Решение № 2-4064/2017 2-4064/2017~М-3454/2017 М-3454/2017 от 22 июня 2017 г. по делу № 2-4064/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2017 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре Гах А.В.,

с участием: истца ФИО1, представителя ответчика по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4064/2017 по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, в обоснование которого указано, что с сентября 2016 на рассмотрении ответчика находятся материалы по событию, произошедшему <дата>, при котором в результате пожара было повреждено имущество - <адрес>, расположенная по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>, застрахованная по Полису страхования при ипотечном кредитовании от <дата> № на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от <дата>, находящаяся в залоге у ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от <дата> №. После обращения истца в страховую компанию и предоставления всех необходимы для страховой выплаты документов, прошло уже 9 месяцев, однако до настоящего времени страховая выплата не произведена. Согласно ответу АО «СОГАЗ» сумма страхового возмещения составляет 50385 руб. Просит взыскать с ответчика указанную сумму страхового возмещения, также взыскать штраф в размере 25192,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., расходы за составление иска в размере 2500 руб.

В ходе судебного разбирательства от истца поступило заявление об изменении исковых требований, в обоснование которого помимо вышеизложенного указано, что страховая сумма по договору страхования составляет 1705359 руб., размер задолженности по кредитному договору на <дата> составляет 1678549,72 руб. Согласно договору страхования, выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по кредиту – ПАО «Сбербанк России». Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму в размере 1678549,72 руб. для погашения задолженности по кредитному договору № от <дата>. Также, просит взыскать с ответчика в свою пользу штраф в размере 839274,85 руб., страховое возмещение в размере 50385 руб., штраф в размере 25192,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., расходы за составление иска в размере 2500 руб.

Определением Нижневартовского городского суда от 23.06.2017 прекращено производство по делу в части исковых требований о взыскании с АО «СОГАЗ» в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы в размере 1678549,72 руб. для погашения задолженности по кредитному договору № от <дата>., а также взыскания с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 штрафа в размере 839274,85 руб.

В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивала.

Представитель ответчика с исковыми требования не согласилась, пояснила, что свои обязательства по выплате страхового возмещения ответчик исполнил в полном объеме и в установленный срок после предоставления истцом необходимых реквизитов и справки о задолженности.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (ст. 943 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, <дата> между ФИО1 (страхователь) и АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») (страховщик), в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от <дата> (далее Правила страхования) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № (далее - Договор страхования). Срок действия данного договора с <дата> по <дата>.

Предметом данного договора страхования является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом (квартирой № в <адрес> в г. Нижневартовске, исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование), вследствие его гибели или повреждения. Указанное недвижимое имущество передано в залог (ипотеку) залогодержателю – ПАО «Сбербанк России» в обеспечение обязательств по кредитному договору № от <дата>.

Как следует из п. 2.1.2. «а» Правил страхования, при страховании квартир, комнат, помещений застрахованными являются – стены и перегородки, колонны и столбы, перекрытия, оконные /балконные блоки (включая остекление), внешние (входные) двери (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконы, лоджии, междуэтажные лестницы в квартире, помещении, имеющиеся на момент заключения договора страхования.

В рассматриваемом случае, внутренняя отделка и инженерное оборудование вышеуказанного объекта недвижимости не были застрахованы, как того требует п. 2.1.2 «б» Правил страхования.

Одним их страховых случаев в договоре страхования указан пожар (п.3.3.2 «а» Правил страхования). Страховая стоимость составляет 2000000 руб., страховая сумма 1705359 руб.

Материалами дела подтверждается, что жилое помещение - <адрес> в г. Нижневартовске на праве общей долевой собственности принадлежит ФИО1 и ФИО3 (по 1/2 доли в праве).

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что <дата> в вышеуказанной квартире (объект страхования) произошел пожар по вине истца, которая оставила без присмотра включенным в электрическую сеть электронагревательный прибор - утюг. Постановлением от <дата> в возбуждении уголовного дела было отказано за отсутствием состава преступления.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

<дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате. <дата> страховой компанией был составлен акт осмотра места происшествия и имущества, поврежденного в результате пожара от <дата>.

Согласно п. 8.4 Правил страхования, после получения всех необходимых документов и сведений (п.п. 8.5-8.7, 8.2.1 Правил страхования) страховщик рассматривает их в течении 10 рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования). В течение указанного срока страховщик, если событие признано страховым случаем, составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату.

В соответствии с калькуляцией ответчика от <дата>, а также страховым актом, поскольку совокупный ущерб объекту страхования меньше его страховой стоимости, имеет место частичное повреждение. Определенный в соответствии с п. 8.9.1 Правил страхования размер страхового возмещения составил 50385,95 руб.

Данный размер суммы убытков не оспаривался сторонами в судебном заседании.

Выгодоприобретателем № 1 по договору страхования указано ПАО «Сбербанк России» - в пределах непогашенной задолженности (включающий в себя остаток суммы основного долга и подлежащие уплате проценты за пользование кредитом), определенной на дату наступления страхового случая. Сумма страховой выплаты оставшаяся после выплаты банку, выплачивается страховщиком выгодоприобретателю № 2 - залогодателю, либо в случае его смерти - законному наследнику(ам) залогодателя.

Как следует из п. 8.6.7. Правил страхования, необходимым документом для произведения страховой выплаты является предоставление страховщику письменного уведомления залогодержателя (в данном случае ПАО «Сбербанк России») о размере непогашенной задолженности по кредитному договору и реквизитах залогодержателя.

Вместе с тем, во исполнение данного пункта Правил страхования, истец представила ответчику уведомление залогодержателя - ПАО «Сбербанк России» лишь в <дата>.

Так, по информации банка, по состоянию на <дата> размер остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от <дата> составляет: остаток основного долга 1651663,87 руб., остаток задолженности по выплате процентов - 9672,43 руб., указаны реквизиты для перечисления средств в счет погашения задолженности по указанному кредиту.

На основании представленных истцом в страховую компанию необходимых документов, в том числе и уведомления залогодержателя, последнему в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата>, АО «СОГАЗ» <дата> перечислило сумму в размере 50385,95 руб.

Доводы истца о том, что все необходимые реквизиты для перечисления страховой выплаты ей передавались ответчику <дата>, опровергаются материалами дела. Указанные в заявлении истца (от <дата>) реквизиты по факту не являются реквизитами залогодержателя (ПАО «Сбербанк России») для перечисления страховой выплаты. Кроме того, о необходимости представить требуемые реквизиты, истец неоднократно уведомлялась ответчиком (<дата>, <дата>, <дата>).

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что сумма убытков (50385,95 руб.) не превышает страховую сумму (1705395 руб.), установленную договором страхования и которая в соответствии с п. 9 договора страхования в счет погашения задолженности по кредиту была перечислена выгодоприобретателю №1 - ПАО «Сбербанк России» в пределах суммы непогашенной задолженности (остаток основного долга 1651663,87 руб., остаток задолженности по выплате процентов - 9672,43 руб.), сроки выплаты не нарушены, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что в основном требовании истцу отказано, не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда, расходы по составлению искового заявления и штраф.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья А.Е. Школьников