Решение № 2-403/2024 2-403/2024~М-320/2024 М-320/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-403/2024

Дело № 2-403/2024

УИД 55RS0013-01-2024-000528-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Исилькуль 02 мая 2024 года

Исилькульский городской суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Дамм Н.А.,

при секретаре Виттих В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Фанансового Контроля» (ООО ПКО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) и ответчиком был заключен Кредитный договор № (далее по тексту Кредит/ Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 40000 руб., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению Кредита. 12.05.2015г. Банк уступил ООО «АФК» право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «Агентство Фанансового Контроля» (ООО ПКО «АФК»). По состоянию на 29.02.2024г. задолженность ФИО1 составляет 50113 руб. 18 коп. (с учетом поступления денежных средств в размере 3433 руб. 72 коп.).

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 15, 309 - 310, 382 - 388, 807 - 811, 819, ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50113 руб. 18 коп., взыскать проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92350,74 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21918,42 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4488 руб., судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 93 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 93 руб.

Представитель истца ООО ПКО "Агентство Финансового контроля" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без личного участия.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно представленных возражений, исковые требования не признала, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***>.

Согласно доводам, изложенным в исковом заявлении, лимит овердрафта кредитного договора был установлен в размере 100 000 рублей.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввода в действие тарифов банка по карте, ФИО1 просила активировать карту N № и все последующие к текущему счету N 40№ на основании тарифов банка, полученных ею при оформлении заявления. В указанном заявлении ответчик согласилась с установлением даты начала расчетного периода - 5 число каждого месяца. Заявление собственноручно подписано ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ООО "ХКФ Банк" свои обязательства по предоставлению кредита исполнило надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключен договор уступки права требования N 49120515, согласно пункту 1.1. которого ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" передало истцу право требования по имеющейся просроченной задолженности (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в приложении N 1 к договору.

Из перечня кредитных договоров, являющихся приложением N 1 к договору уступки требования N 49120515 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что передается, в том числе, право требования к ФИО1 по кредитному договору <***>. Общая сумма уступаемых прав составляет 53546,9 руб. Из материалов дела следует, что в адрес ФИО1 посредством почтовой связи было направлено соответствующее уведомление о состоявшейся уступке права требования. Согласно заявленным истцом требованиям, ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнил, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 составляет 53546,90 руб., из которых сумма основного долга - 36878,42 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 6464,72 руб., комиссии 17.03,76 руб., штрафов - 8500 рублей.

ООО "Агентство Финансового контроля" обратилось к мировому судье судебного участка N 99 в Исилькульском судебном районе <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53546,90 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 903,20 руб.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка N 99 в Исилькульском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО "Агентство Финансового контроля" взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53546,90 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 903,20 руб.

Судебный приказ N 2-2243/2017 от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 99 в Исилькульском судебном районе <адрес> отменен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО "Агентство финансового контроля" обратилось в суд с данным иском.

ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям ООО ПКО "Агентство финансового контроля" о взыскании задолженности.

Суд, рассмотрев заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен договор об использовании кредитной карты (по тарифу "Стандарт") в порядке обращения ФИО1 с заявлением на выпуск карты и ввода в действие тарифов банка по карте, в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило заявителю денежные средства (лимит овердрафта) 100 000,00 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 34,9% годовых при расчетном периоде 1 месяц и платежном периоде 20 дней (л.д. 87).

ФИО1 при заключении договора подтвердила, что ознакомлена с условиями использования карты, тарифами банка и с тарифным планом (л.д. 76).

Согласно пункту 1.2.3 Типовых условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов (далее Условия) срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты представления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д. 79).

В соответствии с пунктом 2.1 Условий минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей).

Кроме того, по условиям указанного договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог и обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика (пункт 6 Условий).

Заявитель со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (цедент) и ООО "АФК" (цессионарий) заключили договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, было передано цессионарию.

Согласно договору цессии просроченная задолженность ФИО1 перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 53546,9 руб. (л.д. 47).

Из справки ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" по счету ФИО1 следует, что последняя операция по кредитной карте была совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка N 99 в Исилькульском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО "АФК Финансового АФК" взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53546,90 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 903,20 руб.

Судебный приказ N 2-2243/2017 от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 99 в Исилькульском судебном районе Омской области отменен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО "АФК финансового АФК" обратилось в суд с данным иском.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ; ДД.ММ.ГГГГ - 2570 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 264,82 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 263,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 334,69 руб. Всего: 3433 руб. 72 коп. Остаток задолженности составляет 50113,18 руб. (л.д. 74). По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа. Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Как видно из материалов дела, последняя операция по кредитной карте осуществлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «АФК» обратилось в октябре 2017 года, настоящий иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ При этом, также следует учитывать, что ООО "АФК" были переданы права требования к заявителю о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" должно было быть известно о том, что последняя операция по кредитной карте осуществлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей в течение платежного периода не поступало. Истец при расчете задолженности по исковому заявлению указывает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ - 2570 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 264,82 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 263,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 334,69 руб. Денежные средства в размере 3433 руб. 72 коп. были удержаны в рамках исполнения судебного приказа N 2-2243/2017, выданного мировым судьей судебного участка N 99 в Исилькульском судебном районе <адрес>, и спустя три года со дня внесения последнего платежа. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с момента последнего платежа до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, не представлено. Таким образом, по требованию о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № срок для обращения в суд для защиты нарушенного права истцом пропущен. В связи, с чем в удовлетворении иска о взыскании задолженности в размере 50113,18 руб. следует отказать. В силу положения ч. 1 ст. 207 ГК РФ и согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Поскольку во взыскании суммы основного долга судом отказано по причине истечения срока исковой давности, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, процентов за пользование займом по ст. 809 ГК РФ, также считается истекшим. Таким образом, во взыскании с ответчика заявленных сумм процентов по ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ суд истцу отказывает. При изложенных обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме. Так как в иске отказано, судебные расходы истцу на основании ст. 98 ГПК РФ не возмещаются.

Руководствуясь ст. 194, 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО "Агентство Финансового контроля" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50113 руб. 18 коп., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92350,74 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21918,42 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, расходов по оплате госпошлины в размере 4488 руб., судебных издержек, связанных с рассмотрением дела, а именно почтовых расходов по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 93 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 93 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд.

Судья Н.А. Дамм