Решение № 2-1831/2020 2-1831/2020~М-894/2020 М-894/2020 от 5 октября 2020 г. по делу № 2-1831/2020

Гражданское дело № ...

......-01-2020-001592-13

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... октября ... г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Руденской Е.С., при секретаре Лукояновой А.И., с участием прокурора Богомолова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «... к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель кредитного потребительского кооператива «Доверие» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ... между истцом и ответчиком во исполнение Устава и Положения о предоставлении займов, был заключен договор № ..., по условиям которого заемщику переданы денежные средства в размере ... руб. на срок ... месяца под ...% годовых. Факт передачи денежных средств подтверждается платежным документом № ... от .... В соответствии с договором заемщик обязуется возвращать сумму займа в объеме, порядке и сроки, предусмотренные договором целевого займа. В целях своевременного возврата займа и причитающихся процентов, исполнение Договора целевого займа № ААОФ-... от ... обеспечивается залогом имущества: жилого дома, расположенного по адресу: ..., <адрес>, ..., принадлежащего ... К.С. на праве собственности. Ответчик по договору займа произвела следующие выплаты: компенсация за пользование денежными средствами в размере ... руб.; членский взнос в размере ... руб. Однако оплаченной суммы недостаточно для погашения задолженности полностью и не соответствует очередности погашения требований денежного обязательства, установленной ст. ... ГК РФ, остальная сумма займа и компенсация за пользование денежными средствами пайщиком ФИО1 до сих пор не погашены. ... заемщику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности № ААОФ-... в размере ... руб. по договору займа № ... от ..., в котором было предложено оплатить задолженность. На ... сумма долга за неисполнение договора целевого займа составила ... руб.

Просит взыскать в пользу кредитного потребительского кооператива «Доверие» с ФИО1 сумму долга по договору целевого займа в размере ... руб., в том числе: сумму задолженности по договору целевого займа ... руб.; сумму компенсации за пользование займом с ... по ... в размере ... руб.; сумму повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа с ... по ... в размере ... руб.; проценты за пользование денежными средствами по договору целевого займа № ... от ... в размере ... % годовых, исходя из остатка по основной сумме займа, начиная с ... по день фактического исполнения обязательства; также взыскать в пользу КПК «Доверие» с ответчика сумму членского взноса в размере ... руб.; расходы по оплате государственной пошлины ... руб.; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: ..., <адрес>, ..., принадлежащий ... К.С. на праве собственности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ... К.С. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что займ брала для приобретения жилого дома, при покупке технические характеристики не поверяла, осматривала дом визуально.

С учетом согласия представителя истца, на основании ст. ... ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав заключение прокурора, полагавшего иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ..., ... ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ... ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.... ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ... ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. ... ст. ... ГК РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья ... ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. ... ст. ... ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. ... ст. ... ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту ... статьи ... ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом ... статьи ... настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом ... статьи ... настоящего Кодекса.

Федеральным законом от ... № ... «О кредитной кооперации» определены правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Согласно статьям ... данного Федерального закона кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива посредством, в том числе путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статьей ... Федерального закона от ... № ... предусмотрено, что Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами (часть ... данной статьи).

Статьей ... названного Федерального закона установлен запрет для кредитных кооперативов на предоставление займов лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Согласно статье ... Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьей ... Гражданского кодекса Российской Федерации, о возвратности займа.

Судом установлено, что ... между Кредитным потребительским кооперативом «Доверие» и ФИО1 был заключен договор целевого займа № ..., по условиям которого потребительским кооперативом ответчику был предоставлен займ в размере ... руб., на срок ... месяца под ... % годовых. Займ предоставлен для приобретения жилого дома, общей площадью ... кв.м, расположенного по адресу: ..., <...> .... (п.... договора).

Согласно условиям договора займа п. .... заемщик обязуется вернуть займ в срок о ... и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом в объеме и сроки, указанные в графике погашения. При несвоевременном внесении платежей заемщик, в соответствии с п. ... договора займа, выплачивает неустойку в размере ...% непогашенного остатка суммы займа ежедневно (л.д. ...).

Денежные средства по договору займа перечислены ответчику ФИО1 на лицевой счет № ..., что подтверждается платежным поручением № ... от ... (л.д. ...).

За счет полученных заемных средств ответчиком приобретено недвижимое имущество – жилой дом по адресу: ..., <...> ....

Обеспечением возврата суммы займа является залог жилого дома по адресу: ..., <...> ... (п. ... договора займа).

Согласно выписки из ЕГРН, на вышеуказанный жилой дом, находящийся в собственности ответчика, установлено ограничение права: ипотека в силу закона в пользу кредитного потребительского кооператива «Доверие» (л.д. ...).

Установлено, что ответчик свои обязательства по договору целевого займа исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о наличии просроченной задолженности от ... (л.д....).

Размер задолженности по договору целевого займа по состоянию на ... составляет ... руб. (л.д....), согласно расчету задолженности от ..., представленному истцом, за период с ... по ... ответчиком в счет погашения компенсации за пользование денежными средствами внесена сумма в размере ... руб., а также членский взнос в размере ... руб.

Также, исходя из вышеизложенных условий договора займа и положений действующего законодательства, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать проценты за пользование займом с ... по ... в размере ... руб., сумму повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа с ... по ... в размере ... руб., сумму членского взноса в размере ... руб.

Бремя доказывания иной суммы долга по договору целевого займа лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовалась, контррасчет задолженности ответчиком не представлен, доказательств своевременного погашения задолженности по договору целевого займа и процентов по нему суду также не представила, а также не представила и в порядке ст. ... ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору целевого займа.

В силу ст. ... ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Ответчик была ознакомлена и согласилась со всеми существенными условиями договора (сумма займа, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтвердила своей подписью в договоре целевого займа.

Также истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами по договору целевого займа № ... от ... в размере ... % годовых на будущее, исходя из остатка по основной сумме займа, начиная с ... по день фактического исполнения обязательства.

Глава ... Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом также не предусмотрено.

Согласно п. ... ст. ... ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. ... ст. ... ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

При указании даты, с которой необходимо взыскивать проценты по день фактического исполнения обязательства, суд принимает во внимание, что подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании суммы основного долга и договорных процентов по состоянию на ....

Также, поскольку ответчиком не исполняются условия договора займа, следует признать обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ст. ... ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

...) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

...) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. ... ст. ... ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ... ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение ... месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, кредитор (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствие с п. ... ст. ... ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. ... ст. ... ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании п. ... ч. ... ст. ... ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Обращаясь с иском, представителем истца заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, однако, истцом при обращении в суд с иском отчет о рыночной стоимости дома, не представлен.

С целью установления действительной рыночной стоимости имущества, на которое подлежит обращение взыскания, судом была назначена по делу судебная экспертиза.

Согласно выводам заключения эксперта ООО «Спецсервис» № ... от ..., рыночная стоимость жилого дома, общей площадью ... кв.м, расположенного по адресу: ..., <адрес><адрес>, ..., составляет ... руб.

Суд находит заключение судебных экспертов ООО «Спецсервис», представленное по результатам проведенной судебной экспертизы, достоверным и допустимым доказательством. Каких-либо конкретных замечаний к нему ни стороной истца, ни стороной ответчика не представлено, ходатайств о проведении повторной судебной экспертизы сторонами не заявлено. При оценке заключения от ... суд исходит из того, что оно содержит все предусмотренные законодательством сведения. В нем указана общая информация, идентифицированы объекты оценки, приведен анализ рынка объекта оценки, описание процесса оценки, результаты, полученные при оценке. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о занижении либо завышении экспертами рыночной стоимости жилого дома, либо о наличии объективных сомнений по поводу достоверности проведенной экспертизы, суду не представлено. Указанное экспертное заключение в полном объеме отвечает требованиям ст. ... ГПК РФ.

Судом не установлено оснований не доверять экспертному заключению, эксперты, проводившие экспертизу, предупреждены по ст. ... УК РФ, имеют необходимую квалификацию и стаж экспертной работы. Выводы экспертов основаны на исследовании представленных материалов дела, мотивированы. Заключение экспертов согласуется с другими исследованными в судебном заседании доказательствами.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилого дома, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., <...> ..., путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно п. ... п. ... ст. ... ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание (квартира), следует в размере ...% от цены оценщика указанной в отчете – ... руб., что составляет сумму ..., ... руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. ... ст. ... ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ..., ..., ..., ГПК РФ,

решил:

иск кредитного потребительского кооператива «Доверие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Доверие» задолженность по договору целевого займа № ААОФ-... от ... в размере ... руб. по состоянию на ..., в том числе: основной долг – ... руб., компенсацию за пользования займом – ... руб., повышенную компенсацию за пользование займом – ... руб., также взыскать сумму членских взносов в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Доверие» проценты за пользование займом по ставке ... % годовых с суммы непогашенного долга, начисляемые с ... и по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: ..., <адрес>, ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья «подпись»

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.