Решение № 2-764/2017 2-764/2017~М-665/2017 М-665/2017 от 20 июня 2017 г. по делу № 2-764/2017

Дело № 2-764/2017


Решение

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Лобановой С.С.,

при секретаре Прудниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> стороны заключили кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 101 000 рублей, на срок 45 месяцев под 39,9 процентов годовых. В соответствии с решением единственного акционера Банка от <дата> полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единственный государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от <дата><№>). В нарушение принятых на себя обязательств ответчик в сроки, установленные графиком платежей, не произвел возврат суммы кредита, включая ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составила 133 699,79 рублей, в том числе: 98 842,73 рублей – просроченный основной долг, 24 507,26 рублей – начисленные проценты, 8 350 рублей – задолженность по комиссиям, 1 999,80 рублей – задолженность по страховкам. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму общей кредиторской задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 874 рубля.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, поступило ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между Открытым акционерным обществом «Лето Банк» (в настоящее время - публичное акционерное общество «Почта Банк») и ФИО1 заключен договор <№>, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 101 000 рублей под 39,9 процентов годовых на срок 45 месяцев.

Указанные обстоятельства следуют из имеющихся в деле заявления о предоставлении потребительского кредита (Заявление), Условий предоставления потребительских кредитов (Условие) и Тарифов по предоставлению потребительских кредитов (Тарифы) (п. 1.4 Условий).

Полная стоимость кредита составляет 46,27% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, 192 125, 33 рублей, (101 000 рублей – основной долг и 91 125,33 рублей - проценты по кредиту (п. 3.1 Заявления о предоставлении кредита).

Платежи осуществляются ежемесячно, размер платежа – 5300 рублей, дата первого платежа – <дата>.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (далее – Условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6.).

Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.7.) Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8.).

Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (рубль) (п. 2.1.).

Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (п. 3.1.).

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа (п. 3.2.).

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам (п. 6.3.)

ФИО1 ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита от <дата>.

Истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены <дата>, денежные средства в сумме 101 000 рублей зачислены ФИО1 на счет по вкладу <№>.

Ответчиком ФИО1 условия Кредитного договора в предусмотренном законом не оспорены.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не выполнял, допуская нарушение сроков внесения суммы обязательного платежа по кредиту, и не обеспечивая размещение на счете денежных средств, в сумме, предусмотренной кредитным договором, и достаточной для удовлетворения требований кредитора.

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, механизм ее образования под сомнение не поставлен, контррасчет не представлен.

Судом расчет задолженности проверен и является правильным.

В подтверждение иного ответчик доказательств не представил.

Расчет процентов произведен истцом верно в соответствии с требованиями закона и условиями Кредитного договора, исходя из 39,9 процентов годовых, на период <дата>, что составляет 24507,26 рублей и не превышает общей суммы процентов по кредиту, установленной договором (91125,33 рублей).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (Статья 422).

Согласно части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Из содержания кредитного договора следует, что стороны согласовали условие о процентной ставке по кредиту, предельный размер процентов за пользование денежными средствами (91125,33 рублей), который не превышает заявленную к взысканию истцом сумму начисленных процентов (24507,26 рублей).

Также суд принимает во внимание, что проценты по кредиту по своей правовой природе являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть произвольно уменьшены, при наличии в договоре согласованного сторонами условия о выплате соответствующих денежных средств.

Поскольку начисление процентов на сумму кредита прямо предусмотрено договором и соответствует требованиям закона, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом.

При этом суд также учитывает, что из расчета цены иска следует, что штрафные санкции (неустойка) и комиссии за присоединение к страховой программе истцом исключены.

Анализируя представленные доказательства, учитывая, что требования истца законны и обоснованны, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 133 699,79 рублей, в том числе: 98 842,73 рублей – просроченный основной долг, 24 507,26 рублей – начисленные проценты, 8 350 рублей – задолженность по комиссиям, 1 999,80 рублей задолженность по страховкам.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 874 рубля, что подтверждается платёжными поручениями <№> от <дата>, <№> от <дата>, <№> от <дата>

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 3 874 рубля в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 133 699 (сто тридцать три тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 79 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 98 842 (девяносто восемь тысяч восемьсот сорок два) рубля 73 копейки;

- задолженность по процентам в размере 24 507 (двадцать четыре тысячи пятьсот семь) рублей 26 копеек,

- задолженность по комиссиям 8 350 (восемь тысяч триста пятьдесят) рублей,

Задолженность по страховкам 1 999 (одна тысяча девятьсот девяносто девять) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <№>) 3 874 (три тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Лобанова С.С.