Решение № 2-1609/2025 2-5489/2024 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-1609/2025

Решение изготовлено в окончательной форме 1 ноября 2025 года

УИД 47RS0012-01-2024-001153-98

№ 2-1609/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 6 октября 2025 года

Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,

с участием

представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Силантьевой Э.А.,

при помощнике судьи Овчинникове В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец акционерное общество «Тинькофф Банк», изменившее наименование на АО «ТБанк» (далее – АО «ТБанк»), обратился в Лужский районный суд Ленинградской области с исковым заявлением к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно, в размере 255 730 руб. 63 коп., из которых 206 897 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 44 768 руб. 49 коп. – проценты, 4 064 руб. 61 коп. – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 757 руб. 31 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности в размере 200 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк2 в зависимости от даты заключения договора (далее – УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в письменной форме в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 00.00.0000 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 00.00.0000 по 00.00.0000, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Поскольку ответчик задолженность в установленный срок не оплатил, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 147 Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа. Поскольку определением мирового судьи судебного участка № 147 Санкт-Петербурга от 4 августа 2023 года судебный приказ по гражданскому делу № 2-1887/2022-147, вынесенный 26.07.2022 мировым судьей судебного участка № 177 Санкт-Петербурга, - отменен, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л. <...>).

Определением Лужского районного суда Ленинградской области от 28 августа 2024 года гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга (л. д. 94-96).

Истец АО «ТБанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л. <...>, 235, 241), в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л. <...>).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом в том числе по адресу регистрации (л.д. 83, 148, 162) надлежащим образом (л. <...>, 237, 238, 239), доказательств уважительности причин неявки не представила, об отложении слушания дела не просила, воспользовалась своим правом на ведение дела через представителя ФИО1, действующего на основании доверенности <***> от 00.00.0000, выданной сроком на три года (л.д. 106), и ордера <***> от 00.00.0000 (л.д. 116), который в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований в заявленном размере по доводам, изложенным в письменных возражениях (л. д. 153-156).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Из материалов дела следует и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривается, что 00.00.0000 ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк», изменившее наименование на АО «ТБанк», с Заявлением-Анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ней Универсального договора, на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, а также договор кредитной карты <***> и выпуск кредитной карты <***> согласно тарифному плану – ТП 7.27 (рубли РФ). При этом, ФИО2 была уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых. При подписании заявления-анкеты ФИО2 указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), а также полученными ею индивидуальными условиями Договора, понимает их и обязуется их соблюдать (л.<...>).

В соответствии с условиями договора первоначально на основании Заявления-анкеты от 00.00.0000 между Банком и ответчиком заключен универсальный договор путем акцепта Банком оферты, при этом акцептом является совершение Банком следующих операций:

- для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций,

- для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет,

- для договора расчетной карты (Договора Счета) – открытие Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету),

- для договора вклада (Договора накопительного счета) – открытие Счета вклада (Накопительного счета) и зачисление на его суммы вклада (л.<...>).

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав кредитную карту, полученную ФИО2, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось и подтверждается выпиской по договору кредитной линии <***> (л.д. 40-54).

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии <***>, первое снятие наличных по банковской карте произошло 00.00.0000 (л.д. 40-54).

Таким образом, между АО «ТБанк» и ФИО2 в простой письменной форме был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен <***>.

Договор является универсальным и включает в себя как неотъемлемые части – Условия комплексного банковского обслуживания, Общие и Индивидуальные условия договора займа, Тарифы, а также Заявление-Анкету. Договор заключается путем акцепта банком оферты (п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт), выражается в активации Банком кредитной карты, датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты Тинькофф и получение Банком первого реестра операций (л.д. 29-33).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) <***> от 00.00.0000, подписанных ответчиком, сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям (п. 1). Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – до востребования (п. 2). Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются тарифным планом, который прилагается к данным Индивидуальным условиям (п. п. 4, 6, 12) (л.д. 9, 23).

