Решение № 2-198/2020 2-198/2020(2-4047/2019;)~М-4131/2019 2-4047/2019 М-4131/2019 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-198/2020

Дело № 2-198-20 УИД: 42RS0005-01-2019-006036-27
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Город Кемерово 03 июля 2020 года Заводский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Неганова С.И.

при секретаре Кошелевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Лиханову Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Лиханову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), далее - Истец, Банк, Кредитор, и Лиханов Максим Александрович (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 750 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 13,75 процентов годовых (далее - Кредитный договор). Согласно п. 10 Крединого договора с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка повышена до 14,25 процентов годовых.

В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика расчетным (платежным) документом от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п.п. 1 и 6 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 7 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 8 числа предыдущего календарного месяца по 7 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 660 032,7 руб., из которых: 603 886,97 руб. – просроченный основной долг; 32 445,52 руб. – проценты за пользование кредитом; 9 642,18 руб. – проценты на просроченный основной долг; 12 354,51 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 703,52 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается Расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выписками по лицевому счету (л.д. 36-39, 112-116).

Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

Просит взыскать с Лиханова Максима Александровича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 660 032,7 руб., в том числе: 603886,97 руб. – просроченный основной долг; 32 445,52 руб. – проценты за пользование кредитом; 9 642,18 руб. – проценты на просроченный основной долг; 12 354,51 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 703,52 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 800,33 руб.; проценты по Кредитному договору по ставке в размере 14,25% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

В ходе рассмотрения дела п. 1 просительной части искового заявления истцом был уточнен.

Истец просит взыскать с Лиханова Максима Александровича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно 603886,97 руб. – задолженность по кредиту; 32 445,52 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 36 513,49 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 46776,06 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3 552,91 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, итого 723174,95 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 800,33 руб.

Представитель истца Банк ГПБ (АО) Лукашенко В.О., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании с учетом ранее произведенного уточнения п. 1 просительности части искового заявления просил по п. 2 просительной части искового заявления взыскать указанные в нем проценты по кредитному договору не с ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения долга включительно. Заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Лиханов М.А. с заявленными требованиями не согласился. Пояснил, что иск не признает, поскольку подписи не его.

Выслушав представителя истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п. 1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Из письменных материалов дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ годамежду «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Кредитор, истец) и Лихановым М.А. (далее – Заемщик, ответчик) был заключен Кредитный договор №(далее – Кредитный договор) в сумме 750 000,00 руб. на срок поДД.ММ.ГГГГ года(п.п. 1, 2 Индивидуальных условий кредитного договора), в соответствии с которым Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора); целевое использование кредита: потребительские цели (п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора) (л.д. 12-15).

В соответствии с п. 10 Кредитного договора истцом с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка повышена до 14,25 процентов годовых.

Согласно условиям кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (17 560,00 руб., указан в п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора) Заемщик производит 7-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 8-го числа предыдущего календарного месяца по 7-е число текущего календарного месяца (п. 6.1.2 кредитного договора).

В случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Кредит был предоставлен ЗаемщикуДД.ММ.ГГГГ годапутем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и открытие соответствующих счетов отДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26) и выпиской из лицевого счета Заемщика (л.д. 36-39).

Таким образом, денежные средства, передача которых по Кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ годавходила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность.

В возражении относительно иска ответчик Лиханов М.А., оспаривая свою подпись на документах, просил назначить судебную почерковедческую экспертизу (л.д. 70).

Определением Заводского районного суда г. Кемерово от 29.01.2020 года по ходатайству ответчика была назначена судебная почерковедческая экспертиза, ее проведение было поручено ФБУ Кемеровская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ.

В соответствии с заключением эксперта ФБУ <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 152-157) подписи от имени ФИО1, расположенные в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, графике погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении-анкете на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены самим ФИО1.

Суд считает, что заключение ФБУ <данные изъяты> соответствует требованиям допустимости письменных доказательств по делу в силуст.ст. 59-60ГПК РФ, и может быть принято судом, как допустимое письменное доказательство. Данное заключение выполнено специалистом, обладающим соответствующими познаниями в данной области, заключение мотивировано, содержит подробное описание проведенного исследования, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Данное заключение допустимыми и достоверными доказательствами не опровергнуто.

