Решение № 2-310/2019 2-310/2019~М-4/2019 М-4/2019 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-310/2019

Дело № 2-310/19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шатуленко И.В.,

при секретаре Швецовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в Соликамский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера Банка Москвы от 08.02.2016 № 02 Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

<дата> в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратилась ФИО1 с заявлением, содержащим предложение (оферту) заключить кредитный договор в рамках программы «МаксиКредит» на условиях, описанных в данном заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит». Данная оферта была акцептована банком <дата>. В тот же день банк предоставил заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, <дата> между банком и заемщиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,9 % годовых, срок кредита – по <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Ответчиком неоднократно были допущены нарушения срока и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 532 312,98 руб.

При обращении в суд истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% об общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая задолженность по кредитному договору составила 521 526,76 руб., в том числе:

- основной долг в размере 464 301,53 руб.;

- проценты в размере 56 026,76 руб.;

- неустойка в размере 1 198,47 руб.

Кроме того, <дата> АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил ФИО1 согласно её заявления кредитную банковскую карту с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., который был в последующем увеличен банком до <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом составляла 19,9 % годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит - 50% годовых. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 30% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 числа держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 5% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом.

С <дата> года по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 356 010,43 руб., в том числе:

- основной долг в размере 301 750,16 руб.;

- проценты в размере 54 201,27 руб.;

- комиссия в размере 59 руб.

Ссылаясь на положения ст. ст.309, 310, 314, 330, 809, 810, 811, 450 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 521 526,76 руб., в том числе: основной долг в размере 464 301,53 руб.; проценты в размере 56 026,76 руб.; неустойка в размере 1 198,47 руб.; задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 356 010,43 руб., в том числе: основной долг в размере 301 750,16 руб.; проценты в размере 54 201,27 руб.; комиссия в размере 59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец - Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) явку представителя не обеспечил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как указал Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 Постановления от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения в связи с неявкой по извещению, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч.1 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Положением пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений. В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Принимая во внимание мнение представителя истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку о времени и месте рассмотрения дела ответчик был извещён судом надлежащим образом по адресу регистрации: <...>, что подтверждается вернувшимся в суд почтовым конвертом с отметкой «истек срок хранения».

Неявку ответчика в судебное заседание суд расценивает как нежелание реализовать свои процессуальные права, выразить возражения против иска, представить суду доказательства необоснованности заявленного иска, следовательно, ответчик должен нести риск неблагоприятных последствий не совершения процессуальных действий.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819 - 821).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика и представителя банка в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ч. 1, 2 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ «Банк Москвы» (ОАО). Согласно ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В соответствии с подпунктом 4 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц, к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

<дата> АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчик заключили договор № путем направления должником в банк заявления (оферты) об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО «Банк Москвы», акцептованной банком. В заявлении заемщик указал о присоединении к Тарифам Банка, Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы» (л.д.28).

Согласно п. 4.2.1 Правил должник совершает операции с использованием кредитной карты в пределах установленного кредитного лимита в порядке, предусмотренном Правилами (л.д.29-33).

Согласно Индивидуальных условий, должнику установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. (л.д.34).

В соответствии с условиями договора, Тарифами Банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19,9 % годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит составляет 50% годовых. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 30% годовых.

Согласно разделу 6 Правил предоставления и использования кредитных карт, Индивидуальных условий проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 5% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом (л.д. 29-33, 34-35).

Ответчиком систематически не исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем банк потребовал от ФИО1 досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности от <дата>, которое было оставлено без исполнения (л.д.48).

На день рассмотрения иска в суде задолженность перед банком ответчиком не погашена.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> составляет 356 010,43 руб., в том числе: основной долг в размере 301 750,16 руб.; проценты в размере 54 201,27 руб.; комиссия в размере 59 руб.

Также в судебном заседании установлено, что <дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям кредитного договора банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 22,9% годовых на срок по <дата> включительно.

В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа составляет <данные изъяты> руб., последнего платежа составляет <данные изъяты> руб. (п.6 Индивидуальных условий договора). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора) (л.д.12).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. предоставлены ответчику согласно распоряжению на выдачу кредита во вклад от <дата> (л.д.16).

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем <дата> банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения (л.д.26).

При обращении в суд истец снизил размер штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, с учетом снижения размера штрафных санкций, по состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет 521 526,76 руб., в том числе: основной долг в размере 464 301,53 руб.; проценты в размере 56 026,76 руб.; неустойка в размере 1 198,47 руб.

На день рассмотрения иска в суде задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору № от <дата>, а также по договору № от <дата>, в соответствии с условиями кредитных договоров и положениями, предусмотренными ст. 811 Гражданского кодекса РФ, дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.

Размер образовавшейся задолженности у суда сомнений не вызывает, подтверждается представленными истцом расчетами, правильность которых судом проверена, ответчиком в судебном заседании не оспорены и относимыми и допустимыми доказательствами не опровергнуты (л.д. л.д. 17-18, 23-24, 25, 37-41, 45-47). При производстве расчета задолженности истцом принималось во внимание: дата поступления денежных сумм, их размер, период допущенной ответчиком просрочки, кроме того, при производстве расчета задолженности по кредитному договору № от <дата> истцом самостоятельно был уменьшен размер штрафных санкций в 10 раз.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 356 010,43 руб., в том числе: основной долг в размере 301 750,16 руб.; проценты в размере 54 201,27 руб.; комиссия в размере 59 руб.; задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 521 526,76 руб., в том числе: основной долг в размере 464 301,53 руб.; проценты в размере 56 026,76 руб.; неустойка в размере 1 198,47 руб.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 975,37 руб.

Руководствуясь ст.ст. 233-237, ст. 98, главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 356 010,43 руб., в том числе: основной долг в размере 301 750,16 руб.; проценты в размере 54 201,27 руб.; комиссии в размере 59 руб.; задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 521 526,76 руб., в том числе: основной долг в размере 464 301,53 руб.; проценты в размере 56 026,76 руб.; неустойку в размере 1 198,47 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 975,37 руб., а всего: 889 512 (восемьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот двенадцать) рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в Соликамский суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шатуленко И.В.