В соответствии с тарифным планом кредитной карты ТП 7.27 (Рубли РФ) лимит задолженности составляет 300 000 руб. 00 коп.:

процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых (п. 1);

годовая плата за обслуживание основной кредитной карты составляет 590 руб. 00 коп., дополнительной кредитной карты – 590 руб. 00 коп. (п. 3);

плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе Клиента – 290 руб. 00 коп. (п. 5.2);

комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб. 00 коп., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка, - 2,9% плюс 290 руб. 00 коп. (п. 6);

составляет 59 руб. 00 коп. (п. 7);

минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. 00 коп. (п. 8);

штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб. 00 коп., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб. 00 коп., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.00 коп. (п. 9);

процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа, - 49,9% годовых (п. 10);

неустойка при неоплате Минимального платежа – 19% годовых (п. 11);

плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п. 12);

плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности – 390 руб. 00 коп. (п. 13) (л.д. 23).

Как следует из Правил применения Тарифа, Беспроцентный период по операции – период со дня обработки операции до даты Минимального платежа по Счету-выписке, в котором она отражена. Беспроцентный период по операции действует (за данный период начисление процентов не производится) при выполнении двух условий: сумма задолженности (исходящий баланс) по Счету-выписке, в котором она отражена, полностью погашена до даты Минимального платежа по этому Счету-выписке; в дату формирования Счета-выписки, в котором она отражена, не было зафиксировано неоплаты Минимального платежа по предыдущему Счету-выписке. Беспроцентный период действует по операциям покупок и Плат (п. 1) (л.д. 23).

Согласно п. 3 Правил применения Тарифа, Годовая плата взимается ежегодно в дату, соответствующую дате взимания в предыдущий раз. В случае смены программы лояльности порядок взимая регулируется Общими условиями программы лояльности.

Плата за предоставление услуги «SMS-банк» взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки. Первый раз Плата взимается при наличии по Договору расходной операции, инициированной Клиентом. Далее Плата взимается, если в периоде, за который формируется Счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день (п. 7 Правил применения Тарифа).

Пунктом 8 Правил применения Тарифа установлено, что Минимальный платеж рассчитывается для каждого Клиента индивидуально, указывается в Счете-выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в Минимальный платеж включается сумма неоплаченных Минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма Минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям.

Штраф за неоплату Минимального платежа не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 руб. (п. 9 Правил применения Тарифа).

Согласно п. 11 Правил применения Тарифа, неустойка действует на весь Кредит в случае неоплаты Минимального платежа. Действие ставки заканчивается в дату формирования Счета-выписки, в котором не было зафиксировано неоплаты Минимального платежа. В период начисления неустойки, указанные в п. п. 1.2 и п. 10, ставки действуют независимо от выполнения условий беспроцентного периода.

Плата за включение в программу страховой защиты взимается ежемесячно на дату формирования Счета-выписки при наличии Задолженности и при условии действия услуги в эту дату. Применяется к сумме задолженности на день формирования Счета-выписки с учетом проведенных в этот день начислений. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой Банком страховой компании (п. 12 Правил применения Тарифа).

Плата за использование денежных средств сверх лимита взимается в дату формирования Счета-выписки, за каждую расходную клиентскую операцию, в день обработки которой был зафиксирован факт превышения Лимита задолженности в результате данной операции. Плата взимается не более чем за 3 (три) операции в каждом расчетном периоде (п. 13 Правил применения Тарифа).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту, ежемесячно направлял ответчику Счета-выписки, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать Банку минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке (л.д. 40-54, 222-228).

Кроме того, ФИО2 при подписании Заявления-Анкеты от 00.00.0000 согласилась участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручила Банку ежемесячно включать себя в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами (л.<...>). В соответствии с условиями договора Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Своей подписью в Заявлении-Анкете ФИО2 подтвердила факт ознакомления с действующими УКБО, Тарифами, Индивидуальными условиями договора, указала, что согласна с ними и обязуется их соблюдать.

