Решение № 2-3983/2019 2-3983/2019~М-3846/2019 М-3846/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-3983/2019

Дело №2-3983/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шариповой Г.М.,

при секретаре Зариповой К.М.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО1- ФИО2 (по устному ходатайству),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Идилия» заключен договор купли- продажи № абонемента на оказание косметических услуг, согласно которому ООО «Идилия» приняло на себя обязательство предоставить (оказать) истцу косметические услуги, а истец оплатить сумму стоимости абонемента. Общая сумма договора составила 89 000 рублей. Оплата производилась с привлечением кредитных средств ответчика, о чем свидетельствует п. 4.3. договора (приобретение абонемента «в кредит»). Согласно п. 4.6 договора размер кредита составил 89 000 рублей, сумма процентов за весь срок пользования кредитом (24 месяца) - 32 499 рублей 06 копеек. На момент подписания договора истцу не была предоставлена достоверная информация, как о характере предлагаемых услуг, так и о способе их оплаты, что не обеспечило возможности их правильного выбора и явилось грубым нарушением требований ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». Кроме того, истец был лишен возможности выбора иного кредитного продукта у ответчика, а также права на избрание иной кредитной организации, предоставляющей услуги по кредитованию на иных условиях, оплаты услуг собственными средствами на тот же период рассрочки. При заключении договора сотрудник ООО «Идилия» предоставил истцу на подпись Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также График платежей, согласно которым кредит предоставлялся под 13,9% годовых, общая сумма платежей составляла 122 675 рублей 06 копеек. В нарушение требований пунктов 4 и 6 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ в месте массового приема заявлений на предоставление потребительского кредита (займа) по адресу: <адрес> полностью отсутствовала наглядная информация о кредиторе, а также об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). Помимо Индивидуальных условий истцу также были предоставлены к подписанию согласия на страхование жизни и здоровья в сумме кредита (страховщик- ОАО «Альфа Страхование- Жизнь» ) и на выпуск банковской карты с лимитом овердрафта. С учетом данных дополнительных услуг общая сумма платежей составляла 157 517 рублей 49 копеек. Эти услуги уже были отмечены заготовленными галочками «Согласен» в тексте составленного ответчиком от имени истца бланка заявления о предоставлении кредита, что лишало истца возможности выбора и явилось грубым нарушением его прав, как потребителя. Заявление, а также все подготовленные документы подписывались истцом одновременно, одним комплектом. От договора страхования истец отказался, банковская карта им не была активирована. После подписания договора истец, выяснив, что ООО «Идилия» не имеет лицензии на оказание медицинских услуг, отказалась от прохождения предложенных услуг и от получения потребительского кредита. Ответчиком было сообщено, что кредитные средства переведены на расчетный счет ООО «Идилия» в полной сумме. Решением Октябрьского районного суда <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ договор с ООО «Идилия» расторгнут, с ООО «Идилия» в пользу истца взысканы сумма договора и штрафные санкции. Согласно п. 9 Индивидуальных условий необходимым условием для заключения/исполнения кредитного договора является заключение договора банковского счета. Истец договора банковского счета с ответчиком лично не подписывала и подлинник указанного договора на руки не получала, доверенность на представителя не оформляла, распоряжение на перечисление денежных средств в пользу третьего лица в порядке предоплаты за предлагаемые условия не давала. Истец считает, что в представленных истцу Индивидуальных условиях речь идет только о текущем счете физического лица и ничего не сказано о ссудном счете. Подпись на индивидуальных условиях представляет собой лишь едва различимую ксерокопию подписи некоего ФИО3, должность и полномочия которого на подписание данного документа на основании доверенности, а также реквизиты самой доверенности истцу неизвестны.

На основании изложенных обстоятельств, истец просит:

- признать недействительной сделку АО «ОТП Банк» по выдаче денежных средств на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ;

- признать незаключенными кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор банковского счета №;

- признать незаконным требование АО «ОТП Банк» по оплате кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1;

- взыскать с АО «ОТП Банк» уплаченную сумму по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 796 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф;

- обязать АО «ОТП Банк» убрать из кредитной истории ФИО1 информацию, связанную с оформлением и выдачей кредита на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО1- ФИО2 исковые требования поддержали, просят удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк», представитель третьего лица ООО «Идилия» в судебное заседание не явились, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 Гражданского кодекса РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч 2. ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Идилия» заключен договор купли- продажи № абонемента на оказание косметических услуг, согласно которому ООО «Идилия» приняло на себя обязательство предоставить (оказать) истцу косметические услуги, а истец оплатить сумму стоимости абонемента.

