Решение № 2-1068/2019 2-1068/2019~М-844/2019 М-844/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-1068/2019

Дело № 2-1068/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 мая 2019 г. г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Широковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Костылевой Н.В.,

с участием истца ФИО1, представителя истца по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о возложении обязанности внести корректные сведения о классе безаварийности, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа судебных издержек и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО ГСК «Югория» о возложении обязанности внести корректные сведения о классе безаварийности, взыскании излишне уплаченной страховой премии, штрафа судебных издержек и компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что в 2011 г. между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельце ТС, с присвоением 7-ого класса безаварийности (КБМ 0.8), после чего в период с 2013 г. по 2019 г. при заключении истцом указанных договоров со страховыми компаниями (в 2013 - с СПАО «РЕСО-Гарантия»; в период с 2014 г. по 2019 г. - с АО «ГСК «Югория») класс безаварийности постепенно снижался, истец полагает, незаконно, что повлекло нарушение прав на оплату увеличенной страховой премии. Просит обязать ответчика внести корректные сведения в АИС РСА о классе (КБМ) и взыскать излишне уплаченную страховую премию, штраф - 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда и судебные издержки по оплате юридических услуг.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 уточнили заявленные исковые требования, просят обязать АО ГСК «Югория» внести корректные сведения в АИС РСА о классе (КБМ) ФИО3 – КБМ-0,55, класс- 12-ый, а также взыскать излишне уплаченную страховую премию - 4 067 руб.; штраф – 50% от присужденной суммы; компенсацию морального вреда - 1000 руб.; судебные издержки по оплате юридических услуг – 7 000 руб.

Ответчик АО ГСК «Югория» в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть без участия их представителя, с исковыми требованиями не согласились, в возражениях указывают, что истец не обращался с заявлением и необходимыми документами для проверки правильности КБМ, в том числе, документами от других страховщиков, которые, по мнению истца, допустили неверный расчет КБМ. Какие либо иные сведения, которые могли бы повлиять на изменение размера КБМ, в распоряжении ответчика отсутствовали. Просят отказать истцу в удовлетворении требований, в противном случае снизить размер штрафа, компенсации морального вреда и судебных издержек с учетом требований разумности.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В Российской Федерации создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования, которая содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах, их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (далее - КБМ), зависящих от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющих на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является Российский союз автостраховщиков, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками, что следует из положений действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункта 1 статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1, 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19.09.2014 № 431-П, установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Пунктом 2 приложения II Указания Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»... до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (Российский союз автостраховщиков).

Пунктами 7, 10 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона (пункт 7).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю и вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о страховании: количестве и характере наступивших страховых случаев, осуществленных страховых выплатах и предстоящих страховых выплатах, продолжительности страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10).

Пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО определено, что заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В судебном заседании установлено, что в <дата> между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев ТС (полис №) сроком на один год. При заключении договора истцу был присвоен 7-й класс безаварийности (КБМ 0,8).

<дата> между истцом и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев ТС (полис №) сроком на один год. При заключении договора истцу был присвоен 7-й класс безаварийности (КБМ 0,8), хотя должен быть присвоен 8-й (КБМ 0.75). В период действия договора истец виновником ДТП не был.

<дата> между и АО ГСК «Югория» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев ТС (полис №) сроком на один год. При заключении договора истцу был присвоен 3-й класс безаварийности (КБМ 1.0), хотя должен быть присвоен 9-й (КБМ 0.7). В период действия договора истец виновником ДТП не был.

<дата> между и АО ГСК «Югория» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев ТС (полис №) сроком на один год. При заключении договора истцу был присвоен 5-й класс безаварийности (КБМ 0.9), хотя должен быть присвоен 10-й (КБМ 0.65). В период действия договора истец виновником ДТП не был.

<дата> между истцом и АО ГСК «Югория» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев ТС (полис №) сроком на один год. При заключении договора истцу был присвоен 5-й класс безаварийности (КБМ 0.9), хотя должен быть присвоен 11-й (КБМ 0.6). В период действия договора истец виновником ДТП не был.

<дата> между истцом и АО ГСК «Югория» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев ТС (полис №) сроком на один год. При заключении договора истцу был присвоен 5-й класс безаварийности (КБМ 0.9), хотя должен быть присвоен 11-й (КБМ 0.6). В период действия договора истец виновником ДТП не был.

<дата> между истцом и АО «ГСК «Югория» был заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев ТС (полис №) сроком на один год. При заключении договора истцу был присвоен 6-й класс безаварийности (КБМ 0.85), хотя должен быть присвоен 12-й (КБМ 0,55).

Согласно расчету переплата составила 4 067,93 руб.

Претензионное письмо истца в адрес ответчика от <дата> о внесении корректных сведений в АИС РСА о классе (КБМ), перерасчете уплаченной страховой премии и возврате излишне уплаченной оставлено без удовлетворения.

Сведений об имевших место в спорный период страховых случаях, наступивших по вине водителя ФИО1, материалы дела не содержат.

При этом обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО», II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При указанных обстоятельствах, с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительского класса истца, суд, исходя из наличия безаварийной страховой истории вождения истца и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о возложении на АО «ГСК «Югория» обязанности внести корректные сведения в АИС о классе истца, влияющего на размер страховой премии, а именно 12-м водительском классе (КБМ-0,55), и взыскании излишне уплаченной страховой премии в размере 4 067,93 руб.

При этом суд также учитывает, что АО «ГСК «Югория» нарушены права истца как потребителя, поскольку при заключении договора ОСАГО был применен неверный КБМ.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации, судом с учетом степени нравственных страданий истца, иных установленных судом обстоятельств дела.

Установив, что ответчиком при заключении договора обязательного страхования нарушено право истца как потребителя на получение страховой услуги с обязательным применением установленного законом коэффициента КБМ в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в связи с чем, заявленное требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание обстоятельства дела, факт нарушения прав потребителя, степень вины ответчика, и, исходя из требований разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 300 руб.

В соответствии с требованиями пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы.

На основании изложенного, учитывая положения пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст.333 ГК РФ суд определяет сумму штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в размере 1 500 руб.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно квитанции ИП К. № от <дата>, ФИО1. понес расходы на оплату юридических услуг в размере 7 000 руб.

При определении подлежащего взысканию в пользу истца размера судебных расходов, понесенных на оплату юридических услуг, суд учитывает объем гражданского дела, характер возникшего спора, объем и сложность выполненной представителем работы по оказанию правовой помощи истцу, и считает возможным взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу истца судебные расходы, понесенные на оплату услуг представителя в размере 6 000 руб.

Исходя из положений ст. 103 ГПК РФ и размера удовлетворенных требований, с АО «ГСК «Югория» в доход бюджета МО «Город Кирово-Чепецк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб., от которой истец в силу закона был освобожден при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Обязать акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория» внести изменения в автоматизированную информационную систему о классе ФИО1, влияющем на КБМ и размер страховой премии, указав 12-й водительский класс (КБМ-0,55).

Взыскать с акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу ФИО1 излишне уплаченную страховую премию в сумме 4 067 руб. 93 коп., штраф в размере 1 500 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 300 руб.; судебные издержки по оплате юридических услуг в сумме 6 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 – отказать.

Взыскать с акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в доход бюджета муниципального образования «Город Кирово-Чепецк» Кировской области государственную пошлину в сумме 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Широкова

В окончательной форме решение изготовлено <дата>.