Следовательно, с учетом вышеизложенного, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выписками из лицевого счета Заемщика (л.д. 36-39, 112-116).

Как следует из письменных материалов дела, сДД.ММ.ГГГГ годау Заемщика образовалась непрерывная просроченная задолженность по кредитному договору, что подтверждается выписками по счету Заемщика (л.д. 36-39, 112-116) и расчетом задолженности (л.д. 79-80).

Также установлено, что истец информировал ответчика о наличии задолженности по кредитному договору, в соответствии с требованием о полном досрочном погашении задолженности отДД.ММ.ГГГГ года, должнику было предложено в срок доДД.ММ.ГГГГ годавозвратить всю сумму задолженности по кредиту (л.д. 29, 30-31).

Однако до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем, Кредитор – истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Расчет задолженности Заемщика по состоянию наДД.ММ.ГГГГ года(л.д. 79-80), представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком ФИО1

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору по кредиту (просроченный основной долг) в размере 603 886,97 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 32445,52 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 36 513,49 руб.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки (пени) за просрочку кредита и неустойки (пени) за просрочку процентов является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что с учетом длительности неисполнения обязательств заемщиком, соразмерности предъявленной к взысканию суммы образовавшейся задолженности, отсутствия возражений ответчика относительно несоразмерности неустойки, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется и с ответчика подлежит к взысканию неустойка (пени) за просрочку возврата кредита в размере 46776,06 руб. и неустойка (пени) за просрочку уплаты процентов в размере 3 552,91 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,25% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга сДД.ММ.ГГГГ годапо дату его полного погашения включительно.

Судом установлено, что указанное требование истца основано на положениях ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Данная позиция подтверждается п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что под «задолженностью по договору» понимается возникновение в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате банку: основного долга, процентов, неустойки и убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Принимая во внимание положения вышеназванных норм и условия кредитного договора, с учетом взыскания судом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом, начиная сДД.ММ.ГГГГ годадо даты его полного погашения включительно, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется.

Закон не требует указания в решении конкретной взыскиваемой суммы, а требует лишь указания на сумму, на которую начисляются проценты и пени, размер и период, за который они подлежат начислению.

В связи с тем, что обязательства заемщиком не исполнены, сумма основного долга не выплачена истцу в полном объеме, обязательство ответчиком по уплате основного долга не прекратилось, то и обязательство по уплате процентов на сумму фактического остатка просроченного долга из расчета 14,25% годовых, также действует. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика, то взыскивать проценты следует сДД.ММ.ГГГГ годапо датуего полного погашения включительно.

На основании изложенного, суд считает, что на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ годапо датуего полного погашения включительноподлежат начислению проценты в размере 14,25% годовых.

При таких обстоятельствах, исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с проведением по настоящему делу судебной почерковедческой экспертизы, с учетом принятого решения, суд считает необходимым взыскать оплату за проведенную судебную экспертизу по настоящему делу с ответчика ФИО1 в сумме 38 988 рублей в пользу Федерального бюджетного учреждения <данные изъяты>.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 9800,33 руб.

Кроме того, принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, с учетом увеличения истцом исковых требований, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ в размере 631,42 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты><данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (<данные изъяты>) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно: 603 886,97 руб. – задолженность по кредиту, 32445,52 руб. – проценты за пользование кредитом, 36 513,49 руб. – проценты на просроченный основной долг, 46 776,06 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 552,91 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 800,33 руб., а всего 732 975,28 руб.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (<данные изъяты>) проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по ставке в размере 14,25% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ года по дату его полного погашения включительно.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 631,42 рублей.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Федерального бюджетного учреждения <данные изъяты> (<данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>) оплату за проведенную судебную почерковедческую экспертизу по делу в сумме 38988 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2020 года.

Председательствующий: С.И. Неганов