Решение № 2-979/2019 2-979/2019~М-870/2019 М-870/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-979/2019

ДЕЛО № 2-979/19г

УИД: 61RS0036-01-2019-001244-63


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2019 г г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Егиевой Н.К.,

при секретаре Ярославцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ. между ними заключён договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты, с лимитом задолженности 76 000 рублей. Все условия договора предусмотрены в его составных частях: анкете-заявлении; Общих условиях выпуска и обслуживания карт; тарифах банка по тарифному плану. Истец ссылается на положения ст.ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.819, 434 ГК РФ и указывает, что в соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). Информация о полной стоимости кредита доведена до ответчика до момента заключения договора, путём указания в заявлении-анкете. Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей. Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки минимального платежа. Банк 28.12.2018г. выставил ответчику заключительный счёт по договору, после чего банк начисления комиссий и процентов не производил. На дату подачи иска в суд задолженность ФИО1 по кредиту составила 113 005,97 рублей, включая: просроченную задолженность по основному долгу – 80 268,74 рублей; просроченные проценты – 28 607,23 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение кредита – 4 130,00 рублей. АО «Тинкофф Банк» просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредиту 113 005,97 рублей и судебные расходы по оплате госпошлины – 3 460,12 рублей.

Истец своего представителя в судебное заседание не прислал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассмотрел дело без участия представителя истца в судебном заседании по основаниям ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчику ФИО1 в соответствии со ст.113 ГПК РФ судом направлены судебные извещения о времени и месте проведения досудебной подготовки по делу с приложением копии иска - получено ею 17.06.2019г., извещение о проведении судебного заседания с уведомлением о вручении доставлено в место вручения, однако ответчик на почтовые уведомление не отреагировал, на почту за ними не прибыла, в связи с чем почтовое извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

Суд учитывает, что по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик.

Применительно к положениям п.п. 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебное заседание.

На основании изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.ст.117, 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Сторонами не отрицается факт заключения ими договора № о выпуске и обслуживании кредитных карт истца, с лимитом 76 000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), согласно анкете-заявления ответчика (л.д. 20) в соответствии с тарифами по кредитным картам (л.д. 23) и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 26-28).

Заключив договор с истцом, ответчик ФИО1 воспользовалась услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги он согласилась при заключении договора. В подтверждение заключения договора между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 истцом представлены лицензия на осуществление банковской деятельности (л.д. 30), выписка по номеру договора с указанием движения денежных средств по карте ФИО1 (л.д. 13-15).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, не исключает квалификацию договора, на основании которого открывается этот счет, в качестве договора банковского счета.

Указанный вывод также подтверждается регулированием, предусмотренным Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 г. Согласно п. 1.12 Положения Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, договор, заключенный между сторонами, является договором банковского счета с возможностью его кредитования. Счет Кредитной карты, который открывается в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания Кредитных карт, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в Банке - это счет физического лица, открываемый Клиенту для учета проведения операций, предусмотренных общими условиями кредитования, с использованием Кредитной карты. Операция с использованием Кредитной карты - безналичный платеж (в том числе оплата товара (услуг) в организациях торговли (услуг)), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банков, внесение наличных на Счет Кредитной карты, осуществленные с использованием Кредитной карты.

ФИО1 проводила операции с использованием полученной от истца карты, что следует из выписки по номеру договора 0195349519 (л.д. 9-12).

Истцом представлен расчёт задолженности ответчика ФИО1 по договору кредитной линии (л.д. 9-12), который проверен судом и признаётся действительным. Банк. Из п.5.4 Общих Условий следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, а также для оплаты комиссий (штрафов) дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат. В соответствии с п.5.6 Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты.

Заявлением-анкетой ответчика, а так же индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (л.д. 20-21) подтверждено, что он ознакомлен с указанными Условиями, как неотъемлемой частью договора. Он взял на себя обязанность их выполнения, как стороны по договору.

При разрешении спора суд учитывает положения ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае ответчиком не представлены доказательства недействительности Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Банк» (АО), они в установленном законом порядке не оспорены, не признаны недействительными, нарушающими права заёмщика, как потребителя банковской услуги, в т.ч. условия о начислении в соответствии с тарифным планом комиссий, платы, штрафов, в том числе связанные с программой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Истец, в соответствии со своими обязанностями, установленными выше названными Условиями, 28.12.2018г. направил ответчику Заключительный счёт (л.д. 29), предупредив о приостановлении начислений, взимания процентов, комиссий, штрафов и иных плат. В поданном в суд иске сумма задолженности по отношению указанной в этом Заключительном счёте – осталась неизменной. Ответчик, зная о наличии задолженности по кредиту, не предпринял мер по её оплате или по оспариванию её суммы путём изменения кредитного договора или его условий в порядке, предусмотренном ст.ст.450-452 ГК РФ.

Исходя из вышеизложенного, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Тинькофф Банк» представлены платёжные поручения об оплате государственной пошлины в общей сумме 3 460,12 руб. (л.д. 3,4), которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО "Тинькофф Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" долг по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 25.06.2018г. по 28.12.2018г. в размере 113 005 руб. 97 коп., в том числе 80 268 руб. 74 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 28 607 руб. 23 коп. – просроченные проценты; 4 130 руб. 00 коп. – штрафные проценты и расходы по оплате государственной пошлины – 3 460 руб. 12 коп., а всего 116 466,90 (сто шестнадцать тысяч четыреста шестьдесят шесть рублей 90 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

СУДЬЯ ____________________

Мотивированный текст решения изготовлен 09.07.2019г.