Решение № 2-1371/2017 2-1371/2017~М-1229/2017 М-1229/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-1371/2017

дело № 2-1371/2017

мотивированное
решение составлено 19.09.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Адютановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее также Банк, ПАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта 76587 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом 51,10 %, срок действия расчетной карты 36 месяцев. В нарушение условий кредитного договора ответчик уклоняется от принятых обязательств по погашению кредитной задолженности, в связи с чем за период с 17.02.2017 по 11.08.2017 образовалась задолженность в сумме 98663 руб. 58 коп., из которых 75440 руб. 18 коп.- основной долг; 23223 руб. 40 коп.- проценты за пользование кредитом. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в сумме 98663 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3160 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещена надлежаще, доверила ведение дела своему представителю. Согласно представленного письменного отзыва на исковое заявление, факт заключения кредитного договора с банком не оспаривает, но полагает, что размер процентной ставки по кредитному договору является обременительным условием для нее. Отказаться от данного условия кредитного договора, она не могла, поскольку является экономически слабой стороной в отношениях с Банком, не способной влиять на условия заключаемого договора. Полагает, что истцом допущено злоупотребление своим правом, в части определения размера процентной ставки по кредиту. На момент заключения кредитного договора, ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 5,5%. Заключенной договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон. В связи с чем, просит суд уменьшить размер, начисленных ПАО НБ «Траст» процентов, в остальной части вынести решение на усмотрение суда.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании поддержал возражения ответчика по доводам и основаниям, изложенным в них.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужны и заключении смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета; договора о предоставлении в пользование банковской карты; кредитного договора.

На основании заявления ФИО1 путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в ее заявлении, ПАО НБ «ТРАСТ» <дата> заключило с ответчицей кредитный договор №, открыло счет клиента и специальный карточный счет. В соответствии с условиями данного кредитного договора, Банк выдал ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом 76587 руб. 19 коп., с процентной ставкой по кредиту 51,10 % годовых, сроком на 36 месяцев, а ответчица обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере в сроки и на условиях договора.

Согласно информации о движении денежных средств по лицевому счету № ответчик воспользовался кредитом, однако, в нарушение условий договора, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита минимальным платежами, что привело к образованию задолженности за период с 17.02.2017 по 11.08.2017 в сумме 98663 руб. 58 коп., из которых сумма основного долга 75440 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом 23223 руб. 40 коп.

Как следует из п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее также Условия) Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащийся в заявлении путем открытия специального карточного счета (далее также СКС). Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты и делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту.

Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений, документов, и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников. Кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. В случае если до окончания платежного периода, клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения, в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. В случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а клиенту выставлено заключительное требование. (п.5.5., 5.10, 5.13, 5.14 Условий).

Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что истец предоставил ответчику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в общей сумме 98663 руб. 58 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При решении вопроса о взыскании кредитной задолженности суд принимает во внимание представленные истцом расчеты, которые, по мнению суда, являются верными и основанными на условиях заключенного кредитного договора.

При этом суд не принимает доводы ответчика о необходимости снижения размера процентной ставки по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из разъяснений, данных в п. 15 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из расчета задолженности ответчику начислена процентная ставка за пользование кредитом в размере 51,10 % годовых. Данные проценты являются платой за пользование кредитом. Как следует из заявления о предоставлении кредита, заемщик ФИО1 выразила свое согласие с условиями и тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила заключить Банк заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого предоставить в пользование международную расчетную карту Банка «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта.

Таким образом, ФИО1 на момент заключения кредитного договора была ознакомлена со всеми его условиями и согласилась с ними, проценты в сумме 23223 руб. 40 коп. являются процентами по кредитному договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3160 руб. 00 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № в сумме 98663 руб. 58 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3160 руб. 00 коп., а всего взыскать 101823 (сто одна тысяча восемьсот двадцать три) руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий – подпись.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>