Решение № 2-802/2018 2-802/2018~М-543/2018 М-543/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-802/2018

2-802/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2018г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В.

при секретаре Кромм Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к страховому акционерному обществу «ВСК» (САО «ВСК») о взыскании суммы. В обоснование заявленных требований указала, что +++г. между Алтайским отделением ... ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с выплатой процентов в размере ... % в год на срок +++ месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В вышеуказанный кредитный договор кредитор включил условие о том, что заемщик уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в размере <данные изъяты> руб. В программе коллективного добровольного страхования предусмотрено, что страховым случаем считается установление инвалидности 1 и 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период участия клиента в Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». У заемщика ФИО1 возник страховой случай согласно справке № ... от +++г., выданной А. ФИО1 по страховому случаю обратилась в банк, где ей рекомендовали обратиться непосредственно в страховую компанию ВСК. В ВСК страховой дом Алтайский филиал она обратилась +++г., что подтверждается заявлением на страховую выплату. На ее электронную почту +++г. поступило письмо ... от +++г. об отказе признания страхового случая, где указано, что «в соответствии с п.3.2.1.1 (3.2.1.2) Условий, страховым случаем признается установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. При этом под болезнью (заболеванием) понимается любое нарушение здоровья не вызванное несчастным случаем впервые диагностированное после вступления договора в силу. Согласно представленным документам, инвалидность была установлена в связи с проявлением заболевания, диагностированного до начала действия договора. В связи с изложенными обстоятельствами, заявленное событие не является страховым случаем и не дает оснований для страховой выплаты». Справкой ... от +++г. ей установлена <данные изъяты> группа инвалидности по диагнозу, установленному в Б, заболевание <данные изъяты> (выписка из истории болезни). Операционное лечение проведено в +++ назад, на один год была установлена инвалидность <данные изъяты> группы, через +++ год инвалидность сняли и через +++ лет сняли с учета по <данные изъяты> с выздоровлением. Исходя из действующей медицинской практики по истечении +++ лет, если заболевание не возобновляется, больной снимается с учета и считается здоровым. Указывая на то, что ФИО1, оформляя кредитный договор +++г., не имела злого умысла, так как была вполне здоровой, болезнь выявлена в +++. сделана операция, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму в размере 297 934 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО2 против заявленных требований возражает, ссылаясь на отсутствие страхового случая.

Третье лицо ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст.ст. 927, 934, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При рассмотрении данного дела было установлено, что +++г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. под ...% годовых сроком на +++ месяцев.

В этот же день +++г. ФИО1 было написано заявление, в котором она выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просила включить ее в список застрахованных лиц.

При этом в данном заявлении ФИО1 указала, что не болеет злокачественными новообразованиями; она согласна с тем, что по договору страхования покрываются риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни и что ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая; она согласна оплатить сумму за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> руб. на весь срок кредитования; она уведомлена, что с момента внесения платы за подключение к Программе страхования она является застрахованным лицом по данной программе страхования.

Согласно Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», которые были получены ФИО1 +++г., страховщиком по договору страхования является Страховое открытое акционерное общество «ВСК».

Кроме того, в данных Условиях указано, что ограничением для участия в Программе страхования (для включения в число ее участников) является болезнь клиента злокачественными новообразованиями (п. 2.3.3.).

Страховым событием является установление инвалидности 2-й группы застрахованному лицу в результате болезни, произошедшей в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица, не относящееся к исключениям, изложенным в Приложении ... к настоящим Условиям участия в программе страхования (п. 3.2.1., 3.2.2. Условий).

В приложении ... к указанным Условиям в качестве исключения из страхового покрытия предусмотрено установление инвалидности, наступившей вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора страхования.

При этом под заболеванием в указанных Условиях понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Из вышеизложенного следует, что между ПАО «Сбербанк» и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней в отношении застрахованного лица ФИО1 на период действия вышеуказанного кредитного договора, в котором стороны в качестве страхового риска предусмотрели установление застрахованному лицу инвалидности второй группы в результате болезни, впервые диагностированной на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Из материалов дела следует, что ФИО1 впервые была установлена <данные изъяты><данные изъяты> - +++г.

Согласно заключению экспертов В ... от +++г. впервые диагноз злокачественного новообразования - <данные изъяты> был установлен ФИО1 в +++. По поводу данного заболевания ФИО1 +++г. было проведено оперативное лечение - <данные изъяты>.

+++. у ФИО1 вновь было выявлено злокачественное новообразование – <данные изъяты> По поводу данного заболевания ФИО1 +++г. было проведено оперативное лечение – <данные изъяты>.

При прохождении ФИО1 медико – социальной экспертизы ей +++г. была установлена <данные изъяты> с основным диагнозом <данные изъяты>

<данные изъяты> подразумевает под собой появление нескольких очагов опухоли в разные периоды времени в парных органах, либо в переделах одной системы (например желудочно – кишечный тракт), как это и было в данном случае.

Таким образом, установление ФИО1 в +++. <данные изъяты> находится в прямой причинной связи со злокачественным новообразованием - <данные изъяты> выявленным у нее в +++

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что установление ФИО1 <данные изъяты> вследствие заболевания, имевшегося у нее до заключения договора страхования, не является страховым случаем, следовательно, у страховщика САО «ВСК» отсутствует обязанность по выплате страховой суммы застрахованному лицу ФИО1

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1, к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании суммы оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 31 июля 2018 г. По состоянию на 03 августа 2018г. решение не вступило в законную силу. Верно, судья: О.В,Кирилова