Решение № 2-113/2021 2-113/2021~М-101/2021 М-101/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-113/2021

Уникальный идентификатор дела 52RS0056-01-2021-000219-07

Дело № 2-113/2021

В окончательной форме
решение изготовлено 23.06.2021.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 года с. Спасское

Спасский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зимина С.С., единолично,

при секретаре судебного заседания Руссковой Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту также как Банк) обратился с иском к ФИО2, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 732906,52 руб. под 16.45 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 384 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 332 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 493570.85 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 623210,73 руб., из них: просроченные проценты - 13104.84, просроченная ссудная задолженность - 568083.81, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1363.24, неустойка на остаток основного долга - 39020.46, неустойка на просроченную ссуду - 1638.38.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>, №.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 259685,1 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору в размере 623210,73 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15432,11 рублей, обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты> №, установив начальную продажную цену в размере 259685,1 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что ФИО2 неоднократно нарушал условия договора по возврату кредита, в связи с чем в отношении него было принято решение о досрочном взыскании. Последний платеж ФИО2 был произведен в ДД.ММ.ГГГГ года, и больше он не гасил задолженность ни в каком размере.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Каких-либо ходатайств не заявлял.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № (л.д.12-14). В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 732 906 рублей 52 копейки сроком на 72 месяца под 16.45 % годовых, под залог транспортного <данные изъяты>, идентификационный номер №. Выдача кредита произведена путем оплаты приобретенного ФИО2 указанного автомобиля на сумму 517 500 рублей 00 копеек (л.д.22-24), а также оплаты в счет заключенных ФИО2 договора страхования на сумму 137 806 рублей 52 копейки (оборот л.д.25- л.д.26) и договора предоставления сервисной карты на сумму 77 600 рублей (л.д.27-28, оборот л.д.39).

По условиям кредитного договора ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее 26 числа каждого месяца возвращать кредит и уплачивать проценты, согласно графика платежей в размере ежемесячного платежа 16 076 рублей 42 копейки (л.д.12-14. Согласно п.14 ФИО2 ознакомился и выразил согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита, а также обязался их неукоснительно соблюдать.

В силу ст.309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ - Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ - Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из расчета задолженности, а также выписки по счету ФИО2 (л.д.37-40), ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть более 60 дней в течение 180 календарных дней, ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по ежемесячному осуществлению платежей по возврату кредита и уплате процентов, в объеме и сроки, установленные условиями кредитного договора и графиком платежей. Что в силу положений п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (оборот л.д.66), позволило истцу досрочно потребовать с ответчика возврата всей задолженности по кредиту, что им было сделано в ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11).

Как следует из пояснений представителя истца и подтверждается расчетом задолженности (л.д.37-39), требование Банка о досрочном возврате кредита ФИО2 не исполнено, в связи с чем, у него образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 623 210 рублей 73 копейки, из которых: просроченные проценты - 13 104 рублей 84 копейки, просроченная ссудная задолженность - 568 083 рублей 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 363 рубля 24 копейки, неустойка на остаток основного долга - 39 020 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 1 638 рублей 38 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора и Общим условиям договора потребительского кредита.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 623 210 рублей 73 копейки, суд находит законными и обоснованными, поэтому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.334 ГК РФ - В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.ч. 1, 2 ст.348 ГК РФ - Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По условиям заявления о предоставлении кредита, акцептованного банком, стороны пришли к соглашению о залоговой стоимости автомобиля 517 500 рублей (л.д.17).

Как указано выше, судом признаны обоснованными требования истца о взыскании с ответчика обеспеченной залогом задолженности на общую сумму 623 210 рублей 73 копейки, что существенно превышает пяти процентный рубеж залоговой стоимости. Кроме того, ответчиком более трех месяцев надлежащим образом не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Каких-либо законом предусмотренных ограничений по обращению взыскания на заложенное транспортное средство не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство также подлежащит удовлетворению.

В соответствии со ст.340 ГК РФ - Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом… Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 8.14.9 Общих условий, с которыми согласился и обязался исполнять ответчик, определено что - если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определятся в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5 %, за каждый последующий месяц - на 2 % (оборот л.д.68).

С учетом указанных условий, согласованных сторонами, суд находит также обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об определении начальной продажной цены автомобиля в размере 259 685 рублей 10 копеек.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ - Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Между истцом и ответчиком отсутствует соглашение о том, что реализация залогового автомобиля будет осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. В связи с чем, требование истца об определении способа реализации предмета залога - с публичных торгов, так же является законным и обоснованным.

В силу ст.56 ГПК РФ - Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Ответчик каких-либо возражений относительно заявленных требований, а также доказательств в их подтверждение, в суд не представил.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела, суд пришел к выводам об удовлетворении всех заявленных истцом требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы в полном объеме понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 432 рубля 11 копеек.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ в рамках настоящего дела приняты обеспечительные меры.

Согласно положениям ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 623 210 (шестьсот двадцать три тысячи двести десять) рублей 73 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 432 (пятнадцать тысяч четыреста тридцать два) рубля 11 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество: автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства №, установив его начальную стоимость 259 685 (двести пятьдесят девять тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 10 копеек, путем реализации его с публичных торгов.

Принятые судом на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Зимин