Решение № 2-293/2020 2-293/2020~М-202/2020 М-202/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 2-293/2020

Дело № 2-293/2020 (УИД 24RS0027-01-2020-000288-81)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кодинск 20 июля 2020 года

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Яхина В.М.,

при секретаре Исполиновой И.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1, ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты № в размере 63 695,21 руб., состоящую из суммы просроченного долга – 56 037,34 руб., просроченных процентов – 7 657,87 руб., неустойки – 0,00 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 110,86 руб. В обоснование исковых требований указано, что истец, на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты Сбербанка России, выдало заемщику кредитную карту № по эмиссионному контракту № от 09.12.2014 года. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Банка, Заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Условиями, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. 07.12.2018 года заемщик ФИО4 умерла. Ее предполагаемым наследником является ФИО1 (дочь). Как следует из расчета долга, обязательство по гашению задолженности по договору возобновляемой кредитной линии по счету кредитной карты №, ответчиком своевременно не исполнялось. В соответствии с расчетом долга по кредитной карте по состоянию на 11.03.2020 года сумма задолженности составляет 63 695,21 руб., в том числе: просроченный основной долг – 56 037,34 руб., просроченные проценты – 7 657,87 руб.

Определением суда от 25.06.2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО Сбербанк зал суда не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

При таких обстоятельствах в соответствии с частью 5 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки не известила, заявлений и ходатайств не представила. Ранее исковые требования признала в размере ? доли перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчик ФИО2 в зал суда не явился, извещался судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по месту жительства указанному истцом и совпадающему с местом регистрации по информации отдела адресно-справочной службы, однако судебное извещение вернулось в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Таким образом, неявка ответчика за получением судебного извещения означает, что суд известил его надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено с согласия истца в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 09.12.2014 года на основании заявления ответчика на получение кредитной карты Visa Credit Momentum, кредитор выдал заемщику ФИО4 кредитную карту Сбербанка России Visa Credit Momentum, № счета № (контракт №).

Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, стоимость кредита составляет 18,9 % годовых (полная стоимость кредита – 20,41 % годовых). Для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 30 000 руб., с датой платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, на срок – «до востребования», с неустойкой за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 37,8% годовых.

Как следует из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Россия ОАО, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России от 04.05.2010г.), настоящие Условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковский карт, Памяткой Держателя карт Сбербанка России, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным клиентом, являются заключенным между клиентом и Банком договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (п.1.1.). Банк устанавливает лимит по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1). Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя. (п.3.3.). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты с даты, следующей за датой платежа (включительно). (п.3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6.). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9.).

Заемщик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Россия ОАО, получила на руки экземпляр заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Также Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте ПАО Сбербанк и в подразделениях ПАО Сбербанк.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между истцом и заемщиком ФИО4 договора на предоставление кредита, письменная форма заключения договора была соблюдена. Заемщик располагал на стадии заключения кредитного договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о существенных условиях договора, в том числе процентной ставке, а также об обязательствах по возврату кредита и штрафных санкциях.

Суд отмечает, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, каждая сторона приняла на себя риски по исполнению кредитного договора.

Фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО4 действовала добровольно, была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе с процентной ставкой по кредиту, в подтверждение чего имеется собственноручная подпись заемщика. Имея право выбора, заемщик, исключительно по своему добровольному волеизъявлению, заключила кредитный договор.

07.12.2018 года заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти от 07.12.2018 года №.

Из информации нотариуса Кежемского нотариального округа ФИО5 от 12.05.2020 года следует, что после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Согласно заявлению о принятии наследства по закону, наследниками являются: ее сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ее дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты> руб.); прав на денежные средства, недополученных следующих видов выплат: пенсии по старости в сумме 1 006,40 руб., ежемесячной денежной выплаты в сумме <данные изъяты> руб.; невыплаченные суммы (задолженность) по выплате мер социальной поддержки на оплату жилищно-коммунальных услуг по адресу: <адрес> сумме <данные изъяты> руб. Свидетельства о праве на наследство выданы: 10.06.2019 года дочери наследодателя ФИО1 и 11.06.2019 года сыну наследодателя ФИО2

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле, состоящее из: ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 63,7 кв.м, кадастровый № (свидетельство подтверждает возникновение права собственности на ? долю в праве на квартиру); прав на денежные средства, недополученных следующих видов выплат: пенсии по старости в сумме <данные изъяты> руб., ежемесячной денежной выплаты в сумме <данные изъяты> руб., всего на сумму <данные изъяты> руб.; невыплаченные суммы (задолженность) по выплате мер социальной поддержки на оплату жилищно-коммунальных услуг по адресу: <адрес> сумме <данные изъяты> руб.

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле, состоящее из: ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 63,7 кв.м, кадастровый № (свидетельство подтверждает возникновение права собственности на ? долю в праве на квартиру); прав на денежные средства, недополученных следующих видов выплат: пенсии по старости в сумме 1 <данные изъяты> руб., ежемесячной денежной выплаты в сумме <данные изъяты> руб., всего на сумму <данные изъяты>.; невыплаченные суммы (задолженность) по выплате мер социальной поддержки на оплату жилищно-коммунальных услуг по адресу: <адрес> сумме <данные изъяты> руб.

Иного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО4, судом не установлено.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО4 в последние месяцы своей жизни, а впоследствии ФИО1 и ФИО2, которые приняли наследство после смерти матери ФИО4, в том числе ее обязательства по кредитному договору не исполняли, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также не отрицалось ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства по делу. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с 18.08.2016 года.

Как следует из выписки из лицевого счета и расчета задолженности по кредитной карте, дата открытия контракта 09.12.2014 года, дата окончания последнего закрытого отчетного периода 08.03.2020 года, дата образования просроченной задолженности по основному долгу 29.05.2019 года, дата образования срочной задолженности 18.08.2016 года, дата окончания расчета 11.03.2020 года.

В соответствии с расчетом долга по кредитной карте, по состоянию на 11.03.2020 года сумма задолженности за период с 18.08.2016 года по 11.03.2020 года составляет: 63 695,21 руб., в том числе: просроченный основной долг – 56 037,34 руб., просроченные проценты – 7 657,87 руб.

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по договору с учетом фактически произведенных заемщиками оплат.

Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Данный расчет ответчиками не оспорен, иного расчета задолженности им в материалы дела не представлено.

Таким образом, учитывая, что смерть заемщика ФИО4 не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последней (ст. 418 ГК РФ), а после открытия наследства, ответственным за неисполнение обязанностей должника стали наследники последней – сын ФИО2 и дочь ФИО1, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 1112, 114, п.1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", приходит к выводу о том, что образовавшаяся сумма задолженности, в том числе сумма основного долга, проценты, подлежат взысканию с наследников ФИО1 и ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в солидарном порядке.

Поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы задолженности по счету кредитной карты № (контракт №) в размере 63 695,21 руб. правомерно и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2 110,86 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию с ответчика должен быть следующим: (63 695,21 руб. – 20 000 руб.) х 3 % + 800 руб. = 2 110,86 руб.

При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 2 110,86 руб. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету кредитной карты 40№ (контракт №) по состоянию на 11.03.2020 года в размере 63 695 рублей 21 копейку, в том числе: просроченный основной долг в размере 56 037 рублей 34 копейки, просроченные проценты в размере 7 657 рублей 87 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 2 110 рублей 86 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества к каждому из наследников.

Разъяснить ответчикам право подать в Кежемский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения с подачей жалобы через Кежемский районный суд.

Председательствующий: В.М. Яхин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.