При подписании Заявления-Анкеты заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора займа, Условиях комплексного банковского обслуживанию и Тарифах, на что заемщиком дано согласие на заключение договора на указанных условиях. Следовательно, ответчик располагал полной информацией об условиях заключенного кредитного договора и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий УКБО расторг договор в одностороннем порядке 00.00.0000 путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся на 00.00.0000 в размере 255 730 руб. 63 коп., из них: кредитная задолженность – 206 897 руб. 53 коп., проценты – 44 768 руб. 49 коп., иные платы и штрафы – 4 064 руб. 61 коп., подлежащей оплате в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 10).

Поскольку ответчик в установленный срок задолженность не погасил, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 147 Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа. Ввиду того, что определением мирового судьи судебного участка № 147 Санкт-Петербурга от 4 августа 2023 года судебный приказ по гражданскому делу № 2-1887/2022-147, вынесенный 26.07.2022 мировым судьей судебного участка № 177 Санкт-Петербурга, - отменен, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л. <...>).

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора и фактического получения ФИО2 денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 40-54).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1. ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1. п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предоставленными Банком в кредит денежными средствами ФИО2 воспользовалась, при этом возврат кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты ежемесячного минимального платежа не производила, в связи с чем за ФИО2 числится задолженность, образовавшаяся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 255 730 руб. 63 коп., состоящую из основного долга – 206 897 руб. 53 коп., процентов – 44 768 руб. 49 коп., иных плат и штрафов – 4 064 руб. 61 коп. (л.д. 40-54, 71).

Возражая против заявленных исковых требований, сторона ответчика ссылается на те обстоятельства, что ФИО2 была лишена возможности ознакомиться с условиями кредитования, а также условиями при которых банк имеет право применить определенные штрафные санкции, в том числе и объем штрафных санкций. Ответчиком были подписаны Заявление-Анкета от 00.00.0000 и Индивидуальные условия кредитования от 00.00.0000, иных документов ответчик не подписывал. Кроме того, сторона ответчика полагала, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Анализируя представленный истцом расчет сторона ответчика пришла к выводу о том, что в период пользования кредитной картой с расчетного счета были дополнительно списано, ежемесячно с марта 2017 года по ноябрь 2021 года – плата страховой программы ТОС - 160 рублей, а суммарно 9 120 руб. 00 коп., плата за программу страховой защиты (0,89% от задолженности) на сумму 81 948 руб. 32 коп.. При этом дополнительно списана плата за превышение лимита в размере 390 руб. 00 коп. за каждое списание:

март 2017 года – 390 руб. 00 коп. – задолженность 44 711 руб. 44 коп.;

октябрь 2017 года – 390 руб. 00 коп. – задолженность 75 144 руб. 31 коп.;

январь 2018 года – 390 руб. 00 коп. – задолженность 74 260 руб. 09 коп.;

июнь 2018 года – 390 руб. – задолженность 78 722 руб. 32 коп.;

июль 2018 года – 780 руб. 00 коп. – задолженность 127 268 руб. 51 коп.;

октябрь 2018 года – 780 руб. 00 коп. – задолженность 129 563 руб. 24 коп.;

март 2019 года – 780 руб. 00 коп. – задолженность 154 925 руб. 80 коп.;

июль 2019 года – 390 руб. 00 коп. – задолженность 154 118 руб. 87 коп.;

ноябрь 2019 года – 390 руб. 00 коп. – задолженность 189 637 руб. 59 коп.;

ноябрь 2019 года – 59 руб. 00 коп. – задолженность 177 651 руб. 15 коп.;

декабрь 2019 года – 59 руб. 00 коп. – задолженность 179 654 руб. 38 коп.;

февраль 2020 года – 390 руб. 00 коп. – задолженность 191 096 руб. 69 коп.;

июль 2020 года – 390 руб. 00 коп. – задолженность 179 703 руб. 67 коп.,

итого списано за период 5 578 руб. 00 коп..

