Решение № 2-4181/2024 2-4181/2024~М-3115/2024 М-3115/2024 от 18 июля 2024 г. по делу № 2-4181/2024

УИД 19RS0001-02-2024-004445-99

Дело № 2-4181/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2024 года г. Абакан Республика Хакасия

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Бубличенко Е.Ю.,

при секретаре Губановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (далее по тексту – ООО «ПКО «АСВ», Общество) обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. ПАО «Промсвязьбанк» исполнил свои обязанности перед заемщиком в полном объеме. Ответчик принял обязательства возвратить займодавцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке и сроки, установленные договором и правилами предоставления кредитов. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 451 014 руб. 73 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 230 849 руб. 31 коп., сумма задолженности по процентам – 220 165 руб. 42 коп. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» уступило права (требования) по договору ООО «ПКО «АСВ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредита на потребительские цели №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 451 014 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7710 руб. 15 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором указал, что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.

В подтверждения заключения договора потребительского кредита в материалы дела представлено заявление ФИО1 на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №.

В указанном заявлении ФИО1 заявил о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи в ОАО «Промсвязьбанк» заявления на заключения договора и предложил кредитору заключить с ним договор о предоставлении кредита на потребительские цели на следующих условиях: сумма кредита 280 000 руб., срок кредита 84 месяца, процентная ставка 19,9 % годовых, дата уплаты ежемесячного платежа – 18 число каждого календарного месяца.

Кроме того, в случае согласия с предложением (офертой) о заключении договора просил кредитора акцептовать оферту предоставив кредит путем зачисления суммы кредита в течение 14 рабочих дней с даты направления кредитору заявления на заключение договора на счет №, открытый у кредитора (п. 1.6 заявления).

Исходя из п. 1.7.1 заявления, заемщик согласился с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 1.6 заявления, подпись уполномоченного лица кредитора на заявлении на заключение договора акцептом не является.

Как предусмотрено п. 1.7.3 заявления, в случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться Правила, заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц.

В соответствии с п. 1.7.5 заявления, договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет.

В п. 1.7.6 заявления предусмотрена ответственность заемщика. Так, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 3 правил, или неисполнения обязанности, предусмотренной п. 6.2 Правил, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в порядке, установленном п. 7.1 Правил, в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам.

Заемщик подтвердил, что до него доведена кредитором вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих в её состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения договора с кредитором информация на дату подачи заявления на заключение договора, что следует из п. 1.8.1 заявления.

В материалы дела также представлены график погашения (информационный расчет) и уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в договоре о предоставлении кредита на потребительские цели третьих лиц.

Исходя из уведомления о полной стоимости кредита, сумма кредита составляет 280 000 руб., процентная ставка 19,9 % годовых, срок кредитования 84 месяца, полная стоимость кредита составляет 21,8 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи заемщика, связанные с заключением и исполнением договора: по погашению основного долга – 280 000 руб., по уплате процентов за пользование кредитом из расчета 19,9 % годовых – 241 022 руб. 13 коп.

Кредитор проинформировал заемщика о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, которая на дату заключения договора составляла – 521 022 руб. 13 коп.

Заявление на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели, график погашения, а также уведомление о полной стоимости кредита подписаны ФИО1, сотрудниками банка, а также скреплены печать.

Факт подписания указанных документов не оспаривался ответчиком в ходе рассмотрения дела, принадлежность подписи в указанных документах ФИО1 не оспорена, ходатайств о проведении по делу почерковедческой экспертизы не заявлялось.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банком совершены действия, свидетельствующие об акцепте оферты (заявления) ФИО1 на заключение договора потребительского кредита на потребительские цели, перечислены денежные средства. Факт пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными Банком, а также нарушения заемщиком обязательств по договору подтверждены представленной истцом выпиской по договору.

При указанных обстоятельствах суд приходит выводу о том, что между сторонами в требуемой письменной форме путем достижения соглашения по всем существенным условиям заключен договор потребительского кредита №.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из договора потребительского кредита, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (Цедент) и ООО «Агентство судебного взыскания) (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требования) № по условиям которого цедент обязуется передать за плату цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования и оплатить их цеденту в порядке, предусмотренном договором.

Из перечня передаваемых цедентом прав требования следует, что по договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ передано, в том числе, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, при этом сумма задолженности должника по кредитному договору указана – 451 014 руб. 73 коп.

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Анализируя указанные документы, суд приходит к выводу, что право требования по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ПАО «Промсвязьбанк» к ООО «Агентство Судебного Взыскания».

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены изменения, а именно наименование компании ООО «АСВ» изменено на ООО «ПКО «АСВ».

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, ООО «ПКО «АСВ» указывает, что ФИО1 обязательства по оплате кредита не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 451 014 руб. 73 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 230 849 руб. 31 коп., сумма задолженности по процентам – 220 165 руб. 42 коп.

Возражая относительно удовлетворения исковых требований, ответчик указал, что истцом пропущен срок исковой давности.

Проверяя довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Разъясняя применение нормы п. 1 ст. 200 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указал, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что сторонами согласован срок кредита – 84 месяца, дата уплаты ежемесячного платежа 18 число каждого календарного месяца.

Из графика погашения, подписанного сторонами, также усматривается, что по кредиту предусмотрено 84 платежа, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АСВ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451 014 руб. 73 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 11 <адрес> указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, учитывая, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то начало срока исковой давности определяется датой ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

При этом, исходя из даты уплаты ежемесячного платежа - 18 число каждого календарного месяца, а также даты последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что по требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 899 руб. 83 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 7710 руб. 15 коп., что усматривается из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1156 руб. 99 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> Республики Тыва) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 899 рублей 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1156 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.Ю. Бубличенко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.