Решение № 2-456/2020 2-456/2020~М-432/2020 М-432/2020 от 16 июля 2020 г. по делу № 2-456/2020

Резолютивная часть решения оглашена 17 июля 2020г.

Мотивированное
решение изготовлено

Дело № 2-456/2020
г.

36RS0034-01-2019-000785-53
22 июля 2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 17 июля 2020г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Фомкиной С.С.,

при секретаре Лаптиевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА- БАНК» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа Банк » обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата обезличена>г. на основании заявления - оферты ответчика /ФИО1./ между АО «Альфа Банк» и /ФИО1./ было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, в соответствии с которым, на имя /ФИО1./ банком перечислены денежные средства в размере 72 000,00 руб., под 31,99 % годовых, возврат денежных средств предусмотрен путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Общими условиями соглашения о кредитовании предусмотрено в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисление неустойки, а также штрафа в соответствии с действующими тарифами.

В нарушение условий соглашения о кредитовании обязанности заемщиком в полной мере не исполнялись, за период с <Дата обезличена>г. по <Дата обезличена>г. образовалась задолженность в размере 91 733,63 руб., в том числе : просроченный основной долг 68 355,09 руб., начисленные проценты 12 112,19 руб., штрафы неустойки 11 266,35 рублей. Требования о погашении задолженности в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка №3 в Россошанском судебном районе Воронежской области от <Дата обезличена> отменен судебный приказ о взыскании с /ФИО1./ задолженности по соглашению о кредитовании № от <Дата обезличена>.

В связи с чем истец вынужден обратиться с настоящим иском, просит взыскать с /ФИО1./ задолженность по кредитному соглашению № от <Дата обезличена>г.: просроченный основной долг -68 355,09 руб., начисленные проценты -12 112,19 руб., штрафы и неустойки 11266,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 952,01рублей, рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда письменные возражения, в которых, ссылается на пропуск истцом срока исковой давности, просит отказать в удовлетворении исковых требований, взыскать с истца в ее пользу в счет возмещения расходов связанных с рассмотрением данного дела расходы по оплате юридических услуг по составлению возражений в размере 5000,00 руб., рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.51-54).

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, <Дата обезличена>г. на основании анкеты - заявления (оферты) /ФИО1./, между АО «АЛЬФА-БАНК» и /ФИО1./ был заключен договор – соглашение о кредитовании №, акцептовав оферту /ФИО1./ истцом, на имя /ФИО1./ был открыт банковский счет карты, денежные средства в размере 72 000,00руб. перечислены на счет ответчика. Согласно заключенного соглашения о кредитовании (п.4 уведомления об индивидуальных условиях), за пользование кредитными денежными средствами заемщиком уплачиваются проценты в размере 31,99 % годовых, возврат займа предусмотрен путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования, установлен срок полного погашения задолженности - 7 месяцев.

Согласно п.2.1.2 общих условий соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.5 уведомления № об индивидуальных условиях кредита от <Дата обезличена>г. минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 настоящих общих условий кредитования. Минимальный платеж определяется с учетом пункта 4.2 Общих условий кредитования, в соответствии с пунктами 6 и 7 уведомления № расчет минимального платежа производится 05 числа каждого календарного месяца начиная с месяца следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой расчета минимального платежа; платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин по московскому времени 20 календарного дня с даты - начала платежного периода.

Пунктом 8.1 общих условий предусмотрено в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки; штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700,00 руб.

Согласно пункта 9.3 в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании, о чем направляется уведомление. С указанием срока погашения задолженности.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком банковская карта, выданная истцом, активирована.

В период пользования картой ответчиком обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты исполнялись не надлежащим образом, согласно выписки по счету за период с <Дата обезличена>г. по <Дата обезличена>г. последний платеж /ФИО1./ произведен <Дата обезличена>г., <Дата обезличена> счет ответчика заблокирован, что подтверждается справкой о кредитной карте (л.д.24,16).

Согласно предоставленного истцом расчета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> у ответчика /ФИО1./ образовалась задолженности по кредитному соглашению № от <Дата обезличена> в размере 91 733,63 руб., в том числе : просроченный основной долг 68 355,09 руб., начисленные проценты 12 112,19 руб., штрафы и неустойки 11 266,35 руб. (л.д.11).Определением мирового судьи судебного участка №3 в Россошанском судебном районе Воронежской области от <Дата обезличена>г. судебный приказ от <Дата обезличена> о взыскании с /ФИО1./ в пользу АО «Альфа Банк» задолженности по кредитному соглашению № отменен (л.д.12).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что минимальных платежей по карте от ответчика не поступало с 05.11.2013г., последний платеж по кредитному соглашению № от <Дата обезличена>, в виде штрафа по просроченным процентам, /ФИО1./ произведен <Дата обезличена>г. <Дата обезличена>г. счет ответчика заблокирован. Согласно произведенного истцом расчета задолженности, дата возникновения задолженности - <Дата обезличена>г., проценты на основной долг начислены за период с <Дата обезличена>г. по <Дата обезличена>г., неустойка за несвоевременную уплату процентов начислена за период с <Дата обезличена>г. по <Дата обезличена>г., следовательно, о нарушении ответчиком обязательств по оплате кредита истцу стало известно не позднее, чем <Дата обезличена>г.

В силу вышеизложенных норм закона трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять, с <Дата обезличена>г., то есть <Дата обезличена>г. истекает срок исковой давности.

Период действия судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 в Россошанском судебном районе Воронежской области о взыскании с /ФИО1./ задолженности по кредитному соглашению № от <Дата обезличена>, отмененному определением мирового судьи судебного участка №3 в Россошанском судебном районе Воронежской области от <Дата обезличена>г. не прерывает течения срока исковой давности, так как обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа произведено за пределами срока исковой давности.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов, неустоек.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании не подлежат удовлетворению, не подлежат удовлетворению и требования истца по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины, при этом с истца в пользу ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг по составлению возражений, заявленный ответчиком к взысканию размер понесенных расходов - 5000,00 руб., суд находит соразмерным объему оказанных работ, подтвержден квитанцией (л.д.68).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА- БАНК» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по договору о представлении и обслуживании карты, отказать.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу /ФИО1./ судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 5000,00 (пять тысяч) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья С.С. Фомкина