Решение № 2-1774/2025 2-202/2026 от 12 февраля 2026 г.

копия

№ 2-202/2026

24RS0037-01-2024-000540-23


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 января 2026 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Зыряновой В.В.,

при ведении протокола секретарем Сурковой А.В.,

с участием ответчика Д.О.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Д.О.Н о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества Д.Л.И,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Д.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 01.10.2020 между АО «Россельхозбанк» и Д.Л.И. заключено соглашение №, по которому последней представлен кредит на сумму 518 441,56 руб. сроком до 01.10.2025 под 7,5 % годовых с ежемесячным погашением аннуитетными платежами по 25-м числам. Д.Л.И умерла 30.04.2022 в <адрес>. По состоянию на 14.02.2024 задолженность по соглашению № от 01.10.2020 составляет 455 198,91 руб., из которых: размер срочной задолженности по основному долгу 206 734,53 руб., размер просроченной задолженности по основному долгу 181 210,65 руб., проценты за пользование кредитом 31 372,46 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 28 474,99 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 7 406,28 руб. Д.Л.И была застрахована по программе коллективного страхования заемщиков согласно заявлению на присоединение к программе страхования №. Банк обращался в АО СК «РСХБ-Страхование» с целью получения страховой выплаты, однако страховщик сообщил банку об исключении Д.Л.И из бордеро, поскольку в соответствии с условиями программы страхования № и положениями договора страхования не является застрахованным лицом, попадающим под любую из категорий ограничений, перечисленных в программе страхования, договор страхования в отношении этого лица является незаключенным. В связи с чем, основания для обращения с требованием к страховой компании о взыскании страховой выплаты у банка отсутствуют.

Просит взыскать за счет наследственного имущества Д.Л.И. задолженность в размере 455 198,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 752 руб.

Определением суда от 02.10.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Д.О.Н.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Д.О.Н не согласилась с исковым заявлением, пояснила, что после смерти Д.Л.И. в наследство не вступала, фактически никакого наследства не имелось, кроме того, после смерти Д.Л.И банк с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору к ней не обращался.

Выслушав ответчика Д.О.Н исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 01.10.2020 между АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального Филиала АО «Россельхозбанк» и Д.Л.И заключено соглашение №, по условиям которого Д.Л.И предоставлен кредит в сумме 518 441,56 руб., под 7,5 % годовых, срок возврата кредита не позднее 01.10.2025, с ежемесячным погашением аннуитетными платежами, дата платежа 25 числа каждого месяца.

Согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов первый платеж 25.11.2020 в размере 5 843,09 руб., далее ежемесячные платежи составляют 10 533,74 руб., последний платеж 01.10.2025 в размере 10 430,67 руб.

В соответствии с п. 17 раздела 1 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия).

Согласно п. 2.2 раздела 2 соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Согласно п. 2.1 соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

В пункте 14 указанного соглашения заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 4.1.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В силу п. 4.1.2. данных Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Как следует из п. 4.2.1. вышеуказанных Правил (при предоставлении Кредита с использованием аннуитетных платежей) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов на кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Пунктом 4.2.2. указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 3.4.).

Согласно п. 6.1.1. Правил сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору (п. 6.1.).

Как следует из п. 12.1.1 соглашения о кредитовании счета в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2.).

АО «Россельхозбанк» свои обязательства исполнил, предоставив Д.Л.И кредит на вышеуказанную сумму, что подтверждается выпиской по счету.

Также из имеющихся выписок по счетам Д.Л.И. в банке следует, что платежи за ноябрь 2020 года - апрель 2022 года внесены заемщиком в установленном порядке, более платежей самим заемщиком не вносилось, 15.12.2023 банком в счет погашения начисленных процентов списано 21 008,38 руб., зачисленных на счет страховой компанией в возврат платы за присоединение к программе страхования, иных денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору не производилось.

30.04.2022 Д.Л.И. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Частью 4 указанной статьи установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

По общему правилу, закрепленному в ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из имеющегося в деле заявления от 01.10.2020 при заключении кредитного договора Д.Л.И. также присоединилась к программе страхования АО СК «РСХБ-Страхование», которой предусматривалось страхование на весь период действия кредитного договора, в том числе по страховому риску «смерть в результате несчастного случая или болезни», страховая сумма установлена в размере суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на10 %.

Согласно уведомлению от 12.12.2023 АО СК «РСХБ-Страхование» договор страхования в отношении Д.Л.И., умершей 30.04.2022, является незаключенным, заемщик исключен из списка застрахованных лиц, поскольку не является застрахованным лицо, получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, при этом Д.Л.И с 28.03.2018 неоднократно обращалась и получала лечение по поводу злокачественного новообразования.

С учетом указанного оснований для погашения задолженности Д.Л.И. по кредитному договору за счет страховой выплаты не установлено, указанная задолженность подлежит погашению наследником умершего заемщика.

Из ответов нотариусов Назаровского нотариального округа Красноярского края ФИО1, ФИО2, ФИО3 следует, что после смерти Д.Л.И., умершей 30.04.2022, за оформлением наследства никто из наследников не обращался, наследственного дела не заводилось.