Общая сумма договора составила 89 000 рублей. Оплата производилась с привлечением кредитных средств ответчика, о чем свидетельствует п. 4.3. договора (приобретение абонемента «в кредит»).

ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления (оферты) на получение потребительского кредита № АО «ОТП Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 89 000 рублей, сроком на 24 месяца, под 31,9 % годовых.

Согласно п.11 договора кредит предоставлялся для оплаты услуг, предоставляемых ФИО1 медицинских услуг (аппаратные процедуры).

В Индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что заемщик подтверждает ознакомление с Общими условиями и тарифами банка; выражает свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями; просит банк заключить договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях № в соответствии с Общими условиями и тарифами банка.

Таким образом, на основании полученной от истца оферты, ответчиком АО «ОТП Банк» совершен акцепт путем открытия банковского счета №.

Как следует из п. п., 5.1 5.4 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк», Банк открывает заемщику счет и осуществляет обслуживание счета на основании и в соответствии с договором банковского счета. В целях оплаты заемщиком товара и/или иных услуг, указанных в индивидуальных условиях кредитного договора, за счет предоставляемого банком кредита устанавливается следующий порядок расчетов. Банк по поручению заемщика осуществляет списание со счета денежных средств, предоставленных заемщику в кредит, в счет оплаты предприятию за приобретаемый заемщиком товар, а также в счет оплаты приобретаемых заемщиком у иных организаций услуг, указанных в индивидуальных условиях. Заемщик поручает банку перечислить денежные средства на счет предприятия в оплату товара либо иным способом произвести взаиморасчеты с предприятием.

В соответствии с п.2.2 Условий кредитного договора денежные средства в размере 89 000 рублей перечислены ответчиком АО «ОТП Банк» на счет ООО «Идилия» в качестве оплаты за приобретенный истцом товар, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.3 договора № ПК-Т, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО «Идилия», АО «ОТП Банк» обязуется передать ООО «Идилия» документы, используемые в рамках программы предоставления потребительских кредитов, к которым относятся, в том числе Общие условия кредитного договора АО «ОТП Банк», и обеспечить в торговых точках предприятия присутствие специалиста, который согласно Правилам оформления потребительских кредитов/займов (Приложение № к договору № ПК-Т»), от лица банка осуществляет идентификацию заемщика и оформление необходимых для получения кредита документов.

Также установлено, что в Индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что «Подписывая Индивидуальные условия, заемщик тем самым выражает свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился».

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что в целях приобретения товара заемщиком, а также в целях оплаты приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях, банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Обратившись в суд с данным иском, истец ФИО1 указала, что при заключении кредитного договора были нарушены нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе в части непредоставления достоверной информации, как о характере предлагаемых услуг, так и о способе их оплаты, а также норм Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и действующего гражданского законодательства.

Проанализировав изложенные обстоятельства, а также представленные доказательства, суд приходит к выводу, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия, тарифы банка, с которыми заемщик ФИО1 ознакомилась и согласилась, содержат полную информацию о размере процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита, процентном периоде, порядке погашения кредита и уплате процентов, иные условия, оговоренные сторонами при заключении договора, в том числе о заключении договора банковского счета и открытии банковского счета. Истец ФИО1 была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью. При этом ФИО1 не была лишена права ознакомиться с условиями кредитного договора, а также отказаться от его заключения.

Также отсутствуют нарушения со стороны ответчика в части доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита. Данная информация указана в заявлении, которая составляет 31, 834 %.

Документы на оформление названного выше кредитного договора истец ФИО1 подписала лично.

Вместе с тем, ФИО4, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств того, что до заключения кредитного договора ей была не понятна представленная ответчиком информация относительно оказываемой услуги и что ей было отказано в предоставлении соответствующих пояснений.

Утверждение истца ФИО1 о том, что заключение договора займа в виде типовой (стандартной) формы лишило возможности ее вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не была лишена права обратиться с целью получения заемных средств к другому кредитору, предлагающему иные условия кредитования, напротив, была согласна заключить договор именно на предложенных ответчиком условиях.

Факт злоупотребления ответчиком правами при заключении и оформлении кредитного договора какими-либо доказательствами не подтвержден.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о признании недействительной сделки по выдаче денежных средств на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита, признании незаключенными кредитный договор и договор банковского счета, признании незаконным требование по оплате кредитного договора, взыскании уплаченной суммы по кредитному договору, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности по аннулированию из кредитной истории информации, связанной с оформлением и выдачей кредита, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 193, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г.Уфы РБ в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Г.М. Шарипова