Решение № 2-636/2017 2-636/2017~М-555/2017 М-555/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-636/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Череповец 02 мая 2017 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Савиловой О.Г.,

при секретаре Корыхаловой О.В.,

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что <дата> года между ним и ответчиком заключено кредитное соглашение. Поскольку с момента заключения соглашения ему не было предоставлено никакой информации о кредите, он направил в адрес ответчика письмо с просьбой предоставить копию договора, выписку, а также реквизиты для перечисления ежемесячных платежей, которое оставлено без ответа. Он не имеет возможности реализовать свои права как гражданина, заемщика и потребителя. Со ссылкой на нарушение ответчиком его прав как потребителя банковских услуг на предоставление информации просит обязать ответчика представить документы: - договор установленной законом формы, - выписку (в понятной для обывателя форме), - номер и реквизиты по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей по кредиту, - расчет эффективной процентной ставки в соответствии и с учетом ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в понятной форме.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал. Суду пояснил, что в <дата> году он единственный раз обращался в ответчику с заявлением о заключении соглашения о кредитовании, дату заключения кредитного соглашения не помнит, возможно в <дата> года; других кредитных соглашений с данным банком не заключалось. В течение семи лет он ежемесячно производит оплаты, ему известно - в каком размере и куда производить платежи, а также о наличии задолженности перед банком; ранее - до возникновения финансовых затруднений у него вопросов по исполнению кредитных обязательств не возникало. В настоящее время он испытывает финансовые затруднения, по телефону обращался в банк с просьбой предоставить ему «кредитные каникулы», в чем ему было отказано. Намерен по мере возможности погасить задолженность перед банком.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа - Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; отзыв, в котором полагает требования истца не подлежащими удовлетворению. При оформлении <дата> года предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты истец просил банк заключить соглашение о кредитовании на условиях, указанных в предложении. Подписав указанное предложение, истец подтвердил, что с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета, размером комиссий, предусмотренных тарифами банка, ознакомлен и полностью согласен. В иске истец не оспаривает факт ознакомления с документами при заключении кредитного соглашения. Истец активно пользовался полученной кредитной картой: расплачивался ей, гасил задолженность; до определенного момента у него не было вопросов, связанных с исполнением кредитного договора. Извещение о принятом решении по претензии клиента принято <дата> года, о чем был извещен путем направления смс-извещения: В ответ на Ваше обращение сообщаем следующее. Ознакомиться с выпиской по кредиту, получить интересующие Вас документы, а также информацию касательно суммы Вашей задолженности Вы можете получить в ближайшем отделении Банка». Лично истец с подразделение банка с соответствующим требованием не обращался. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентифицировать клиента. Истец имеет задолженность, от уплаты которой уклоняется. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав истца, изучив материалы гражданского дела, полагает в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи10Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «Обанкахибанковскойдеятельности» отношения междуБанкомРоссии, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимостьбанковскихуслуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежныхдокументов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 5 статьи 10 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляровдокументов, устанавливаются федеральными законами.

В силу статьи857Гражданского кодекса РФ банкгарантирует тайнубанковскогосчета ибанковскоговклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющиебанковскуютайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашениябанкомсведений, составляющихбанковскуютайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать отбанкавозмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения,банкдолжен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведенияобанковскомсчете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиентабанка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «Обанкахибанковскойдеятельности» кредитная организация,БанкРоссии, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной статьей также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации ибанкимогут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Как установлено в судебном заседании, <дата> года между истцом и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании, лимит кредитования <данные изъяты>, процентная ставка 19,90% годовых, платежный период 20 календарных дней.

В предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты имеется подпись истца от <дата> года о том, что он ознакомлен с полной стоимостью кредита, с индивидуальными условиям предоставления кредитной карты, с тарифами, общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитовании счета кредитной карты, а также договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц. Общие условия выдачи кредитной карты, открытии и кредитования счета кредитной карты получил.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что <дата> года при заключении кредитного договора истцу, как заемщику, кредитором АО «Альфа-Банк» была предоставлена необходимая и достоверная информация о финансовой услуге. Истец был ознакомлен с Общими условиями предоставления Кредита наличными, утвержденными ОАО «Альфа-Банк», и с действующими тарифами, с которыми он согласился, собственноручно подписав анкету-заявление.

ФИО1 к иску приложено заявление от <дата> года, адресованное ответчику, в котором он просил предоставить договор, установленной законом формы, выписку (в понятной для обывателя форме), номер и реквизиты по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей по кредиту, расчет эффективной процентной ставки в соответствии и с учетом ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в понятной форме. В обоснование иска ФИО1 указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенное письмо и не предоставил запрашиваемые им документы.

Из пояснений истца следует, что дату заключения соглашения о кредитовании он не помнит, указанное соглашение им заключено с банком единственный раз, в течение семи лет он производил платежи, использовал кредитную карту по назначению, ранее вопросов по предоставлению запрашиваемых документов у него не возникало; в настоящее время в связи с финансовыми трудностями имеет задолженность перед ответчиком.

Доказательств нарушения ответчиком прав истца, а именно того факта, что при заключении кредитного договора заемщику не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, в материалы дела не представлено.

Фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», а требовал предоставления документы, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

Кроме того, информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну.

В силу положений статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Такая информация может быть предоставлена либо самому клиенту, либо ограниченному перечню государственных органов и их должностных лиц.

Для соблюдения и защиты банковской тайны кредитная организация в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Адресованная ответчику претензия не позволяла кредитной организации провести идентификацию истца. Доказательств того, что при личном обращении ФИО1 или уполномоченного им представителя в подразделениябанкас заявлениемопредставлениидокументов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления, стороной истца не представлено, а судом не добыто.

Согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ ФИО1, как клиент Банка, не лишен права получить необходимую информацию при самостоятельном обращении в любое отделение АО «Альфа Банк», что ему было разъяснено банком при получении письменной претензии путем смс - извещения.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного суд полагает, что у АО «Альфа-Банк» не имелось оснований для предоставления запрашиваемой информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющихбанковскуютайну, в целях соблюдения требований статьи857Гражданского кодекса РФ.

Судебной защите в силу ст. 11 Гражданского кодекса РФ и ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит только нарушенное право. По смыслу статьи11Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

Само по себе наличие у ФИО1 права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора и движения денежных средств по его счету не является основанием для принятия судебного решения о возложении на ответчика обязанностипредставитьсоответствующиедокументы.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.Г. Савилова

Решение в окончательной форме изготовлено 05 мая 2017 года.

Согласовано

Судья Череповецкого районного суда О.Г. Савилова