Решение № 2-3082/2018 2-3082/2018~М-1878/2018 М-1878/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-3082/2018

Дело № 2-3082/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре МонгушБ.В., с участием ответчика ФИО2, ее представителя ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № предоставило ФИО1 кредит «Ипотечный» в сумме 1 450 000 рублей под 16,25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение объекта недвижимости: двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Объект недвижимости находится в залоге банка, на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в соответствии с действующим законодательством. Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Заемщиком обязательство по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по договору составляет 770206,06 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 671014,13 рублей, проценты за кредит – 95344,26 рублей, задолженность по неустойке – 3847,67 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 770206,06 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 902,06 рублей, обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество, находящееся по адресу: <адрес>.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ФИО1, это она, изменила имя. Считает, что банк не доказал, что просроченная задолженность больше 5% от стоимости квартиры. Указывает, что она оплачивала кредит и задолженности по основному долгу у нее не имеется, так как часть основного долга погашена материнским капиталом и жилищным сертификатом. Она платила только пени и проценты. Кроме того, Банк заставил ее оплатить государственную пошлину за подачу иска в суд, иначе не принимал оплату за кредит.

Представитель ответчика ФИО3, действующей на основании ордера, просила удовлетворить исковые требования.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, кредитор обязуется предоставить заемщику, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 450 000 рублей под 16,25% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору.

Согласно договору ипотеки № ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, предметом договора является передача залогодателем в за залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества – квартира, общей площадью 43,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается сторонами в размере 1820000 рублей.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в размере 1 450 000 рублей, что подтверждается представленным расчетом цены иска по договору.

Как видно из материалов дела и представленного расчета задолженности, заемщик неоднократно допускал просрочку платежей, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 770206,06 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 671014,13 рублей, проценты за кредит – 95344,26 рублей, задолженность по неустойке – 3847,67 рублей.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 переменила имя на ФИО2, что подтверждается свидетельством о перемене имени серии №

Ответчиком ФИО2 представлены квитанции об оплате задолженности по процентам за кредит на общую сумму 78000 рублей (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9349,49 рублей, банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3650,51 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13000 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13000рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13000 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13000 рублей, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13000 рублей) и квитанция – приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10902,06 рублей в счет возмещения должником наличными деньгами госпошлины.

В соответствии с условиями кредитного договора, а именно п. 4.13, предусмотрено, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных расходов, 2) на уплату неустойки, 3) на уплату просроченных процентов, 4) на уплату срочных процентов, 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту, 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Учитывая, что ответчиком частично погашена задолженность в сумме 78000 рублей, то из указанной суммы погашается задолженность по неустойке – 3847,67 рублей и часть задолженности по процентам – 74152,33 рублей при следующем расчете 78000 – 3847,67 = 74152,33 рублей.таким образом, остается непогашенной задолженность по процентам в сумме 21191,93 рублей (95344,26 – 74152,33= 21191,93).

Исходя из указанных расчетов, взысканию с ответчика ФИО2 подлежит задолженность по основному долгу – 671014,13 рублей, по процентам 21191,93 рублей.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5в лице ФИО6 (продавец) и ФИО1(покупатель), следует, что покупатель приобрел двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Согласно п. 2.2 договора расчет между сторонами производится в следующем порядке: часть стоимости приобретаемой квартиры оплачена покупателем за счет заемных средств АК Сберегательного банка РФ в лице Кызылского отделения №8591 Сбербанка России в размере 1450 000 рублей, которая будет перечислена Продавцу при подписании настоящего договора, оставшаяся часть стоимости квартиры в размере 370000 рублей оплачена до подписания настоящего договора за счет собственных средств покупателя.

Из свидетельства о государственной регистрации праваУФРС по РТ от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес> следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ за №, существует ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно отчету №, выполненного независимым оценщиком ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости –квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на составляет 1800000 рублей.

Не согласившись с оценкой рыночной стоимости квартиры, ответчик представила отчет №, выполненному независимым оценщиком ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости –квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2630 000 рублей.

Из представленного истцом расчета видно, что на момент рассмотрения гражданского дела, у ответчика просроченная задолженность составляет 95344,26 рублей, которая состоит из просроченных процентов. Просроченной задолженности по основному долгу у ответчика не имеется, так как она оплачена «вперед» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также ежемесячно погашалась до появления просрочки по процентам. И поскольку ответчик частично погасила задолженность, что установлено в судебном заседании, с учетом представленных доказательств, сумма просроченной задолженности по процентам составила 21191,93 рублей.

Поскольку размер просроченной задолженности по кредитному договору составляет 21191,93 рублей, то данная сумма не превышает 5 % от рыночной стоимости объекта залога даже по отчету, представленной стороной истца.

Учитывая, что два условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество возможно, не соблюдены, то требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, удовлетворению не подлежит.

Поскольку ответчиком ФИО2 в пользу истца оплачена государственная пошлина в размере 10902,06 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, то исковые требования истца в этой части подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 692206,06 в счет кредитной задолженности в том числе: ссудная задолженность – 671014,13 рублей, проценты за кредит – 21191,93 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2018 года (с учетом выходных дней).

Судья А.Е. Сат