Решение № 2-3361/2025 2-3361/2025~М-2559/2025 М-2559/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-3361/2025

Дело №2-3361/2025

50RS0005-01-2025-004071-95


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2025 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Федюшкиной Л.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> коп., в том числе – основной долг <данные изъяты> коп., проценты <данные изъяты> коп., иные платы и штрафы <данные изъяты> коп., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (далее по тексту – Банк) и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> коп. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента, в данном случае ответчика. Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Данный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной карты) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита (ПСК) в тексте заявления-анкеты. Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ. От ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями, акцептом данной оферты, соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация ответчиком предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договором Банком указан в заключительном счете. Ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика составляет <данные изъяты> коп.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, и просила суд применить срок давности по заявленным истцом требованиям, пояснив, что кредитная карта ей Банком выдавалась, кредитной картой она (ФИО2) расплачивалась до марта 2020 года, последний платеж был в августе 2020 года, в период пандемии у неё (ФИО2) не было возможности пополнять карту, заключительный счет Банка она (ФИО2) получила.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ТБанк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> коп.

Данный факт ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривала.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления ответчика.

Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный выше договор кредитной карты заключен между сторонами по делу путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика ФИО2

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации ответчиком кредитной карты.

Заключенный между сторонами по делу договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной карты) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик ФИО2 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита (ПСК) в тексте заявления-анкеты.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При заключении данного договора Банк не открывал на имя ответчика ФИО2 банковский счет. Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению ответчику кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик ФИО2 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязалась в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Согласно материалам дела Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Ответчик ФИО2 воспользовалась кредитными средствами, оплачивая покупки кредитной картой Банка.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ответчик ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора кредитной карты, в связи систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежала погашению ответчиком в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. Ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в размере <данные изъяты> коп. в установленный договором кредитной карты срок.

Исходя из положений ст.8, п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», активация кредитной карты означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты и у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что вышеуказанная задолженность по договору кредитной карты образовалась у ответчика ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что за судебной защитой по взысканию с ответчика спорной задолженности по договору кредитной карты истец обратился в апреле 2025 года путем подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Дмитровского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ №г. о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 732 руб. 58 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № Дмитровского судебного района <адрес> вышеуказанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими мировому судье от должника ФИО2 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО2 в судебном заседании заявлено о применении по делу срока исковой давности, при этом, ответчик ссылается на то, что кредитной картой она расплачивалась до марта 2020 года, а последнее пополнение счета карты осуществила в августе 2020 года.

Доводы ответчика о том, что она воспользовалась кредитными средствами в марте 2020 года, а последний платеж по погашению кредита осуществила в августе 2020 года, подтверждаются представленной истцом выпиской задолженности по договору кредитной линии №, из которой следует, что последний раз ответчик совершила расходование кредитных средств по карте ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., последнее погашение просроченной задолженности ответчик осуществила по карте ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что последняя кредитная операция была совершена ответчиком в марте 2020 года, последнее пополнение счета кредитной карты осуществлено ответчиком в августе 2020 года, в дальнейшем какие-либо операции с использованием кредитной карты ответчиком не совершались.

Задолженность по договору кредитной карты образовалась ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2 за пределами срока исковой давности, что в силу положений ст.199 ГК РФ является основанием для отказа истцу в иске.

Поскольку суд в удовлетворении исковых требований истцу отказывает в полном объеме, то оснований предусмотренных ст.98 ГПК РФ для возмещения истцу за счет ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> коп., в том числе – основной долг <данные изъяты> коп., проценты <данные изъяты> коп., иные платы и штрафы <данные изъяты> коп., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дмитровский городской суд <адрес> в течение одного месяца.

Мотивированный текст решения составлен

ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: