Решение № 2-6316/2025 2-840/2026 2-840/2026(2-6316/2025;)~М-5912/2025 М-5912/2025 от 31 марта 2026 г. по делу № 2-6316/2025

Дело № 2-840/2026 (№ 2-6316/2025)

03RS0007-01-2025-009743-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2026 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Тиняковой Т.А.

при секретаре Рудных О.Р.

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «САК «Энергогарант» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «САК «Энергогарант» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что < дата > по адресу: РБ, ..., 16 км. а/д Аскино-Кунгак произошло 2 события:

1) произошло ДТП с участием автомобиля с участием автомобиля Лада Приора и автомобиля Лада Гранта ...

2) < дата > произошел страховой случай: в результате противоправных действий физического лица ФИО4, а именно физическое лицо ФИО4, применяя неустановленный предмет, совершил умышленное повреждение припаркованного на дороге автомобиля Лада Гранта ..., принадлежащего ФИО3

В результате данного страхового случая автомобиль Лада Гранта ..., принадлежащий ФИО3, получил механические повреждения. На момент данного произошедшего страхового случая автомобиль Лада Гранта ... был застрахован по страховому полису Полное Каско ... от < дата > ПАО «САК «Энергогарант». ФИО5 обратился в ПАО «САК «Энергогарант» с заявлением о возмещении ущерба, причиненного автомобилю Лада Гранта по второму случаю - в результате противоправных действий в отношении припаркованного на дороге автомобиля и предоставил все необходимые документы, в том числе постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от < дата > Убыток № У-088-020629/25. Страховая компания произвела осмотр автомобиля. < дата > страховая компания отказала в страховом возмещении по данному случаю, указав на то, что на момент события от < дата > застрахованным транспортным средством Лада Гранта управлял ФИО6, не являющийся водителем в соответствии с требованиями п.4 Общих положений,, указав, что «согласно п.6 раздела 1.1 Общих положений в рамках настоящих условий Страхователь и Страховщик соглашаются и признают, что в случае использования ТС лицами, не являющимися Водителями, в соответствии с требованиями п.4. Общих положений, произошедшее событие по застрахованным в соответствии с Условиями КАСКО, Условиями IO, Условиями GAP, Условиями HC рискам не признается страховым случаем». Истец считает данный отказ не обоснованным. < дата > истец обратился в страховую компанию с претензией, которая оставлена ответчиком без исполнения. Решением финансового уполномоченного от < дата > в удовлетворении требований отказано. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика стоимость восстановительного ремонта в размере 172400 руб., расходы на оплату услуг представителя (по трем договорам поручения) в общей сумме 70000 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 20000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., расходы на оплату ксерокопирования 1560 руб., почтовые расходы 212 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 2000 руб.

Истец ФИО3 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель истца ФИО7 (доверенность от < дата >) в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, просит удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 (доверенность от < дата >) в судебном заседании исковые требования не признала, просит отказать в удовлетворении иска, пояснила, что данное событие не относится к страховому случаю, в связи с чем, у ответчика нет оснований для выплаты страхового возмещения.

Третье лицо ФИО6, финансовый уполномоченный на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1).

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования (пункт 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор страхования (полис) ... в отношении принадлежащего ФИО3 транспортного средства Lada Granta, год выпуска - 2024, идентификационный номер (<***>) - ... (далее - Транспортное средство) сроком действия с < дата > по < дата >.

Договор страхования заключен на основании Комбинированных правил страхования автотранспортных средств (далее - Правила страхования), Условий страхования автотранспортных средств по Продукту «Полное КАСКО» (далее - Условия страхования).

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Угон» - без ключей и документов (пункт 1.1.1 раздела 2 Условий)», «Ущерб - исключая неконтролируемое горение или взрыв по причине технической неисправности или короткого замыкания (пункт 1.2.1 раздела 2 Условий)».

Страховая сумма по Договору страхования составляет 1 072 000 рублей 00 копеек, страховая премия - 37 949 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 3.1 Условий страхования возмещение убытков по риску «Ущерб», понесенных страхователем в результате страхового случая, производится в натуральной форме путем производства восстановительного ремонта на сервисном центре официального дилера марки LADA по направлению страховщика, с которым у страховщика имеются договорные отношения.

В Договоре страхования указано, что выгодоприобретателем по рискам «Угон», «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели транспортного средства назначается Банк ВТБ (ПАО) в размере непогашенной задолженности перед Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору на дату фактического погашения, по остальным рискам - страхователь.

Согласно Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела < дата > в дежурной части Отделения МВД России по ... зарегистрировано сообщение ФИО6 (год рождения - 1995) о том, что он ехал на Транспортном средстве и его сзади протаранил водитель транспортного средства LADA PRIORA серого цвета, который в последующем скрылся с места ДТП. В ходе проверки установлено, что ФИО4 (год рождения - 2000), управлявший транспортным средством LADA PRIORA, из-за внезапно возникших неприязненных отношений к водителю Транспортного средства ФИО6, применяя неустановленный предмет, совершил угрозу убийством, которую ФИО6 воспринял реально, и совершил этим же предметом умышленное повреждение Транспортного средства.

< дата > в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору страхования в связи с повреждением Транспортного средства от < дата >.

< дата > Финансовой организацией произведен осмотр Транспортного средства и составлен акт осмотра.

Финансовая организация письмом от < дата > направила запрос в Отдел МВД России по ... о предоставлении административного материала по факту повреждения Транспортного средства.

Финансовая организация письмом от < дата > уведомила Заявителя о необходимости предоставления Постановления о возбуждении / отказе в возбуждении уголовного дела.

