Решение № 2-176/2019 2-176/2019(2-1998/2018;)~М-2042/2018 2-1998/2018 М-2042/2018 от 7 февраля 2019 г. по делу № 2-176/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

08 февраля 2019 года Каменский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Курилова А.Е.,

при секретаре Семерниковой Р.В.,

с участием представителя истца ФИО3 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО МК «Активкапитал», ООО МК «Блиц Займ» об обязании рассчитать размер неустойки, снижении размера неустойки, фиксации общей суммы долга по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО МКК «Блиц Займ» об обязании рассчитать размер неустойки, снижении размера неустойки, фиксации общей суммы долга по договору потребительского займа, указав в иске, что между ним и ООО МКК «Блиц Займ» был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6100 рублей. Данный заем был им частично погашен. В настоящее время он находится в тяжелом материальном положении и не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по займу. На момент заключения договора займа он исходил из того, что он будет иметь возможность выплачивать все необходимые платежи, поскольку его доход был постоянным, совокупный доход составлял 17000 рублей. В настоящий момент он не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенным договорам, у него снизился доход, в связи с чем, появились просрочки по кредитам. Когда у него была благоприятная финансовая ситуация, он заключил кредитные договоры с 13 банками, и перед каждым из них имеется обязанность по погашению кредитных обязательств. В настоящий момент общая сумма долга перед всеми кредитными учреждениями составляет как минимум 600494 рубля. Он не имеет возможности в полной мере погашать свои обязательства по уплате основного долга, суммы начисленных процентов, суммы штрафных санкций в полном объеме. Он не отрицает факт наличия задолженности и не отказывается от обязанности исполнения обязательств перед ответчиком. Однако в связи со сложившейся ситуацией, он вынужден, обратится в суд, чтобы обеспечить сохранность своих прав, получить возможность продолжить исполнять свои обязательства. Конкретный размер начисленной неустойки он не имеет возможности рассчитать самостоятельно, а также не имеет возможности узнать ее размер. Условия договора о начислении неустойки являются крайне обременительными для него. В соответствии со ст. 333, 395 ГК РФ участник договора вправе требовать уменьшения неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Также он понес денежные расходы на защиту своих прав и законных интересов для оплаты услуг представителя всего в размере 60000 рублей. Так как исполнителем были оказаны услуги по подготовке документов для других кредитных организаций, то пропорциональный расчет по возмещению расходов на оказание данных услуг составит: 60000 рублей / 13 кредитных организаций = 4615 рублей. Кроме того, он не был ознакомлен со всеми существенными условиями договора займа. В получении копии договора ему было отказано.

На основании изложенного, истец ФИО3 просил суд обязать ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате, исходя из требований законодательства в соответствии со ст.ст. 333, 395 ГК РФ; снизить размер неустойки до разумных пределов (до ключевой ставки банковского процента в размере 7,25% годовых); зафиксировать общую сумму долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, на момент подачи искового заявления, а также взыскать с ответчика судебные расходы на представителя в сумме 4615 рублей.

Определением суда при производстве по делу в качестве ответчика привлечено ООО МК «Активкапитал».

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, в настоящее время проходит военную службу в Вооруженных Силах РФ, согласно телефонограмме извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, с участием его представителя. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело, в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие истца ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО3 – ФИО4 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, согласно доводам, изложенным в иске.

В судебное заседание представители ответчиков ООО МК «Активкапитал», ООО МКК «Блиц Займ» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали. Согласно ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела без участия представителей ответчиков.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО3 следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского Кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статьей 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно ст. 12.1 указанного Федерального закона (в редакции, действующей на момент заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 4 ст. 5 указанного Федерального закона предусмотрена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая размещается кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет").

В судебном заседании установлено, что 27.02.2018 года между ООО Микрокредитная компания «Активкапитал» и ФИО5 был заключен договор потребительского займа № о предоставлении займа в размере 5000 рублей. Срок действия договора (срок возврата займа) 31 день, процентная ставка - 401,5 % годовых.

Заемщик обязался возвратить займодавцу сумму займа с процентами на сумму займа в порядке и размере, предусмотренном индивидуальными условиями настоящего договора.

Пунктом 12 указанного договора потребительского займа установлено, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Займодавцем применяется, в соответствии с действующим законодательством, неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма. На остаток суммы займа начисляются проценты по ставке, указанной в п. 4 настоящих Индивидуальных условий, до даты полного возврата займа.

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны с использованием Аналога АСП Заемщика. Использование Аналога АСП, выдача займа обществом свидетельствует о принятии Индивидуальных условий в полном объеме без каких-либо оговорок и замечаний.

Факт заключения указанного договора, факт получения денежных средств по договору, истец в иске не оспаривает.

В своих требованиях истец просит о снижении неустойки до разумных пределов (до ключевой ставки банковского процента – 7,25 % годовых).

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В обоснование своих требований об изменении размера неустойки истец ссылается на то, что изменилось его материальное положение, ухудшившееся после заключения кредитного договора.

Вместе с тем, указанные доводы не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств, вследствие которого возможно изменение условий договора об уплате неустойки, учитывая, что при его заключении истец не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Одним из условий, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора об изменении условий договора по основанию существенного изменения обстоятельств, является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из положений ст. 451 ГК РФ.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих его имущественное положение, относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При заключении договора, стороны определяют его условия исходя из разумной оценки обстоятельств, в которых он будет исполняться.

Таким образом, оценив доводы истца и представленные им доказательства, суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения требований истца об обязании ответчика рассчитать размер неустойки в соответствии со ст. 333, ст. 395 ГК РФ, снижении размера неустойки до разумных пределов не имеется.

В иске истец ссылается, что ему не предоставлена полная информация об условиях заключенного договора потребительского займа.

Однако, суд считает, что данные доводы являются необоснованными и полностью опровергаются материалами дела, а именно копией договора потребительского займа, заключенного в письменной форме, в котором содержаться все существенные условия договора.

Как указана, информация о размере неустойке согласована сторонами в п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для удовлетворения требований истца о фиксации общей суммы долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, на момент подачи искового заявления, также не имеется.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Только при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Порядок и срок возврата займа, включая основной долг и проценты за пользование кредитом, были согласованы сторонами при заключении договора займа.

Доводы истца о несоразмерности начисленной микрокредитной компанией неустойки, какими-либо доказательствами не подтверждены.

Каких-либо доказательств того, что займодавец начислил размер неустойки в нарушение требований Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», либо в нарушение требований Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец не представил, на данные доводы истец в иске не ссылается.

Кроме того, доводы истца о снижении неустойки могут быть рассмотрены при разрешении в судебном порядке требований займодавца о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истца следует отказать, то также отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов на представителя.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО МК «Активкапитал», ООО МК «Блиц Займ» об обязании рассчитать размер неустойки, снижении размера неустойки, фиксации общей суммы долга по договору потребительского займа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: