Решение № 2-1016/2021 2-1016/2021~М-717/2021 М-717/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-1016/2021

Дело № 2-1016/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года село ФИО1

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Карачурина Т.Ш.,

при секретаре Зиновьевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере 238 604 руб. 43 коп., расходов на уплату госпошлины в размере 11 586 руб. 04 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Chevrolet Epica, серый, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 180 395 руб. 79 коп., указав, что <...> между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 239 897 руб. 08 коп. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог транспортного средства Chevrolet Epica, серый, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44 657 руб. 41 коп. По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 238 604 руб. 43 коп., в том числе иные комиссии в размере 3 123 руб. 04 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб., просроченные проценты в размере 4 643 руб. 74 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 229 197 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 459 руб. 36 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 414 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 617 руб. 47 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался по адресу его регистрации, конверт с судебным извещением возвратился в суд в связи с истечением срока хранения.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ста. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

<...> ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 239 897 руб. 08 коп. на 60 месяцев под 16,9% годовых на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, а также о заключении договора залога транспортного средства – автомобиля Chevrolet Epica, серый, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, г/н <...>, с залоговой стоимостью 240 000 руб. Акцептом настоящего заявления ФИО2 является открытие банковского счета. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

<...> ФИО2 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <...> на указанных в заявлении условиях.

Обязательства по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» исполнены в полном объеме, ответчику были перечислены денежные средства в размере 239 897 руб. 08 коп., что подтверждается выпиской по его счету.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО2 платежи по договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что также подтверждается выпиской по его счету.

В связи с этим <...> в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на <...> в размере 242 312 руб. 54 коп., в том числе просроченной задолженности в размере 14 782 руб. 48 коп., суммы досрочного возврата оставшейся задолженности в размере 227 530 руб. 06 коп. Указанная претензия ответчиком оставлена без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет долга, из которого следует, что по состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 238 604 руб. 43 коп., в том числе иные комиссии в размере 3 123 руб. 04 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб., просроченные проценты в размере 4 643 руб. 74 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 229 197 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 459 руб. 36 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 414 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 617 руб. 47 коп. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, суд считает его верным, ответчик своего расчета суду не представил.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму кредитной задолженности в размере 238 604 руб. 43 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Chevrolet Epica, серый, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Актуальная редакция ч. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от <...> «О залоге», который утратил силу с <...>.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 11 586 руб. 04 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 238 604 (двести тридцать восемь тысяч шестьсот четыре) руб. 43 коп., расходы на уплату госпошлины в размере 11 586 (одиннадцать тысяч пятьсот восемьдесят шесть) руб. 04 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Chevrolet Epica, серый, <...> г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Ш. Карачурин

Решение27.07.2021