/2018 М-490/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-32/2019

Дело № 2-32/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при секретаре судебного заседания Бакаушиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере: 254,43 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 25,00 % годовых - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Периодичность внесения платежей - ежемесячно, в соответствии с графиком. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита, в том числе уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно приказу Банка России № ОД-674, с 26 февраля 2016 года у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке. Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита исполнил в полном объёме. Однако заемщик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, состоящая из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам в размере <данные изъяты>, пени на сумму непогашенного основного долга в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, которую истец просил взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась по имеющимся у суда адресам места регистрации и места жительства ответчика, указанным как в кредитном договоре, так и в адресной справке. Однако, извещение о подготовке дела к судебному разбирательству 17 декабря 2018 года вернулось в суд с отметкой «Истёк срок хранения». Кроме того, ответчик надлежащим образом извещался о проведении судебного заседания 15 января 2019 года, однако имела место неудачная попытка вручения судебной телеграммы, из которой следует, что квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

Доказательств того, что указанные почтовые отправления не были вручены ответчику по обстоятельствам, не зависящим от него самого у суда не имеется, в связи с чем таковые следует считать доставленными адресату, а ответчика, соответственно, надлежащим образом и заблаговременно извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Также суд учитывает, что информация о движении дела была размещена на официальном сайте Обоянского районного суда Курской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Ответчику направлялись исковое заявление и приложенные к нему документы. Следовательно, ответчик не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему корреспонденции, в том числе судебных извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик. В связи с изложенным, а также учитывая требования ст.165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в пп. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о дне, времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 (л.д.30) между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> под 254,43 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, и 25,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Согласно п.п. 6, 7 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (ИУДПК) погашение кредита с начисленными процентами производится ежемесячно согласно графику платежей; заемщик вправе внести платеж за расчетный период до наступления даты платежа по графику (л.д.26).

В случае нарушения сроков погашения кредита, процентов заемщик в соответствии с п.12 ИУДПК уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.27).Способ погашения кредита с начисленными процентами и штрафной неустойкой осуществляется заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также посредством банковского платежного агента (п.п. 8, 8.1 ИУДПК) (л.д.27).

При этом п.11 ИУДПК определена цель использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенному между заемщиком и ООО «РФЗ» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Таким образом, подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Факт получения ответчиком от истца денежных средств в размере <данные изъяты> по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выписками из лицевого счета, из которых также следует, что заемщиком производилось внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности, в том числе начисленных процентов, по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-49).

Возникновение у ответчика просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составленным истцом, который суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения, поскольку он выполнен с учетом условий договора и произведенных ответчиком платежей (л.д.50). При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено.

Соглашением о приеме платежей физических лиц № 34 от 21 ноября 2011 года, заключенным между ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО «ОКА») и Банком «Церих» (ЗАО), определен порядок осуществления деятельности сторон, направленной на предоставление физическим лицам потребительских кредитов (л.д.54-56).

Согласно приказу Банка России № ОД-674 от 26 февраля 2016 года, у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.17); решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке (л.д.18-21).

Как видно из уведомлений от 28 марта 2016 года, от 16 мая 2016 года, ответчик извещался о том, что Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), кроме того, ФИО1 сообщены реквизиты, по которым необходимо направлять денежные средства в погашение задолженности (основной долг и проценты) перед Банком в соответствии с условиями кредитного договора (л.д.60-62, 69).

Помимо этого, уведомлением от 16 октября 2018 года Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «Церих» ответчику предложено в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления расторгнуть договор потребительского кредита от 10 октября 2015 года путем направления в адрес Банка письменного согласия на расторжение договора, а также погасить просроченную задолженность (л.д.69).

Однако ФИО1 на требование Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «Церих» не отреагировала.

Согласно п.4.5.4.5 Общих условий договора потребительского кредита в Банк «Церих» (ЗАО), с которыми ответчик ознакомлена, что она подтвердила своей подписью, в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита.

Поскольку ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, требование Банка о погашении задолженности не исполнила, Банк обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которые суд находит законными и обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 2448 от 20 ноября 2018 года (л.д.6).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 155 рублей 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – пени на сумму непогашенного основного долга, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий