Решение № 2-1096/2020 2-1096/2020~М-578/2020 М-578/2020 от 5 января 2020 г. по делу № 2-1096/2020

Дело №2-1096/2020

УИД 36RS0006-01-2020-000685-91


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2020 г. Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю.,

при секретаре Шестаковой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что 10.12.2014 между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №968-38800088-810/14ф, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 49 500 рублей на срок до 31.10.2019. За пользование кредитом ответчик уплачивает банку 22 % годовых, заемщик обязан погашать проценты за пользование кредитом ежеквартально не позднее последнего числа месяца каждого квартала, начиная со следующего месяца с даты возникновения задолженности по кредиту. Погашение основного долга по кредиту в конце срока возврата кредита, установленного в п. 2 кредитного договора. Согласно п. 12 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Однако ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №968-38800088-810/14ф от 10.12.2014 в размере 167924, 27 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4558, 49 рублей.

Представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит дело рассматривать в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, кредитном договоре и представленному ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, однако судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не завялено.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Ответчик извещался о слушании дела по адресу, представленному отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, а также по адресу, указанном в кредитном договоре, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Таким образом, ответчик извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 10.12.2014 между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №968-38800088-810/14ф, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 49 500 рублей на срок до 31.10.2019. За пользование кредитом ответчик уплачивает банку 22 % годовых, заемщик обязан погашать проценты за пользование кредитом ежеквартально не позднее последнего числа месяца каждого квартала, начиная со следующего месяца с даты возникновения задолженности по кредиту. Погашение основного долга по кредиту в конце срока возврата кредита, установленного в п. 2 кредитного договора. Согласно п. 12 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Однако ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Тот факт, что у истца отозвана лицензия суд не может принять во внимание как обстоятельство, подтверждающее невозможность исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по следующим основаниям.

Приказом Банка России от 12.08.2015 N ОД-2071 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Сведения об этом были опубликованы в официальном издании "Вестник Банка России" N 67 от 14.08.2015 в соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в газете "Коммерсант" N 145 от 13.08.2015, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

На официальном сайте ГК "Агентство по страхованию вкладов" - www.asv.org.ru, 14.08.2015 были опубликованы реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 г. ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство. На ГК "Агентство по страхованию вкладов" возложены функции конкурсного управляющего.

В соответствии со статьей 189.74 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сведения о введении в отношении банка процедуры конкурсного производства также были опубликованы в вышеуказанных официальных изданиях, а также в общедоступных источниках массовой информации, в том числе в сети Интернет, а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В силу вышеуказанной нормы закона в "Вестнике Банка России" N 106 от 25.11.2015 были опубликованы следующие сведения: адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований, сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции, номер контактного телефона горячей линии и адрес электронной почты.

Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" на конкурсного управляющего не возлагается обязанность сообщать о платежных реквизитах каждому клиенту банка.

Данные сведения доводятся до неопределенного круга лиц путем их опубликования в официальных изданиях и иных общедоступных средствах массовой информации.

При этом суд принимает во внимание тот факт, что ответчик не представил допустимых доказательств обращения в банк либо к конкурсному управляющему с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций с целью внесения денежных средств в погашение задолженности либо уточнения банковских реквизитов для осуществления платежа.

Более того, ответчик имел возможность исполнить свои обязательства путем внесения денежных средств в депозит нотариуса в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих факт злоупотребления правом со стороны истца ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ также не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

При определении размера задолженности по кредитному договору суд учитывает, что в соответствии с условиями кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составляет 22 % годовых, тогда как истец произвел расчет размера процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 36 % годовых, в связи с чем суд не принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, в части размера задолженности по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом приведен в следующей таблице:

Период начисления

Размер процентов (% годовых)

Количество дней в периоде

Остаток основного долга (руб.)

Сумма начисленных процентов (руб.)

Дата платежа

Фактическая дата оплаты

Сумма оплаты

Общая сумма просроченных процентов нарастающим итогом (руб.)

11.12.14-31.12.14

22

21

49500

626,55

31.01.15

28.01.15

626.55

0,00

01.01.15-28.01.15

22

28

49500

835,40

31.03.15

02.03.15

292,58

542,82

29.01.15-31.01.15

22

3
48631,58

87,93

31.03.15

31.03.15

0
630,75

01.01.15-28.02.15

22

28

48631,58

820,68

31.03.15

31.03.15

0
1451,43

01.03.15-02.03.15

22

2
48631,58

58,62

30.06.15

30.06.15

0
1510,05

03.03.15-31.03.15

22

29

48631,58

849,99

30.06.15

30.06.15

0
2360,04

01.04.15-30.04.15

22

30

48631,58

879,30

30.06.15

30.06.15

0
3239,34

01.05.15-31.05.15

22

31

48631,58

908,61

30.06.15

30.06.15

0
4147,95

01.06.15-30.06.15

22

30

48631,58

879,30

30.09.15

30.09.15

0
5027,25

01.07.15-31.07.15

22

31

48631,58

908,61

30.09.15

30.09.15

0
5935,86

01.08.15

31.08.15

22

31

48631,58

908,61

30.09.15

30.09.15

0
6844,47

01.09.15-30.09.15

22

30

48631,58

879,30

31.12.15

31.12.15

0
7723,77

01.10.15-31.10.15

22

31

48631,58

908,61

31.12.15

31.12.15

0
8632,38

01.11.15-30.11.15

22

30

48631,58

879,30

31.12.15

31.12.15

0
9511,68

01.12.15-31.12.15

22

31

48631,58

908,61

31.03.16

31.03.16

0
10420,29

01.01.16-31.01.16

22

31

48631,58

908,61

31.03.16

31.03.16

0
11328,90

01.02.16-29.02.16

22

29

48631,58

849,99

31.03.16

31.03.16

0
12178,89

01.03.16-31.03.16

22

31

48631,58

908,61

30.06.16

30.06.16

0
13087,50

01.04.16-30.04.16

22

30

48631,58

879,30

30.06.16

30.06.16

0
13966,80

01.05.16-31.05.16

22

31

48631,58

908,61

30.06.16

30.06.16

0
14875,41

01.06.16-30.06.16

22

30

48631,58

879,30

30.09.16

30.09.16

0
15754,71

01.07.16-31.07.16

22

31

48631,58

908,61

30.09.16

30.09.16

0
16663,32

01.08.16-31.08.16

22

31

48631,58

908,61

30.09.16

30.09.16

0
17571,93

01.09.16-30.09.16

22

30

48631,58

879,30

31.12.16

31.12.16

0
18451,23

01.10.16-31.10.16

22

31

48631,58

908,61

31.12.16

31.12.16

0
19359,84

01.11.16-30.11.16

22

30

48631,58

879,30

31.12.16

31.12.16

0
20239,14

01.12.16-31.12.16

22

31

48631,58

908,61

31.03.17

31.03.17

0
21147,75

01.01.17-31.01.17

22

31

48631,58

908,61

31.03.17

31.03.17

0
22056,36

01.02.17-28.02.17

22

28

48631,58

820,68

31.03.17

31.03.17

0
22877,04

01.03.17-31.03.17

22

31

48631,58

908,61

30.06.17

30.06.17

0
23785,65

01.04.17-30.04.17

22

30

48631,58

879,30

30.06.17

30.06.17

0
24664,95

01.05.17-31.05.17

22

31

48631,58

908,61

30.06.17

30.06.17

0
25573,56

01.06.17-30.06.17

22

30

48631,58

879,30

30.09.17

30.09.17

0
26452,86

01.07.17-31.07.17

22

31

48631,58

908,61

30.09.17

30.09.17

0
27361,47

01.08.17-31.08.17

22

31

48631,58

908,61

30.09.17

30.09.17

0
28270,08

01.09.17-30.09.17

22

30

48631,58

879,30

31.12.17

31.12.17

0
29149,38

01.10.17-31.10.17

22

31

48631,58

908,61

31.12.17

31.12.17

0
30057,99

01.11.17-30.11.17

22

30

48631,58

879,30

31.12.17

31.12.17

0
30937,29

01.12.17-31.12.17

22

31

48631,58

908,61

31.03.18

31.03.18

0
31845,90

01.01.18-31.01.18

22

31

48631,58

908,61

31.03.18

31.03.18

0
32754,51

01.02.18-28.02.18

22

28

48631,58

820,68

31.03.18

31.03.18

0
33575,19

01.03.18-31.03.18

22

31

48631,58

908,61

30.06.18

30.06.18

0
34483,80

01.04.18-30.04.18

22

30

48631,58

879,30

30.06.18

30.06.18

0
35363,10

01.05.18-31.05.18

22

31

48631,58

908,61

30.06.18

30.06.18

0