По сообщениям Инспекции Гостехнадзора, МО МВД России «Назаровский», ГУ МЧС России по Красноярскому краю, ГПКК «Красноярский технический центр» за Д.Л.И. самоходной техники, транспортных средств, маломерных моторных судов не зарегистрировано, по состоянию на 16.02.1999 какие-либо объекты недвижимого имущества на праве собственности или ином вещном праве за ней также не зарегистрированы.

Согласно полученной по запросам суда информации на дату 30.04.2022 Д.Л.И. клиентом ПАО «Совкомбанк», Банк ВТБ (ПАО) не являлась, счетов на ее имя открыто не было, в ПАО Сбербанк на имя Д.Л.И. было открыто шесть счетов, в АО «Россельхозбанк» было открыто шесть счетов, остатки денежных средств по которым составляли:

ПАО Сбербанк

АО «Россельхозбанк»

Номер счета

Остаток, руб.

Номер счета

Остаток, руб.

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

Таким образом, в состав наследства Д.Л.И. вошли остатки на счетах, открытых в АО «Россельхозбанк» в общем размере <данные изъяты> руб. и ПАО Сбербанк в общем размере <данные изъяты> руб.

Из выписок по счетам в АО «Россельхозбанк» усматривается, что 30.04.2022 денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. была переведена со счета № на счет №, после чего в этот же день переведена на счет №, с которого на имя Д.О.Н совершены переводы 03.05.2022 на общую сумму <данные изъяты> руб., 04.05.2022 –<данные изъяты> руб., также 03.05.2022 осуществлена выдача наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

По полученной из Назаровского территориального отдела Агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края информации, согласно записи о рождении Д.О.Н. является дочерью Д.Л.И.

Принимая во внимание, что ответчик Д.О.Н. как дочь относится к наследником по закону первой очереди после смерти Д.Л.И., фактически приняла наследство после смерти матери в виде имевшихся на ее счетах денежных средств, получив их путем перевода на свой счет, в силу положений ст. 1153, 1175 ГК РФ она приняла и долговые обязательства умершего наследодателя, в связи с чем должна отвечать по долгам наследодателя по вышеуказанному кредитному договору. Доказательств отсутствия у Д.Л.И. на дату смерти 30.04.2022 имущества, в том числе денежных средств на счетах, получения Д.О.Н. переводов со счета матери до ее смерти в деле не имеется и ответчиком представлено не было.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 14.02.2024 задолженность по кредитному договору № от 01.10.2020 составляет 455 198,91 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 181 210,65 руб., срочная задолженность по основному долгу - 206 734,53 руб., проценты, начисленные за период с 26.04.2022 по 14.02.2024 – 31 372,46 руб., неустойка, начисленная за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 01.12.2022 по 14.02.2024 в сумме 28 474,99 руб., неустойка, начисленная за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2022 по 14.02.2024 в сумме 7 406,28 руб. Данный расчет задолженности суд признает правильным, арифметически верным и соответствующим условиям договора, кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был, доказательств погашения долга не представлено.

В дополнительных пояснениях АО «Россельхозбанк» указано, что с момента вынесения 13.01.2025 заочного решения по указанному делу и до его отмены в счет погашения задолженности было удержано <данные изъяты> руб., при этом по состоянию на 17.10.2025 задолженность по кредитному договору № от 01.10.2020 составляет 576 703,98 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 387 945,16 руб., проценты, начисленные за период с 26.04.2022 по 17.06.2025 – 70 283,06 руб., неустойка, начисленная за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 01.12.2022 по 17.06.2025 в сумме 97 807,63 руб., неустойка, начисленная за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2022 по 17.06.2025 в сумме 20 668,13 руб. Однако заявления об увеличении исковых требований в связи с этим подано не было, государственная пошлина в связи с увеличением требований не оплачивалась, требований о взыскании сложившейся на 17.10.2025 задолженности в установленном порядке не заявлено,

Как указывалось выше, согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из представленного истцом расчета следует, что начисление неустойки как меры ответственности за неисполнение денежного обязательства, произведено истцом с 01.12.2022, то есть спустя 7 месяцев после открытия наследства и принятия его ответчиком, то есть по истечению времени, необходимого для принятия наследства.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что Д.О.Н. как наследник, фактически принявший наследство, обязан отвечать по долгам наследодателя по имевшемуся у него кредитному договору, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость полученного наследственного имущества, иных наследников первой очереди судом не установлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что с Д.О.Н. подлежит взысканию задолженность по соглашению № от 01.10.2020 в размере 455 198, 91 руб. за вычетом удержанной в период исполнения заочного решения суммы 0,02 руб., то есть в размере 455 198, 89 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 7 752 руб., подтвержденные платежным поручением № от 20.02.2024.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Д.О.Н о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества Д.Л.И удовлетворить.

Взыскать с Д.О.Н (паспорт серия №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по соглашению № от 01.10.2020 в размере 455 198 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 752 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края.

Судья В.В. Зырянова

В мотивированной форме решение изготовлено 13 февраля 2026 года

Копия верна. Судья