< дата > в Финансовую организацию поступили материалы компетентных органов по факту рассматриваемого ДТП.

Финансовая организация письмом от < дата > уведомила Заявителя об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения в связи с тем, что во время ДТП Транспортное средство находилось под управлением ФИО6, который согласно условиям Договора страхования не является лицом допущенным к управлению Транспортным средством.

< дата > представитель Заявителя обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения, компенсации юридических расходов.

Финансовая организация письмом от < дата > уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении требований.

Решением финансового уполномоченного от < дата > № У-25-121517/5010-003 отказано в удовлетворении требований ФИО3 о взыскании с ПАО «САК «Энергогарант» страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств, компенсации почтовых расходов.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона ... страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно полиса страхования, договор заключен на условиях п. 5.1 Общих положений «поименованный круг лиц». В разделе «водители» указаны: ФИО3 и ФИО8.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона ... под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Пунктом 1 статьи 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» разъяснено, что исходя из положений пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 ГК РФ могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей).

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В полисе страхования прямо указано, что, подписывая данный договор, ФИО3 подтверждает, что он получил прилагаемые Условия страхования и полностью проинформирован об условиях страхования. Все условия Правил Страхователю разъяснены и понятны, ему представлен выбор объема страховой ответственности, он самостоятельно выбирает указанные в настоящем полисе варианты страхового покрытия с указанными ограничениями и соответственно размером страховой премии, с действующими Правилами страхования и Условиями страхования ознакомлен и согласен.

Пунктом 1.2.4 Правил страхования установлено, что страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Пунктом 1.2.5 Правил страхования установлено, что страховой случай - совершившееся в период действия договора страхования (полиса) событие, предусмотренное договором страхования (полисом), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Как установлено судом, страховыми рисками в соответствии с условиями договора страхования являются «Ущерб» и «Хищение».

Согласно пункту < дата > Правил страхования водитель - физическое лицо, имеющее право управления застрахованным транспортным средством в установленном законом порядке и указанное в договоре страхования (полисе) либо в заявлении на страхование.

Согласно пункту 4 раздела «Общие положения» Условий страхования договор страхования считается заключенным с условием того, что водителем признается лицо, имеющее право в установленном законодательством Российской Федерации порядке управлять Транспортным средством соответствующей категории и указанным в Договоре страхования в порядке, предусмотренном пункте 5 Общих положений Условий страхования.

Согласно пункту 5 разделу «Общие положения» Условий страхования страхователь вправе заключить договор (полис) страхования с применением одного из следующих условий, при котором водителем признается:

- лицо, имеющее право в установленном законодательством Российской Федерации порядке управлять Транспортным средством соответствующей категории и указанное в Договоре страхования (опция «поименованный круг лиц»). При этом, фамилии, имена, отчества и данные о действующем водительском удостоверении водителей указываются в Договоре страхования;

- любое лицо, имеющее право в установленном законодательством Российской Федерации порядке управлять Транспортным средством соответствующей категории, достигший указанного в полисе возраста и имеющее указанный в Договоре страхования минимальный стаж вождения (опция «мультидрайв лайт»);

- неограниченный круг лиц (опция «мультидрайв»).

В соответствии с пунктом 6 раздела «Общие положения» Условий страхования, Страхователь и Страховщик соглашаются и признают, что в случае использования транспортного средства лицами, не являющимися водителями в соответствии с требованиями пункта 4 раздела «Общие положения» Условий страхования произошедшее событие по застрахованным в соответствии с Условиями КАСКО, Условиями ГО, Условиями GAP, Условиями НС рискам не признается страховым случаем.

В пункте 4.2 Правил страхования указано, что в рамках настоящих правил страхования не являются застрахованными и не входят в объем страхового покрытия любые события, произошедшие:

4.2.4 во время управления ТС лицом, управляющим ТС в отсутствие законных оснований (не являющимся собственником ТС, либо не имеющим путевого листа, либо не имеющим другого законного основания).

Согласно условиям Договора страхования допущенными к управлению Транспортным средством являются истец – ФИО3 и ФИО8

Согласно Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела < дата > в дежурной части Отделения МВД России по ... зарегистрировано сообщение ФИО6 (год рождения - 1995) о том, что он ехал на Транспортном средстве и его сзади протаранил водитель транспортного средства LADA PRIORA серого цвета, который в последующем скрылся с места ДТП. В ходе проверки установлено, что ФИО4, управлявший транспортным средством LADA PRIORA, из-за внезапно возникших неприязненных отношений к водителю транспортного средства ФИО6, применяя неустановленный предмет, совершил угрозу убийством, которую ФИО6 воспринял реально, и совершил этим же предметом умышленное повреждение транспортного средства.

Заключив договор добровольного страхования на указанных условиях, ФИО3 самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению автомобилем, в рамках договора добровольного страхования транспортного средства, исходя из чего и уплатил страховую премию.

Доводы представителя истца о том, что страховое событие наступило не в результате дорожно-транспортного происшествия, а в результате умышленных действий третьего лица, в результате чего наступил страховой случай суд не может признать обоснованным, поскольку транспортное средство в момент происшествия находилось под управлением ФИО6, и именно в результате его действий автомобиль находился на месте происшествия.

Поскольку в момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем управлял ФИО6, не указанный в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, а потому обязанность по осуществлению страхового возмещения у ответчика не наступила.

Следовательно, исковые требования ФИО3 к ПАО «САК «Энерггарант» о защите прав потребителей, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «САК «Энерггарант» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Т.А. Тинякова

Мотивированное решение составлено 1 апреля 2026 года.