На основании изложенного, сторона ответчика указывает, что в период пользования кредитной картой за спорный период было списано не в счет погашения задолженности и процентов по кредиту 96 646 руб. 32 коп. (9 120,00 + 81 948,32 + 5 578,00), в связи с чем, полагает, что сумма кредитной задолженности составляет 110 251 руб. 21 коп., из расчета: 206 897 руб. 53 коп. (кредитная задолженность по расчету истца) – 96 646 руб. 32 коп. (средства, списанные не в счет погашения задолженности и процентов по кредиту).

Весте с тем, указанные доводы ответчика подлежат судом отклонению, поскольку противоречат условиями договора кредитной карты <***>, неотъемлемыми частями которого являются Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы, подписывая которые ФИО2 подтвердила факт ознакомления с действующими УКБО, Тарифами, Индивидуальными условиями договора, указала, что согласна с ними и обязуется их соблюдать, таким образом, выразила согласие на заключение договора на указанных условиях.

Так, из собственноручно подписанной ФИО2 Заявления-Анкеты следует, что ответчик согласилась участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручила Банку ежемесячно включать себя в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами (л. <...>).

Указанной анкетой определен тарифный план – ТП 7.27 (Рубли РФ) к договору <***>, выпущена карта <***> (л. <...>).

Согласно тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ), процентная ставка до 55 дней беспроцентного периода - 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых, комиссии составляют 2,9% плюс 290 рублей, первичный штраф за неоплату Минимального платежа 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и последующие – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности (л. д. 23).

Кроме того, согласно п. 7.2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент имеет право контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счёте-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счёта-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счёте-выписке считается подтвержденной клиентом (л. д. 32).

Одновременно с этим, ФИО2 уведомлена о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использования лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых (л. <...>).

Пунктом 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л. д. 31).

Учитывая изложенное, довод представителя ответчика о том, что договор был подписан на кредитный лимит в 15 000 рублей, а не на сумму указанную в иске (л. д. 242 оборот), судом отклоняется.

Довод ответчика, со ссылкой на Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», о том, что стандартная форма кредитного договора лишает возможности влиять на его содержание, также подлежит отклонению, поскольку участие в Программе страховой защиты носит добровольный характер, о чем было сообщено ФИО2, предоставлено и разъяснено право отказаться от участия в названной программе, путем проставления отметки в соответствующей графе заявления-анкеты, кроме того, отказ от участия в указанной программе страхования не имел никакого влияния на условия кредитного договора и на порядок его заключения (л. <...>).

Кроме того, ответчик, получая ежемесячно счета-выписки, что в ходе судебного разбирательства последней не оспаривалось, ФИО2 не воспользовалась своим правом в случае несогласия с информацией, указанной в счёте-выписке, и не заявила в Банк о своем несогласии с расчетом задолженности, иного в материалы дела в соответствии со ст. 56 ГПК РФ со стороны ответчика не представлено.

Согласно произведенному истцом расчету в полном соответствии с условиями договора <***>, задолженность ответчика за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно составляет 255 730 руб. 63 коп., из которых: 206 897 руб. 53 коп. – кредитная задолженность, 44 768 руб. 49 коп. – задолженность по процентам, 4 064 руб. 61 коп. – иные платы и штрафы (л.д. 40-54).

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, он соответствует условиям заключенного сторонами договора и арифметически верен. Доказательства исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлены.

Учитывая изложенное, разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, учитывая, что истец взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, при этом ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга и выплаты процентов не исполнены.

На основании изложенного суд полагает исковые требования в заявленном размере обоснованными, подлежащими удовлетворению и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 255 730 руб. 63 коп., из которых: 206 897 руб. 53 коп. – основной долг, 44 768 руб. 49 коп. – проценты, 4 064 руб. 61 коп. – иные платы и штрафы.

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 757 руб. 31 коп. (л. <...>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт <***>, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты <***> от 00.00.0000 в размере 255 730 рублей 63 копейки, из которых 206 897 рублей 53 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 44 768 рублей 49 копеек – проценты, 4 064 рубля 61 копейка – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 757 рублей 31 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

А.О. Москвитина