Решение № 2-11224/2017 2-11224/2017~М-11034/2017 М-11034/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-11224/2017

...

Дело № 2-11224/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань 14 декабря 2017 года

Вахитовский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре Каштановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ИнтехБанк» к ФИО1 ФИО7, ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО “ИнтехБанк” обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ... между ПАО «ИнтехБанк», ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор ...-к/и, в соответствии с которым,ответчикам был выдан кредит в размере 1 800 000,00 руб. на срок до ..., с уплатой процентов за его использование в размере 12,00% годовых. Обеспечением по кредитному договору является ипотека приобретаемого жилого помещения. Права Банка по кредитному договору удостоверены закладной. Оценочная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом независимого оценщика составляет 3092000,00 руб. Ответчиками допущена просрочка платежа продолжительностью более 30 дней. ... в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени сумма кредита не возвращена.

По состоянию на ... задолженность ответчиков перед Банком составляет 1 611 633,37, в том числе 1 242 255,45 руб. – сумма срочного основного долга, 144243,63 руб. – сумма просроченного основного долга, 6541,58 руб. – сумма срочных процентов, 151156,77 руб. – сумма просроченных процентов, 10226,34 руб. – проценты на просроченный кредит, 30311,18 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 26898,42 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 1 611 633,37 руб., взыскать с ответчиков сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 1386499,08 руб. из расчета 12% годовых за период с ... по день фактического исполнения решения суда, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - на квартиру, расположенную по адресу: РТ, ..., с кадастровым номером ..., состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенную на ... этаже ... – этажного дома.

В судебном заседании представитель истцаисковые требования поддержал.

Ответчики о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в суд не явились, своих представителей не направили, сведений о причинах неявки не представлено, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со статьей 348 Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 Кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 2 статьи 350 Кодекса реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 47 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО «ИнтехБанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор ...-к/и, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере 1 800 000,00 руб. на срок до ....

В соответствии с п.1 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет:

- 14,00% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число месяца (включительно), в котором согласно условиям настоящего Договора произошло изменение порогового уровня коэффициента Кредит/Залог, повлекшее изменение процентной ставки по кредиту.

- с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошло изменение порогового уровня коэффициента Кредит/Залог процентная ставка по кредиту подлежит изменению и составит следующие значения:

-в случае если значение коэффициента Кредит/Залог составит значение от 21 % до 40% включительно, процентная ставка по кредиту будет составлять 13% процентов годовых;

- в случае если значение коэффициента Кредит/Залог составит значение от 11 % до 20% включительно, процентная ставка по кредиту будет составлять 12% процентов годовых;

- в случае если значение коэффициента Кредит/Залог составит значение от 0% до 10% включительно, процентная ставка по кредиту будет составлять 11% процентов годовых.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, за счет предоставленных кредитных денежных средств ФИО2, ФИО3 ... по договору купли-продажи была приобретена квартира, расположенная по адресу: РТ, ..., с кадастровым номером ..., состоящая из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенная на ... этаже ... – этажного дома.

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по Кредитному договору является Ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Пунктом 4.4.2 вышеуказанного договора предусмотрено право Банка обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора.

Ответчиками условия кредитного договора не исполняются.

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договораБанк имеет право потребовать полного и досрочного исполнения обязательств по договору, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором.

... в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный срок требование исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ... задолженность ответчиков перед Банком составляет 1 611 633,37, в том числе 1 242 255,45 руб. – сумма срочного основного долга, 144243,63 руб. – сумма просроченного основного долга, 6541,58 руб. – сумма срочных процентов, 151156,77 руб. – сумма просроченных процентов, 10226,34 руб. – проценты на просроченный кредит, 30311,18 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 26898,42 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты.

Расчет суммы долга проверен судом, установлено, что он произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 (ред. от ...) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Учитывая вышеизложенные разъяснения Верховного Суда РФ, на основании ст. 333 ГК РФ, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая в том числе, соразмерность последствиям нарушения ответчиком обязательства, длительность невыполнения ответчиком обязательства, отсутствие тяжких последствий для истца в результате нарушения его прав, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, плату по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, размер штрафных санкций на просроченный основной долг подлежит уменьшению до 18000,00 руб., размер штрафных санкций на просроченные проценты - до 16000,00 руб.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в виде суммы срочного основного долга в размере 1242255,45 руб., суммы просроченного основного долга в размере 144243,63 руб., сумма срочных процентов в размере 6541,58 руб., сумма просроченных процентов в размере 151156,77 руб., сумма процентов на просроченный кредит в размере 10226,34 руб., сумма штрафных санкций на просроченный основной долг в размере 18000,00 руб., сумма штрафных санкций на просроченные проценты в размере 16000,00 руб., а также проценты на остаток суммы кредита за период с ... по день фактического исполнения решения суда.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона от ... № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных норм закона, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиковФИО2, У.А.ВБ., в пользу истца подлежат взысканию в возмещение расходов истца на уплату государственной пошлины по 8 129,00 руб. с каждого из ответчиков.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиковФИО2, У.А.ВБ., в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 3000,00 руб. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества “ИнтехБанк” по кредитному договору ...-к/и от ... сумму срочного основного долга в размере 1242255 рублей 45 копеек, сумму просроченного основного долга в размере 144243 рублей 63 копеек, сумму срочных процентов в размере 6541 рубля 58 копеек, сумму просроченных процентов в размере 151156 рублей 77 копеек, проценты на просроченный кредит в размере 10226 рублей 34 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 18000 рублей 00 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 16000 рублей 00 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества “ИнтехБанк” по кредитному договору ...-к/и от ... сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 1386499 рублей 08 копеек из расчета 12% годовых за период с ... по день фактического исполнения решения суда

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества “ИнтехБанк”расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 129 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества “ИнтехБанк”расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 129 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

Квартиру, расположенную по адресу: РТ, ..., с кадастровым номером ..., состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенную на ... этаже ... – этажного дома,путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 092000 рублей 00 копеек, направив сумму, вырученную от реализации заложенного имущества Публичному акционерному обществу “ИнтехБанк”на погашение задолженности по кредитному договору ...-к/и от ....

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 3 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО3 в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 3 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд ... в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

...

...

Судья Казакова Л.Д.