Решение № 2-3297/2017 2-3297/2017~М-3230/2017 М-3230/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-3297/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2017 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи ГрищенкоЭ.Н.,

при секретаре Булаткиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (в настоящее время именуется АО АКБ «ГАЗБАНК») и ФИО1 был заключен Договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. Окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора, заемщик обязался уплачивать Банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 21% годовых. Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность Клиента и уплачиваются Клиентом в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным. Согласно п.6 индивидуальных условий договора заемщик обязался ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту в сумме не менее <данные изъяты> В случае нарушения клиентом сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий кредитного договора ответчик с ноября 2016 года окончательно прекратил выплачивать проценты и основной долг. Кредитором было направлено ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ № о возврате кредита и уплате процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование банка ответчиком было оставлено без внимания и удовлетворения, до настоящего времени задолженность по договору не погашена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ответчика сумму задолженности по договору №пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства в связи с частичным погашением ответчиком задолженности по кредитному договору истец заявленные требования уточнял.

Представитель истца по доверенности ФИО2 после перерыва в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в связи с очередным частичным погашением ответчиком задолженности по кредитному договору вновь уточнила заявленные требования, уменьшив их, с учетом последних уточнений просила взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ответчика сумму задолженности по договору №пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также просила взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного кредита), с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического возврата всей суммы займа и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, сославшись на отсутствие в расчете истца суммы, погашенной им ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также на завышенный размер заявленной ко взысканию неустойки.

Для уточнения расчетов в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ судом был объявлен перерыв. После перерыва в судебное заседание ответчик не явился, причины неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» (в настоящее время именуется АО АКБ «ГАЗБАНК») и ФИО1 заключен договор №пк от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредитные средства (кредит) на следующих условиях: сумма кредита – не более <данные изъяты>.; кредит предоставлен на потребительские расходы; окончательный срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту в сумме не менее <данные изъяты>.; заемщик уплачивает кредитору проценты на весь срок фактического пользования кредитом в размере 21% годовых.

Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика (п.2.2 общих условий договора) и уплачиваются заемщиком в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным (п.2.3 общих условий договора). При этом согласно п.2.5 общих условий договора срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п.4.2.4 общих условий банк вправе в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита, начисленных на него процентов в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При этом кредитор обязан уведомить об этом заемщика путем отправки письменного сообщения в адрес заемщика и установить в сообщении разумный срок для возврата кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором указанного сообщения.

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполняет ненадлежащим образом, нарушает условия возврата кредита, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором заемщику было направлено требование № о возврате кредита и уплате процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиком в установленный срок оставлены без внимания и удовлетворения, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.12 индивидуальных условий договора).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО АКБ «ГАЗБАНК» составляет по выплате основного долга - <данные изъяты>., по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Расчет задолженности, выполненный истцом, соответствует условиям кредитного договора, произведен арифметически верно, подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика с указанием движения денежных средств. Доказательств погашения оставшейся суммы задолженности ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ в суд не представил.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, допустил образование задолженности, мер к ее устранению не принимает, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика данной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч.3 ст.55 Конституции РФ).

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно представленного истцом расчета ответчику начислена неустойка за просрочку уплаты процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако, учитывая компенсационную сущность института гражданско-правовой ответственности, а также принимая во внимание размер неисполненных заемщиками обязательств, продолжительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом суммы неустойки за просрочку уплаты процентов и за просрочку возврата кредита явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку являются завышенными.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку основного долга до <данные изъяты> размер неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом до <данные изъяты>.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору №пк от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты>, по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку согласно разъяснениям, содержащимся в п.21 постановления Пленума Верховного Суда №1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ФИО1 сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (в том числе: задолженность по выплате основного долга в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> неустойка за просрочку уплаты процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойка за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.) и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита), с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического возврата всей суммы кредита.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.09.2017 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь