Решение № 2-32/2026 2-3806/2024 2-543/2025 от 30 марта 2026 г. по делу № 2-32/2026

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Садыковой Л.Г.

при секретаре судебного заседания Третьякове О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в качестве ответчика ФИО1

В обоснование исковых требований истец указал, <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику был выдан кредит в сумме 340 909,09 руб. на срок 60 месяцев под 15,35 % годовых. Банк выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства в названной выше сумме. В последующем стало известно, что ФИО2 умерла <дата>. По сведениям Банка – предполагаемым наследником заемщика является ФИО1

С ссылкой на указанное, Банк, уточнив требования, с учетом страховой выплаты, осуществленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ходе рассмотрения дела, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 79 953,38 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 079,97 руб.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, согласно представленного в дело заявления – исковые требования Банка не признает, поскольку в наследство не вступала.

Представители третьих лиц – ООО СК «Сбербанк страхование», АО «ОТП Банк», ТУ Росимущества по <адрес>, ФИО3 в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не ходатайствовали.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО2 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 340 909,09 руб. на срок 60 месяцев (с условием внесения ежемесячноых аннуитетных платежей в размере 8 172,97 руб.) под 15,35% годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора, стороны предусмотрели ответственность заемщика в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ФИО2 сумму кредита в размере 340 909,09 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Установлено, что ФИО2 скончалась <дата> (запись акта о смерти 170№ от <дата>; свидетельство о смерти III-ЕР № от <дата>).

Согласно сообщения нотариуса ФИО4 (Нотариальная палата <адрес> нотариального округа <адрес>) от <дата> исх. № – в материалах наследственного дела № к имуществу ФИО2, скончавшейся <дата>, содержатся заявления ФИО1 и ФИО3 от <дата> и <дата> соответственно, согласно которым последние отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства после смерти их матери, в связи с чем, соответственно, свидетельства о правах на наследство нотариусом не выдавались.

Согласно расчетам Банка, по состоянию на дату подачи искового заявления – <дата> по кредитному договору № числилась задолженность (за период с <дата> по <дата>) в размере 269 332,19 руб., в том числе просроченные проценты 39 771,65 руб., просроченный основной долг 229 560,54 руб.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед кредитной организацией, до предъявления иска не было представлено.

Установлено, что <дата> между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк (ранее, прежнее наименование ОАО «Сбербанк России») было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № (далее - Соглашение). В рамках данного Соглашения, как следует также из представленного в дело отзыва страховой компании, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и - ПАО Сбербанк (Страхователь) заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк)

Из материалов дела следует, что ФИО2 участвовала в программе добровольного страхования жизни, здоровья по страховым рискам, в том числе смерть застрахованного лица.

Согласно имеющимся в материалах дела ответам ООО СК "Сбербанк страхование жизни", заемщик ФИО2 в рамках названного выше кредитного договора действительно является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №.

Как отмечено выше, в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 61 постановления от <дата> № "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Как следует из договора страхования, ПАО Сбербанк является страхователем и выгодоприобретателем по договору в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания соглашения потребительскому кредиту, в остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица.

Согласно сформированной справке-расчету, по состоянию на дату смерти заемщика задолженность по названному кредитному договору составляла 230 236,33 руб., из которых 229 560,54 руб. - задолженность по основному долгу, 675,79 руб. - задолженность по начисленным процентам.

Установлено, что изначально ООО СК "Сбербанк страхование жизни" было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, в последующем, по результатам получения истребованных судом в ходе рассмотрения дела документов, страховая компания признала случай страховым, тем самым <дата> ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу выгодоприобреталеля ПАО «Сбербанк» была осуществлена выплата в размере 230 236,33 руб.

В связи с получением страхового возмещения истец, уточнив требования, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 79 953,38 руб.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

По условиям заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО Сбербанк (страхователь) соглашения об условиях и порядке страхования, Страхователь (т.е. Банк) обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно (пункт 9.7 соглашения). При этом, Страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о его наступлении (пункт 9.7.1).

Условиями названного Соглашения в том числе предусмотрено, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (т.е. ПАО Сбербанк) должен предоставить документы, указанные в пункте 9.9 соглашения. При этом, если страховщик получит оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии таких документов, или части документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с подпунктом 9.10.1 соглашения), получение таких документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их предоставлению и такая обязанность считается исполненной.

Перечень документов, которые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, необходимо предоставить страховщику, указан в пункте 9.9 соглашения.

Указанный в названном пункте соглашения перечень документов является исчерпывающим, при этом страховщик вправе запросить недостающие документы / сведения / информацию у выгодоприобретателя / страхователя в течение 30 календарных дней с момента получения страховщиком документов по событию, имеющего признаки страхового случая.

В случае, если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности представить запрошенные документы, и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик запрашивает документы в правоохранительных органах и иных органах, медицинских учреждениях и других организациях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события (пункт 9.11.1 соглашения).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Как указано выше, выплата страхового возмещения в пользу выгодоприобреталеля (т.е. в пользу Банка) была осуществлена страховой компанией после получения документов, истребованных в свою очередь непосредственно судом в ходе рассмотрения дела.

Обстоятельств того, что Банком, которому было известно о смерти заемщика, предпринимались те или иные меры к своевременному информированию страховщика о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, а также меры к информированию страховщика о том, что выгодоприобретатель (страхователь) не имеет возможности представить документы, указанные в пункте 9.9.1 соглашения, в связи с чем страховщику необходимо, в соответствии с пунктом 9.11.1 соглашения, самостоятельно запросить необходимые документы для принятия решения о выплате страхового возмещения, при рассмотрении спора в рамках настоящего дела не было установлено.

Тем самым, разрешая спор, суд исходит из того, что страховой компанией в рассматриваемом случае была выплачена вся сумма кредитной задолженности, имевшейся на дату смерти заемщика, а увеличению задолженности по кредитному договору непосредственно способствовало несвоевременное принятие банком (выгодоприобретателем / страхователем) мер к информированию страховщика о наступлении события, являющегося страховым случаем. Уклонение Банком, являющегося профессиональным участником правоотношений в сфере финансовых услуг, от реализации своих прав на своевременное получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к потенциальному наследнику ФИО1, которая в рассматриваемом случае нотариально отказалась от наследственных права, суд признает случаем недобросовестности, в связи с чем, исходя из установленных по делу обстоятельств, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Л.<адрес>

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено <дата>.