36271,71

01.06.18-30.06.18

22

30

48631,58

879,30

30.09.18

30.09.18

0
37151,01

01.07.18-31.07.18

22

31

48631,58

908,61

30.09.18

30.09.18

0
38059,62

01.08.18-31.08.18

22

31

48631,58

908,61

30.09.18

30.09.18

0
38968,23

01.09.18-30.09.18

22

30

48631,58

879,30

31.12.18

31.12.18

0
39847,53

01.10.18-31.10.18

22

31

48631,58

908,61

31.12.18

31.12.18

0
40756,14

01.11.18-30.11.18

22

30

48631,58

879,30

31.12.18

31.12.18

0
41635,44

01.12.18-31.12.18

22

31

48631,58

908,61

31.03.19

31.03.19

0
42544,05

01.01.19-31.01.19

22

31

48631,58

908,61

31.03.19

31.03.19

0
43452,66

01.02.19-28.02.19

22

28

48631,58

820,68

31.03.19

31.03.19

0
44273,34

01.03.19-31.03.19

22

31

48631,58

908,61

30.06.19

30.06.19

0
45181,95

01.04.19-30.04.19

22

30

48631,58

879,30

30.06.19

30.06.19

0
46061,25

01.05.19-31.05.19

22

31

48631,58

908,61

30.06.19

30.06.19

0
46969,86

01.06.19-30.06.19

22

30

48631,58

879,30

30.09.19

30.09.19

0
47849,16

01.07.19-31.07.19

22

31

48631,58

908,61

30.09.19

30.09.19

0
48757,77

01.08.19-31.08.19

22

31

48631,58

908,61

30.09.19

30.09.19

0
49666,38

01.09.19-30.09.19

22

30

48631,58

879,30

31.12.19

31.12.19

0
50545,68

01.10.19-31.10.19

22

31

48631,58

908,61

31.12.19

31.12.19

0
51454,29

01.11.19-30.11.19

22

30

0
0

31.12.19

31.12.19

0
51454,29

01.12.19-31.12.19

22

31

0
0

31.03.19

31.03.19

0
51454,29

01.01.20-21.01.20

22

21

0
0

31.03.19

31.03.19

0
51454,29

Таким образом, размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 51454, 29 рублей. В остальной части расчет истца соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным, в связи с чем суд принимает его во внимание при определении общего размера задолженности по кредитному договору. Ответчиком расчет в данной части не оспорен, контррасчет не представлен.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 134637, 47 рублей, из которых:

- основной долг – 48631, 58 рублей;

- сумма процентов – 51454, 29 рублей;

- штрафные санкции – 34551, 60 рублей.

При этом суд учитывает, что истец, воспользовавшись своим правом, в добровольном порядке снизил размер начисленных штрафных санкций, рассчитав указанный размер, исходя из двойной ставки рефинансирования, в связи с чем оснований для снижения штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит. Также суд учитывает, что стороны кредитного договора согласовали все его существенные условия, включая размер процентов за пользование кредитом, данное условие не оспорено и не признано недействительным, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 ГК РФ) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса РФ.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 4558, 49 рублей. В обоснование заявленного требования представлены платежные поручения (л.д. 3, 4).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 3893 рубля ((134637, 47 – 100000) х 2 % + 3200).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору №968-38800088-810/14ф от 10.12.2014 в размере 134637 рублей 47 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 3893 рубля, а всего 138530 (сто тридцать восемь тысяч пятьсот тридцать) рублей 47 копеек.

В остальной части исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: Багрянская В.Ю.

Решение принято в окончательной форме 17.03.2020.