Решение № 2-1912/2018 2-1912/2018~М-1729/2018 М-1729/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-1912/2018

Дело № 2-1912/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Яр УР 24 сентября 2018 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кротовой Е. В.,

при секретаре Веретенниковой Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО « БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1. Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств. Банком принято решение об акцепте настоящего предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Согласно п.1.2 предложения – кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора: банком был предоставлен заемщику кредит в размере 402 500,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщика перед банком составила 418 619, 29 руб., в т.ч: по кредиту – 370 234,42 руб., по процентам – 48 384, 87 руб.. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Банк обращался в судебный участок № г. Глазова с заявление о вынесении судебного приказа. Согласно определению мирового судьи судебного участка № г. ФИО2, выданный судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № был отменен на основании возражения должника. Истец просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 418 619,29 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 370 234,42 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 48 384,87 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 386,19 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеются почтовые уведомления. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 на основании ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора, в соответствии с которым просил предоставить кредит в размере 402 500,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий предложения) сроком по ДД.ММ.ГГГГ года включительно (п.2 Индивидуальных условий предложения), базовая процентная ставка – составляет 25,00% годовых – применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания предложения. Такой отказ клиент осуществляет путем отказа от оформления договора добровольного страхования жизни и здоровья. Пониженная процентная ставка – составляет 22,00 % годовых – применяется в период действия в отношении клиента условий договора добровольного страхования жизни и здоровья (п.4 Индивидуальных условий предложения), размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 11 120,00 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий предложения). Кредит предоставляется на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Индивидуальных условий предложения). Клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 50 944,15 руб.. Данная услуга не является обязательной для получения кредита (п. 17 Индивидуальных условий предложения).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита кредитор предоставляет клиенту денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (п. 1.1). Договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в п. 2.1 настоящего предложения (п.1.2). Кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента №, открытый у кредитора (п.2.1). Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента (п.2.2). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п.3.1). Датой платежа по кредиту является 15 число каждого месяца (п.3.2). Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3). Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита и проценты за пользование кредитом, а также сумму иных платежей в соответствии с условиями договора. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется клиентом в дату, установленную графиком платежей (п.3.3.1).

Банк, приняв предложение ФИО1 на заключение кредитного договора на основании уведомления № о зачислении денежных средств, осуществил зачисление на счет № ответчика 402 500,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующей части правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Заключенный банком с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям, предъявляемым к договорам нормами Гражданского кодекса РФ. Судом установлено, что на основании предложения ФИО1 на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и уведомления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» № № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между истцом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком ФИО1 договор потребительского кредита № № в офертно - акцептной форме, по условиям которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил ФИО1 кредит в размере 402 500,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ год включительно под 22,00% годовых, а ФИО1 обязался вернуть полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита в полном объеме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из выписки по счету № следует, что ФИО1 обязательства по внесению обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности надлежащим образом не исполнил, последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ФИО1 перед банком составляет 418 619,29 руб., в том числе: по кредиту – 370 234,42 руб., по процентам – 48 384,87 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по указанному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Вместе с тем, как указано в ст. 310, ст. 314 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес ответчика ФИО1 банком было направлено требование о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № г. ФИО2, и. о. мирового судьи судебного участка <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности с ФИО1 отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Заключая кредитный договор, ФИО1 был ознакомлен с его условиями, о чем свидетельствует его личная подпись в соответствующих документах. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом.

При подаче искового заявления истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 3 693,10 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 3 693,09 руб., всего 7 368,19 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из вышеизложенного, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 368,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества«БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 418 619 (Четыреста восемнадцать тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 370 234 (Триста семьдесят тысяч двести тридцать четыре) рубля 42 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 48 384 (Сорок восемь тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 87 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 386 (Семь тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Е. В. Кротова